您现在的位置:万联网> 资讯中心> 天下大势 > 货主 > BAT终于都有银行了:百度与中信银行合开“百信银行”获批 > 正文

BAT终于都有银行了:百度与中信银行合开“百信银行”获批

【万联导读】中信银行在互联网金融方面的尝试一直处于国内银行界前列,百度则有着丰富的线上应用场景和大数据资源,两者的野心和实力碰撞在一起,造就了百信银行,这下,BAT终于都有银行了!但不同于阿里和腾讯的民营银行牌照,百度这一次拿到的是一张独立法人的直销银行牌照。

(2017年1月)继阿里巴巴旗下蚂蚁金服成立网商银行、腾讯成立微众银行后,百度也拿到了属于自己的银行牌照。至此,BAT中的最后一位也终于加入了银行阵营。


等了一年多,1月5日晚间,中信银行发布公告称,2017年1月5日,该行收到中国银行业监督管理委员会《关于筹建中信百信银行股份有限公司的批复》,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司(简称“百信银行”)。银行类别为有限牌照商业银行,以独立法人形式开展直销银行业务。


“百信银行”的出资方只有两个:中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司。随着百信银行的获准筹建,中信银行和百度的出资金额和持股比例也随之浮出水面。


根据公告,中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司作为发起人,分别认购百信银行1400000000股、600000000股普通股股份,入股比例分别为70%、30%。 根据2015年11月中信银行发布的《关于设立直销银行公司的议案》,百信银行的注册资金暂定为现金投入20亿元人民币。

 

百度这次拿到的是一张独立法人的直销银行牌照,所谓直销银行,是指不设实体网点,不发放实体银行卡,主要通过互联网、移动互联网、电话等工具实现后台处理中心与前端客户直接进行业务指令往来的银行。


中信银行董事长李庆萍表示,两家母公司不会干预百信银行的市场化运营。


李庆萍表示,百信银行是一个银行平台,市场定位是“为百姓理财,为大众融资”,将利用中信银行的网点优势和强大的金融风控、产品研发和客户经营能力,以及百度的互联网技术和用户流量资源,满足客户个性化金融需求。打造差异化、有独特市场竞争力的直销银行。


百度董事长兼首席执行官李彦宏则希望,百信银行的模式能成为中国互联网金融的发展样本。他表示,百度拥有领先的技术实力、海量的用户数据和互联网运营经验,可以根据用户的属性、偏好对他们的金融需求进行画像,为客户提供创新型的金融解决方案,并期待未来百信团队充分利用好百度的数据、技术和流量资源,为用户提供优质的金融服务。


“金融+互联网”,是BAT开银行的标准思路。


借着首批民营银行试点的放开,阿里的同门兄弟蚂蚁金服与腾讯抢下了五块试点牌照中的两张,并作为主发起人,成立了浙江网商银行和前海微众银行。背靠两大互联网巨头,这两家银行顺理成章地将自己定位在互联网银行,微众银行和网商银行早在2015年1月、8月就开门迎客了。


对于百信银行的特色,中信银行行长孙德顺表示,百信银行以金融为主导,利用云计算、人工智能、移动互联等先进技术搭建开放的网络金融平台,构建开放、共享、共赢的金融生态;通过规模化运营促进普惠金融业务的可持续健康发展。


值得一提的是,百信银行将以独立法人形式开展直销银行业务,这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案。


直销银行,几乎不设立实体业务网点,而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等,远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来。

 

据了解,直销银行与现有银行的区别,主要在于没有线下网点,是通过互联网提供金融产品和银行服务,无时间地域的限制,并且节省人力成本。

 

据悉,国内的直销银行有两类,一类为传统银行发起设立的二级部门,目前已有包手民生银行、兴业银行等在内的40多家传统银行拥有了自己的直销银行,此类直销银行仍由传统银行所主导;另一类即为互联网银行,如微众、网商,是持牌机构,由互联网公司主导。

 

然而,以互联网公司为主导的微众银行和网商银行,都在“独立成家”后遇到了一些致命问题。如不能使用远程开户,无法做到吸收存款等银行业务。零壹财经研究总监李耀东表示,单方面的开户限制,使得本身历史资产沉淀稍弱的互联网公司举步维艰。

 

相比之下,百信银行则是由传统银行与互联网企业共同主导,可谓走上直销银行的第三条路。有分析指出,百度人工智能旗下的人脸识别技术,或有助打破远程开户这一网络银行共同面临的最大障碍。


从2013年9月北京银行与荷兰ING集团携手成立国内首家直销银行,到2015年3月宇宙第一大行工商银行的直销银行“融e行”,眼下买几十家银行有了自己的直销银行,不过,此类直销银行都是作为部门或事业部存在。而百信银行是目前首个获批的有法人资质的直销银行。


中信银行和百度表示,将充分调动两家母公司的优势资源,全力支持百信银行的发展。现在已经成立的百信银行筹备组将在监管部门的监督指导下,严格按照相关规定和程序开展筹建工作。

 

新浪财经作家董希淼曾表示,百信银行是“互联网+”银行的新尝试,是民营资本进入银行的新路径,是直销银行组织形式的新突破;百信银行成立,或说明民营企业可以多种形式进入银行业。

上一篇:物流机器人蓝海一触即发 美的成功收购机器人巨头库卡
下一篇:突破传统金融桎梏,践行数字普惠金融
万联网微信公众号