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如何建造一幢坚实可运转的“供应链金融大厦”?

【万联导读】万丈高楼平地起,要建造一幢坚实可运转的供应链金融大厦,需要经历哪些步骤呢?5月20-21日,在兼备年代风情与现代气息的上海,供应链金融物流领域资深专家储雪俭老师、郑明物流副总裁杨新林、感融物联网董事长宋屹东亲临研修班课堂,化身供应链金融物流“大厦建设高级工程师”,帮助学员建立起一幢幢供应链金融大厦!让我们深切感受到了啥叫“建大楼”的魅力!

 

先来看一幢别人的大厦!

郑明物流案例高管现场分析

第一天,杨新林老师率先登上讲台,以郑明物流麦肯项目案例分析开篇,通过实践深化学员们对供应链金融物流重要性的认识,同时帮助大家开拓思维“涨知识”:原来供应链金融通过物流还能玩出这种花样!

(郑明物流副总裁杨新林麦肯项目精彩解析)

 

首先,杨总为我们介绍了麦肯项目的背景,麦肯的土豆生产分布在内蒙古产区、黑龙江产区,之间最远相差1800公里,土豆收购期为8月下旬到9月底,交货期只有一个多月,需要2000—3000辆车进行运输。在此情况下,长途运输过程中不够专业导致的土豆质量问题、排队验货长达48小时的收货速度问题、库存积压带来的资金占用问题、配送过程中的响应问题以及资金压力导致的现金流问题持续困扰着麦肯。

为了解决麦肯出现的五大问题,郑明推出了一系列改进方式。资金支付方面,郑明物流作为供应链物流整合商代替麦肯公司完成采购业务,进行资金垫付;运输方面,开发运输管控APP,进行产地管理、订单管理、计费管理&kpi管理、厂前收货管理(车次排序、场地、人员配置)、在途监控管理、调度管理(调度、执行、运单、转载管理)、运力管理等一体化管理服务,解决了麦肯的问题。这引发了学员们的深厚兴趣,纷纷举手提问,抛问题求解答。

(兴趣浓厚,抛问题求解答中......)

 

要建大厦,确定思路、准备材料

供应链金融物流的商业模式解析

紧接着,本次课程的主讲老师储雪俭教授出场啦!在为学员解析了物流供应链物流、企业在供应链运作中的瓶颈及策略、供应链金融成功的关键及阻滞后,结合现实背景问题,储老师指出,我们需要建立起基于产业的供应链金融物流生态圈。

(储老师生动分析如何设计商业模式)

 

如何建立供应链金融物流生态圈?首先需要确定供应链金融物流商业模式这一纲领,然后设计业务模式,将业务做成产品进行营运,最终得到盈利。业务模式是基础,即如何定义你的产品;盈利模式是保障,包括组织架构、作业流程、网络、信息平台;盈利模式是目的,确定企业是通过财务盈利还是通过股本盈利。这四种模式如何设计、确定?储老师一一讲解,现场一股“烧脑”的味道。

储老师指出,供应链金融物流的商业模式即贸易、物流、金融协同发展,贸易推动物流物流推动金流,我们只做由贸易、物流产生的金融。因此,做供应链金融一定要看贸易的真实性,根据单证,合同、流水、出库、运单等等进行判断。

 

如何建不同风格的大厦?

物流视角下的供应链金融业务运作

 

围绕供应链金融物流生态圈建立的四种模式,结合一个个鲜活案例,储老师对供应链金融的两大类业务开展进行了“理论+案例”的详细分析。

(带好笔记本,做笔记so easy!)

 

供应链金融业务体系分为两大类:基于物流增值服务的结算类业务,存在代收货款和垫付货款两种模式;另一类为基于上下游企业关联交易的融资类业务,主要有面向上游企业的应收账类融资服务,如应收账款融资、订单融资、保理融资;面向下游企业的供应链融资业务,以先款后货融资、保兑仓为代表;基于存货物流融资业务,如动静态动产质押、仓单质押、授信融资、基于运力消费的融资业务。

这些业务模式如何操作运营?有何风险点和把控点?从宏观到微观,从理论模式、流程图到现实案例,储老师针对每一种业务模式都进行了详细分析,包括补货点、平仓点、预警值、佣金、利润.....活脱脱就是一本供应链金融物流业务模式的“百科全书”啊!大写的“服”!

 

 

大厦建成,质量检测

供应链金融的六大风险管控

在储老师的层层引导推进帮助下,学员们脑海中已经一砖一瓦建立起一幢供应链金融的大楼啦!接下来要做的就是,针对这栋大楼进行质量审核监控,保证大厦可运转。接下来,储老师从人、物、信用、操作、法律、国际贸易五个风险点对“如何夯实大楼,防控风险”进行了详尽分析。

(打入学员中央,传输“建楼”思想!)

 

“人”的风险方面,出质人选择能自行过滤风险的客户;物流企业在制度中明确监管员监管之外的职责及重点注意事项;银行需建立物流金融业务风险预警机制,及时响应、强力执行。

“物”的风险可以从质押物选择方面进行管控,选择物理化学性质及市场价格相对稳定,且易于保存、计量、监测和出售的质押物和监管物。同时,质物所有权能否进行转移,押品价值进行合理评估也是防控“物”的风险的关键。

信用风险防控的关键要素是通过控货、控合同、控资金保证贸易的真实性;同时保证贸易自偿性、管理专业性;此外,需要通过对历史数据(业务连续性、长期性、趋势性)、第三方数据以及商誉、品牌的评测,实现无形资产价值化。

(有什么问题是不能在白板上解决的?)

 

法律风险方面需要针对合同“是否无效”、是否“不存在合同关系”、是否“承担担保责任”、涉嫌刑事犯罪是否“终止民事审理”这四种典型的法律争议,制定好应对方案。

操作风险的防控可以采用“软”“硬”兼施的方式实现,软件方面制定严格健全的规章管理和人员培训考核机制,在监管点实行现场/网上视频交叉点名及巡查;硬件方面,现场安装监控设备,配备必需的办公设施。同时,需要强化监管机制和监管体系,实行多级监管,并建立风险预警机制。

国际贸易风险可以通过严格确定供应链核心企业的准入条件,选择基础条件较好的企业链群,建立明确细致的操作规范,慎重选择抵质押物权,加强供应链金融管理信息化建设这几个方面来进行规避。

供应链金融风控需严守业务闭合化、交易信息化、收入自偿化、风险结构化、声誉资产化、管理垂直化这六大‘军规’。”储老师总结道。

 

如何保证大厦正常运行?

供应链金融风险监管的关键手段

供应链金融风险的监管可以从监管库群连锁化入手,对仓库监管的基本条件、监管仓库从业人员、仓单要素和管理、监管仓库基本作业流程、监管仓库监管职责、监管仓库禁止行为、监管仓库考评表等进行规则制定;同时,建立供应链金融物流监管云平台,或采用金融监管仓的FWMS系统保证仓库监管信息化,利用二维码安全认证服务实现全程监控多锁化(此处有精彩案例分析哟);此外,做到监管仓单标准化、融资管理平台化也非常关键。

 

保证“大厦”安全有何工具可用?

感融物联网董事长宋屹东精彩为你解答!

宋老师指出,目前金融行业的问题主要体现在四个方面,第一,传统金融服务难以满足实体经济的巨大融资需求,经济下滑引发银行对于制造业整体贷款规模缩紧;第二,缺乏有效风险管理手段与工具来确认贸易金融业务真实性背景;第三,业务互联网化、线上化以及新政策频出,导致金融服务形式创新的同时,管理模式无法适应;第四,行业内现有技术手段导致业务环节没有紧密闭环。综合来看,目前金融行业的业务模式、管理模式、风控模式、技术模式方面急需创新!

 

(宋老师出马,痛点不是问题)

 

如何解决这些问题?宋老师提出了“互联网+物联网新型动产金融服务平台”解决方案。业务模式创新方面,建立基于动产的服务平台,根据动产的业务真实情况提供期货现货一体化,线上交易、交付、交割服务,从下至上构建围绕动产的服务体系和份额化产品设计;管理模式创新方面,实行低成本份额化业务管理,采用最小监管单元的份额化业务管理,降低成本;风险管理创新方面,构建动产客观信用体系,供应链全链条风险管理,业务背景真实性认证,实时把控风险;技术体系创新方面,构建四流合一技术服务体系,从货物入手进行强监管,让信息流从实际物流中产生。

“通过这四个模式的创新,结合电商交易交割支付线上一体化,期货现货一体化,动产份额化管理与融资一体化,未来是能够做出一个既符合国家有符合市场的产品的。”宋老师总结道。

 

彩蛋来啦!

如果你将小万联八百里加急写出来的报道看到了这里,那就说明,你已经跟着小编的文字重温了一遍课堂,也说明,这一堂以细节、具体、案例、逻辑俱佳著称的研修班课程已经结束啦,我们与学员们都在各自归去的路上了哦。离下一次6月17-18日北京的“B2B+供应链金融创新解决方案设计”研修班课程还有近一个月时间,如果想念同学啦,我们就看看咱们的班级聚会照吧!下一期,我们再见哟!

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