突破传统金融桎梏,践行数字普惠金融

【万联导读】2016年12月29日,上海——全国首家专注于供应链金融长尾的垂直性互联网交易平台——群星金融携手交通银行浙江分行打造的国内首个“虚拟财务公司”产品正式上线,供应链中的核心企业将能以零成本享受到财务公司的服务。

2016年12月29日,上海——全国首家专注于供应链金融长尾的垂直性互联网交易平台——群星金融携手交通银行浙江分行打造的国内首个“虚拟财务公司”产品正式上线,供应链中的核心企业将能以零成本享受到财务公司的服务。

中国一直以来都非常重视普惠金融发展。从国务院的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》到G20杭州峰会上明确提出的《G20数字普惠金融高级原则》,都为普惠金融的发展构建出了一部行动指南,不仅扩大了普惠金融的实现渠道,也泛化了金融服务的可获取性。作为金融科技的创新者和践行者,群星金融抢占行业先机,研发出国内首个将互联网、大数据技术与供应链金融相结合的革新产品——“虚拟财务公司”。该产品不仅顺应国家大力发展普惠金融的新风,更为核心企业与供应商创造互利共赢的格局,开启供应链金融新纪元。

据悉,“虚拟财务公司”可为核心企业在较短周期内开展传统财务公司涉足的供应链金融业务,规避“没有财务公司牌照”、“资金杠杆率低”、“组建财务公司投入成本高”等问题。同时,“虚拟财务公司”从“应收账款”切入,依托浙江交行强大的后盾支持,以核心企业的信用和数据为入口,帮助千千万万的中小企业提前结算“应收账款”,解决融资难题。

群星金融创始人兼CEO姚猛表示:“‘虚拟财务公司’产品旨在通过技术和模式创新扩充‘普惠金融体系’,以更平等、高效、灵活、便捷的方式为更多企业提供所需的供应链金融服务。我们也希望凭借‘群星模式’——即以群星金融为核心、持牌金融机构共建的互联网应收帐款交易平台模式,为供应链金融开辟一个全新的格局。”

银行:服务实体经济,推动金融创新

交通银行浙江分行此次与群星金融携手推出‘虚拟财务公司’,正应了交通银行浙江分行的未来发展方向和工作重点,即以产业链服务为基础,市场化地引导带动资金,引流到以核心企业为基础的产业上下游中,实现以核心企业出发带动产业链发展,做到从资本端高效精准地服务实体经济。

“虚拟财务公司”依托核心企业付款信用,为上游供应商提供快速便利的金融服务,解决中小微企业“账期短、金额小、需求急”的金融需求,促进中小微企业发展,营造大众创新、万众创业的良好生态。

银行可通过向核心企业提供差异化产品,大幅度增加已有授信客户的粘性,增加结算业务、沉淀资金和中间业务收入,并进一步获得更多中小企业客户,开展更多业务。

“虚拟财务公司”也是银行在响应政策号召,推进金融创新、改善业务结构上做出的有效实践:以市场和需求为导向,实现金融产品多样化、差异化,进一步挖掘市场,拓宽金融服务渠道,以互联网创新思维提供更优质的金融服务。

这款产品一经推出,便吸引了众多银行的注意。除交通银行浙江分行外,还有以浦发银行为代表的股份制银行、以南京银行为代表的城商行、以华瑞银行为代表的民营银行前来洽谈合作。

核心企业:提升业务聚集优势,收获更佳资本市场表现

对于产业链中的核心企业来说,降低采购成本、提高供应链稳定性是企业营运中至关重要的一环。有了“虚拟财务公司”,供应商发货后,可以凭借对核心企业的应收帐款,向银行进行融资,快速回笼资金,加快资金运转速度。核心企业则得到了更稳定的供应链关系,采购成本下降,从而获得业务聚集优势,提升整个产业链的竞争力。

此外,“虚拟财务公司”还是一款低风险、高收益的投资理财产品。上游供应商利用核心企业的优质信用进行融资,核心企业可获得融资分润。核心企业将闲置资金用来提前付款,还能获得提前结算的现金折让,而在什么时间提前付款、提前付多少,完全由核心企业自己控制。

通过使用“虚拟财务公司”,核心企业不仅能增加额外财务收入,也可以稳定并增进与供应商的合作关系。对于上市公司而言,还能获得金融服务题材,促进股价提升,可谓一举多赢。

中小企业:应收帐款融资的春天

中小企业“融资难、融资贵”从来都不是秘密。究其原因,首先是中小企业信用数据不足,偿付能力存在较大的不确定性;其次,中小企业融资具有“短、小、频、急”的特性,基于风险和收益的考虑,传统金融机构通常会优先服务具有一定资金能力的大型企业。

目前,国内约有7,000万家中小企业,占国内生产总值GDP的60%。这些企业创造了全国80%的就业机会,在经济发展中起着非常重要的作用,但其中能够拿到银行贷款的不足3%。[1]

“其实,中小企业坐拥‘金山’而不自知,这‘金山’就是手中握有的应收账款。”姚猛解释,在资产负债表中,应收账款是距离现金最近的流动资产,因此也是最容易变成真金白银的。人民银行的一份统计数据显示,全国企业应收账款的总额已达到26万亿元。

“虚拟财务公司”极佳地解决了中小企业融资的难题。以核心企业的优质信用为基础,中小企业可获得成本远低于其它融资渠道的资金,保障了生产的连续性,提高生产效率;依托群星金融强大的风控系统、全电子化操作平台、实力雄厚的资金合作方,一键将应收账款提前变现,无抵押、无担保、操作简便。

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关于群星金融

群星金融成立于2013年6月,是国内首家专注于供应链金融长尾的互联网交易平台。群星金融以技术为第一驱动力,通过互联网技术与大数据风控,让沉积于中小企业的应收账款获得流动性。在全面降低中小企业融资成本的同时,为参与交易的核心企业、金融机构等多方主体创造价值。截至2016年12月底,群星金融已经与142家核心企业达成战略合作,累计面向4万家中小企业提供融资120亿元。

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