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揭秘 | UPS是如何做供应链金融的?

【万联导读】UPS从物流切入,后来干脆买了美国第一国际银行,成立UPSC,在国内没有出现像UPS一样获得巨大成功的公司,反而出现了怡亚通这样从物流到贸易切入,并深度融入产业的公司,获得了成功。

(2017年1月)UPS做供应链金融有一个先天优势,就是他本身就是做物流的,UPS依托他强大的物流能力,做到物流与资金流的统一,确保资金安全。

 

其实国内从物流切入的公司有很多,比如嘉里物流、顺丰、大田等,都在开展相关业务。核心企业做供应链金融尝试的也不在少数,但还在试验阶段。一方面是因为国内供应链金融起步较慢,另一方面其实提醒我们,供应链金融成功的关键是核心企业。要么你手里有很多大中型核心企业,要么你自己本身是巨型核心企业,做供应链金融业务本质上是要掌控供应链,没有这些资源,做SCF很难真的成功。

 

我们来看看UPS是如何做供应链金融的。

 

1、代理收取到付货款

 

UPS快递公司通过多年发展积累了大量资金,UPS于2001年并购了美国第一国际银行,于是UPS开始向金融领域转变。之后将其与原来的子公司UPSC整合在一起,获得了美国本土的金融业务牌照,开始为客户提供各种供应链金融服务,包括存货融资、应收款融资等,近年来还提供信用保险、货物保险、中小企业贷款等金融服务。

 

由于UPS快递公司背靠美国第一国际银行,因此手中把握着大量资金,可以从容代理此类事物,很好的缓解了企业双方在贸易过程中资金链问题,缓解了企业双方的压力,并且提高了企业效率。

 

2、抵押贷款

 

UPS快递公司整合了物流、信息流和资金流,因此降低了信用风险控制的成本。作为一个物流企业,在整个贷款过程中,抵押物(存货)始终掌控在UPS手中,从而有效控制了违约时的风险底线。另外通过UPS多年发展起来的货物全球跟踪系统使贷款方可以随时掌握货物的动向,从工厂、海关到仓库,一切尽在掌握,即使借款人出现了问题,UPS的处理速度也要比会计师甚至海关机构快得多。

 

3、国际贸易融资

 

UPS快递公司凭借多年建立的针对外贸企业的客户信息系统,UPS可以真正了解那些规模不是很大、但资信状况良好的中小企业的信息。从而,UPS做存货融资,风险要比传统银行低得多。另外由于UPS集团收购了美国第一国际银行,因此其融资成本较低,从银行融资后,UPS再以较高的利率向那些急需资金但又难以获得银行贷款的中小企业提供存货融资,从中赚取利差收益。同时也为其公司每年的营业收入带来了大量增长,使公司的利润始终保持了高速增长。并且也提高了顾客满意度。

 

UPSC资金来源与风控措施

 

因为UPSC收购融合了美国第一国际银行,所以可以通过银行渠道低成本获取资金,然后再通过供应链金融的方式贷出资金,从中赚取利差。UPSC还与Kabbage等金融机构合作,由第三方金融机构提供资金,虽然这种方式下UPSC不能赚取利差,但是促进了母公司UPS供应链体系的发展,从而进一步促进了UPS供应链业务的收入。

 

相较于传统金融机构,UPS借助于其根深蒂固的物流供应链体系,从事供应链金融时能够更好的把控风险。一是能够很好的掌控抵押货物,在大多数情况下,企业用于抵押担保的货物存放在UPS的仓库中或是由UPS负责运输。二是能够很好的掌握货物流通信息,借助于覆盖全球的物流网络,UPS可以在较短的时间内了解借款人信息,并且在借款人出现问题时及时冻结货物。三是UPS在与企业的长期合作中,公司内部的客户系统中对于那些规模不大但资信良好的企业都有完善的记录,因此其做存货融资过程中,将强于传统的金融机构。

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