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区块链+供应链金融不远了!国内银行业首个区块链资产托管系统上线

【万联导读】一直被念叨的区块链技术终于被应用于银行核心业务系统中,可以预见,区块链技术将被运用金融的更多领域,譬如供应链金融......

(2017年1月)中国邮政储蓄银行10日正式对外宣布,已与国际商业机器(中国)有限公司(IBM)推出了基于区块链的资产托管系统。这是中国银行业将区块链技术应用于银行核心业务系统的首次实践,也意味着区块链技术在金融领域的应用正在提速。

该系统于2016年10月上线,已在真实业务环境中顺利执行了上百笔交易。通过与IBM的合作,邮储银行采用超级账本架构将区块链技术成功应用于真实的生产环境。邮储银行行长吕家进表示,“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”邮储银行与IBM在信息技术领域进行了多项合作,目前双方致力于共同探索和推动区块链、人工智能等创新技术在银行业的应用。

据介绍,邮储银行推出的区块链解决方案实现了信息的多方实时共享,免去了重复信用校验的过程,将原有业务环节缩短了约60%至80%。另外,区块链具有不可篡改和加密认证的属性,可以确保交易方在快速共享必要信息的同时,保护账户信息安全。

一直被念叨的区块链技术终于被应用于银行核心业务系统中,可以预见,区块链+供应链金融将在不远的前方!

 

当区块链遇上供应链金融

工信部、国标委等单位在2016年联合发布的《中国区块链技术和应用发展白皮书》中指出,“区块链是信用机器”,区块链技术也是“一种大规模的协作工具”,供应链和金融的本质都在区块链上集中体现。从这个意义上来讲,区块链天然适合运用于供应链金融

在整个供应链运行的过程中,由于各类信息被分散保存在各个环节,信息流极度缺乏透明度,供应链信息不透明、不流畅将导致供应链各个参与主体难以了解行业交易的相关事项的进展情况,一方面影响到整个链条的效率,另一方面是供应链整体的信用体系无法建立。

区块链技术具有数据不可篡改和时间戳的存在性证明的特征,确保数据在交易各方之间公开透明,而且是可追溯的,彻底根除了供应链各个环节信息共享中障碍。区块链重新塑造了供应链的信用体系,从而解决了供应链融资中的信用风险问题。

区块链在供应链金融主要的应用场景体现在:

1、静态模式:确保基础资产和贸易的真实性,通过区块链网络,使供应链各方在统一区块链中进行展示,有效防止合约被篡改或者信息不对称问题导致的利益的损失。

2、动态模式:动态保障供应链中,上下游交易真实性,供应链上各个交易方可以直接在区块链上确认一个交易,形成一个数据记录,通过区块链确认真实的业务往来让交易过程更加透明。

此外,通过整合以银行为业务主体的资金流优势、以核心企业为业务主体的信息流优势、以区块链技术为核心的分布式信用体系的优势,吸引银行、核心企业、中小企业和其他金融机构作为平等的参与主体,联合提供供应链金融产品与服务,建立“四流一池”的供应链金融体系,打造产融结合的新模式。

“四流”是指信息流、物流、资金流和商流的深度融合,“一池”是指在供应链内部建立虚拟现金池。

基于“四流一池”的供应链金融新模式运作关键在于:银行主导资金流,核心企业应用区块链技术主导信息流,物流公司主导实物流,线上线下交易平台主导商流,供应链内部设虚拟现金池,最大限度地加速参与主体间现金流动,提高资金使用效率。

整个交易流程可以分为七个步骤:

第一步是买方向供应链现金池中心提交购货单据;

第二步卖方向供应链现金池中心提供销售发票,确认需要提前收到现金;

第三步是核心企业利用区块链技术获取买卖方相关信用信息,并将信用信息提交给银行,做出担保承诺;

第四步是银行委托核心企业管理抵押的仓单或实物;

第五步是银行接受供应链现金池中心申请,贷款给买方;

第六步是银行接受应收款抵押,将款项打给卖方;

第七步是买方到期时足额向银行还款。

新模式通过对信息流、物流、资金流、商流控制的结构化操作模式设计,核心企业对动产提供自有库监管、在途监管和输出监管,线上和线下交易平台提供被授信者的交易和信用记录,虚拟现金池管理与中小企业进行信用捆绑,有效隔离和缓释信用风险。

银行、核心企业、中小企业和交易平台的合作信息都在区块链中分布式记录和存储,形成了供应链金融信贷封闭自偿化和自治化,有效地控制了中小企业经营稳定性差从而影响资金安全的问题。

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