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“五朵云”助力郑州银行 打造全国性商贸物流银行标杆

【万联导读】如今,差异化、特色化已成核心竞争力的关键所在。郑州银行采取差异化经营策略,走差异化发展道路,已将“商贸物流银行”打造成了区别同业经营特色的一个显著标识。

2005年,郑州银行初步探索商贸物流领域,与长通物流合作发行了国内物流业的首张银企联名卡。如今,郑州银行已围绕商贸物流开发了品类丰富的金融产品体系,构建了一个为商贸物流各环节提供全方位、多层次综合金融服务的商贸物流银行平台。根据规划,下一步,郑州银行将着力把商贸物流银行打造成全国银行业的标杆。

 

专注物流金融

打造全国商贸物流银行标杆

 

在多年的经营发展实践中,郑州银行积极探寻差异化、特色化发展道路,确立了商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行的三大特色业务定位。

其中,郑州银行在商贸物流领域的探索早在十几年前就开始了。2005年,郑州银行与长通物流合作发行了商通卡,这也是国内首张银行与物流企业合作的联名卡。

 

多年来,郑州银行为商贸物流的各环节提供全方位、创新性的金融服务,先后获得了“中国最佳物流银行”“中国最佳金融创新奖”等一系列荣誉。

 

尤其是从2015年起,郑州银行大力开展特色郑银建设,在商贸物流银行建设方面,围绕5类客户,构建3大体系,形成了一套综合服务方案,探索出了一条符合自身特点的特色化道路。

 

“郑州银行商贸物流银行建设,以‘物流服务标准化’‘物流金融专业化’‘增值服务多样化’‘授信服务便捷化’‘内外贸易一体化’等原则为指引,旨在建立高效的物流信息互联互享体系,促进内外贸统一的管理方式、结算方式和标准体系的建立,创设丰富多样的物流金融产品,构建多样化的物流金融增值服务体系,推动物流金融服务的专业化、标准化,促进商贸物流业与金融的深度合作,提升金融服务实体经济的效率和能力,进而促进商贸物流业提质增效、转型升级,建立创新驱动的物流金融发展机制,最终将郑州银行打造成为全国性的商贸物流银行标杆。”郑州银行相关负责人表示。

 

“五朵云”助力

打造综合化物流金融服务商

 

为有针对性地解决物流行业普遍存在的问题,并满足其特色化的金融需求,郑州银行已形成了“两条线两条链”“三个平台”“五朵云”的建设规划,将郑州银行打造为一个领先的综合化的商贸物流金融服务商。

 

两条线,是指线上、线下两种获客模式,两条链,是指贸易融资类产品链和特色物流类产品链。

 

“三个平台”,是指“交易型平台”“金融型平台”“服务型平台”。

 

五朵云,是指“云物流”“云交易”“云融资”“云商”和“云服务”。五朵云嵌入郑州银行商贸物流银行平台,实现平台的五大功能,旨在建立创新驱动的物流金融发展机制。

 

“云物流仓储物流数据平台,为物流企业提供物流信息及仓储数据服务,实现“找车”“找货”“找仓”等功能,提高物流仓储资源利用效率,切入在线投保、代收货款和运费结算等功能。

 

“云交易”为专业的支付结算、现金管理服务平台,集国内外支付结算、本外币资金池、结售汇等功能于一体。

 

“云融资”是在线融资平台,实现在线供应链融资,产品包含所有有敞口、非投行融资类银行产品,如电子保理、电子订单融资、电子票据等。

 

“云商”规划为交易撮合、电商服务类平台,该平台通过对平台上企业订单量、发货量、资金流转、安全生产、诚信履约等企业信息进行监测与分析,实现资金结算及基于大数据的信用贷款等融资支持。

 

“云服务”为增值服务平台,提供财务和业务管理类增值服务,如企业ERP、对账管理、云缴费、行业研究报告等。

 

降低物流成本

缓解中小物流企业融资难

 

当前,我国物流行业整体呈现出“小、散、弱、多”的特点,中小微企业占据市场主导,运力市场高度碎片化,管理欠规范,行业企业长期面临资金困扰。

 

郑州银行商贸物流银行的建设,不仅会推动物流金融发展机制的建立,同时也会促进物流行业的提质增效。

 

“郑州银行商贸物流银行的建设及‘云融资’平台的搭建,创设了丰富多样的物流金融产品,在服务物流企业融资的便捷化、多样化、专业化方面进行不断创新,将有助于降低物流企业财务成本,缓解物流企业融资难题。”郑州银行相关负责人表示。

 

另外,“云物流”作为仓储物流数据平台,将为物流企业提供物流信息及仓储数据服务,实现“找车”“找货”“找仓”等功能,在整合运力市场,整合仓储资源方面将发挥重要作用。

 

资源的整合,可降低运输车辆空载率,提升仓库使用效率,从而减少资源浪费,降低仓储物流成本。在切入在线投保、代收货款和运费结算等服务的基础上,可实现郑州银行和物流企业的双赢。

 

实现货物全程监管

推动物流标准化建设

 

物流跑路是很多商户都头疼的问题。

 

物流企业作为中间环节,其代收的货款被侵占极易导致众多发货和收货企业经营困难,引发连锁反应,导致严重的社会影响。

 

如何解决物流跑路问题,让物流业走上规范化的发展道路?

 

郑州银行基于“云物流”“云交易”将实现对货物的全程跟踪及物流企业代收货款的资金监管,既可保障货物安全、资金安全,也有助于降低物流企业丢货、卷款跑路风险,引导物流企业健康持续发展。

 

另外,郑州银行商贸物流综合化信息管理平台的搭建,将有助于实现全程物流与信息流、资金流的可视化管理,实现人、车、货、账、单等数据的互联,消除信息不对称,推动物流资源整合,提升物流集约化、智能化、标准化、数据化、可视化水平,促进仓储业务流程的信息化、自动化和智能化,有助于推动物流标准化建设。

 

丰富多样的物流金融产品的创设,多样化物流金融增值服务体系的构建,物流金融服务专业化水平的提高,这些都将有助于推动物流金融服务标准化体系的建立。

 

加大资金投放力度

物流企业的优质金融服务商

 

商贸物流银行作为郑州银行的三大战略定位之一,是未来发展的重点方向,也是郑州银行重点关注的战略焦点。

 

针对大量中小物流企业多样化的融资需求,郑州银行将基于其生产经营的实际资金缺口,为其提供相应的授信额度,加大对其的贷款支持力度,争做中小物流企业的优质金融服务商。

 

同时,在业务模式上,郑州银行将围绕核心企业,为其上下游客户提供全方位的金融服务,包括不限于传统对公产品、贸融产品、投行业务、小企业金融产品和零售产品。以核心企业为抓手,深度开发上下游小微和个人客户,依托核心企业信用,开展上下游客户信贷业务,形成郑州银行“商贸物流银行”“中小企业融资专家”和“精品市民银行”三大战略的交叉融合,提升郑州银行三大战略定位的品牌价值。

 

企业融资需求各具特点,增加郑州银行金融产品的多样性,才能因地制宜地解决企业的融资难题。

 

通过对物流企业特征的研究,郑州银行将物流类产品主要分为运输物流仓储物流生产物流和现代综合物流类产品。

 

在新产品研发上,郑州银行将继续深入了解物流企业,依据物流企业资金周转的环节、流程,进而研发创新产品,着力为物流企业设计更为适合、更为优惠的融资方案,从而降低其融资成本,促进物流企业盈利增加。

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