您现在的位置:万联网> 资讯中心> 天下大势 > 培训动态 > B2B对接资金方?钱财税“八爪鱼”是工具,信息透明是关键! > 正文

B2B对接资金方?钱财税“八爪鱼”是工具,信息透明是关键!

【万联导读】6月17-18日北京,在研修班课堂上,金银岛高级副总裁郑利敏指出,B2B平台的未来是产业链金融,而风控的关键是保证资金在产业链上创造价值;众谱网络创始人李海平分享了B2B平台通过信息化建设实现业务数据化、数据资产化、资产产品化的路径;融信通副总裁张明裕针对B2B平台对接银行提出了钱财税“八爪鱼”策略。老师们分享了哪些精华呢?一起来看看吧!

(嘘,上课中,请轻点声音哟......)

 

本文概述

时间:6月17-18日

地点:没有雾霾只有热的6月北京

主题:3位老师和他们的30个学员讨论要做好“2B”!

分段:干货篇、课堂篇、预告篇

整体氛围:动若脱兔,静若处子

 

干货篇  

保证资金在产业链上是风控的关键

开场,郑老师便指出,B2B电子商务在这几年将会是一个持续火热的业务,而B2B的发展最终是朝着产业链金融的方向进行的。由于供应链金融的服务很难促进上下游生产效率的提高,主要致力于链条中的匹配交付环节的效率提升,因此,产业链金融实际上就是通过金融的跨时间、空间的货币资源配置,促进产业链上商品或服务的匹配交付。

(郑老师强调,产业链金融效率应放在第一位!)

金融如何促进产业链?郑老师申明,供应链金融本质的收益一定不来源于利差,而是来源于促进产业链所带来的效益,如通过加杠杆的形式提高业务的集中度;通过提高流程的标准化,进行增信和背书;提高资产的流动性,实现在投、未在投、货权资产、物权资产的证券化;提高履约的确定性,便于跨期匹配,如传统煤炭企业履约确定性很差,如果有金融业务的产生,就可以通过信用证、保函,跨地域、跨空间、跨期匹配资源。

那对于B2B平台,做金融到底是收益更重要?还是风险控制更关键?课堂上,郑老师提出了鲜明的观点:产业链金融效率才是第一位的,风险的发生往往是源于平台没有为产业链提升效率,而出现这种风险的根源就是产业链金融发生了扭曲,资金已经离开了产业链,金融不再为产业链创造价值。因此,风险防控的最终着力点就是让资金留在产业链上,通过过程透明、链条闭环、抵质押权转化为所有权、资产处置能力和司法执行力的提升,打造完善的风控体系。

与此同时,郑老师特别指出,大数据可以提供产业链是否健康的数据参考,但是很难通过这些数据评判这个企业的信用,可以分析,但是不能风控;而风控的重点应该放在链条而不是企业上,企业兴盛衰亡,但链条是一直存在的,稳定性更高。

郑老师的课件ppt非常精简,但却深度融合了理论与实际情况,对于产业链、产业链管理、产业链金融及风控的分析一针见血,加之其对金银岛交易案例的实际分析,让不少学员兴致盎然,学员们迫不及待举手提问,问题接二连三被抛出来,郑老师也一一妥妥接住,细细解答。

 

B2B+SCS+SCF商业模式

上午的课程就在学员们心满意足问了近30个问题后圆满结束,在经历轻松的中餐、午休、课前醒神“抓钱舞”之后,第二位分享大咖李海平李老师出马啦!

(B2B信息化建设,促进业务数据化、数据业务化)

李老师从另一个角度出发,为学员们带了他的研究成果:B2B+SCS+SCF商业模式。这一模式主要是指利用供应链金融的自偿与闭环,将B2B资产数据、供应链服务功能加以整合,从纵向对服务项目进行专业化分工,形成强有力的服务产品,产品线几乎覆盖传统服务商的业务范围;从横向对整个供应链进行一体化整合,使企业外包环节能够无缝链接,最大限度降低物流及管理成本,提高供应链效率。B2B+SCS+SCF就是产业互联网的一个基础支持,它诠释涵盖从交易、支付、融资的全部过程周期,而这些可以通过一套完整的信息构架系统实现。

李老师通过与学员们分析了信息化1.0时代,系统繁杂互不相通,导致业务、用户管理麻烦、数据重复录入导致效率低、成本高的问题,同时,向学员们展示了未来企业进行信息化建设要做到同一平台、入口、用户体系、后台管理系统、大数据平台所可以参考的系统设计模式构架图,这可难得一见,学员们纷纷拿出手机拍拍拍,抽出纸笔记记记。

B2B+SCS+SCF的最终目的是什么?通过信息化平台搭建,IT层面的支撑,将互不相通的平台、系统、数据、业务整合到平台上,将线下交易业务过程实现线上数据化,进而进行平台数据沉淀;当数据达到一定数量时,就形成了我们所称的大数据,利用大数据,我们可以帮助平台上的企业进行融资授信,能够实现数据资产化,进而进行资产证券化,成为平台新的产品,实现资产产品化。

 

对接银行,钱财税“八爪鱼”是重点

B2B做供应链金融要保证资金在产业链上,并通过IT技术支撑,进行信息化建设,提升平台效率;那么B2B平台如何解决实际运营过程中的支付问题?如何与银行对接?第二天,融信通副总裁张明裕老师凝练自身多年银企对接方案设计经验,结合沙盘演练、案例分析展开分享,让学员们深切get到了啥叫“真实操、真落地”。

(张老师与学员们分享钱财税“八爪鱼”具体操作)

B2B平台与银行对接,首先要搞清楚的是,哪些银行适合与B2B对接?为此,张老师提出了囊括B2B平台核心问题的“钱财税’八爪鱼’”概念,其中支付结算是基础性第一步,此外还包括跨行出入金、在线融资、交易不可抵赖性、资金监管、监管账户利息分配、增值税发票及税务合规等。针对每一种问题,张老师进行了详尽解释和介绍,并举例分析了不同银行对接B2B平台的不同解决方案,便于学员理解、帮助选择。

通过对电子签名、电子合同、电子账户开立、B2B交易平台资金流转、跨行出入金、开户问题、入金、回单、平台调拨头寸、支付+出金的分析解释,结合采购融资模式和自营撮合资金模式设计两场沙盘演练,张老师就这样将B2B支付结算的精华统统抛出,简直不要太过瘾!张老师强调,通过套用“八爪鱼”,可以判断所对接银行能否满足你的平台需求,有利于选择合适的合作伙伴,搞定这一章,所有的平台、所有的银行都能统统搞定啦!

那么,B2B平台在进行供应链融资时,银行想要知道的是什么?业务方面,平台可以从准入条件、业务流程、授信材料、资金成本、贷款期限、风控模式进行沟通接洽;技术方面,平台需要给出与银行对接的技术方案、对接方案、对接周期、接口文档、以及对接联系人。

最后,张老师通过8个亲自操刀的银企合作案例,针对B2B平台供应链金融融资模式进行了深度解析,涉及钢铁、旅游、医药、农业、物流多个行业,涵盖保兑仓、现货采购融资、产能融资、保理融资、仓单质押仓单融资等多种业务模式,思路清晰、分析全面,以实操案例结束了这精彩的一课。

 

课堂篇  

我们的课堂不沉闷!

预告篇  

下一堂课,同样精彩!

下一堂课,我们将回到深圳,走访中国第一家上市供应链企业怡亚通(宇商金融)、百年老企香港利丰,还将请来银行界资深专家,为学员们解析金融监管环境下,银行将发生怎样的变革,供应链金融将如何发展。为期两天,目测很是精彩哟,感兴趣的话欢迎加入这个大家庭哟!

本文为万联网(www.10000link.com)原创文章,欢迎各界转载,转载请注明出处:万联网
上一篇:走进怡亚通宇商金融,走进利丰,零距离接触供应链
下一篇:B2B+供应链金融平台、风控、融资、盈利模式全解析!
万联网微信公众号