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【完美收官】宋老师化身“医者”,亲自精准把脉“供应链金融”疑难杂症

【万联导读】7月28-29日,实战型供应链金融高级研修班第五期“压轴”的最后一课在重庆举行,宋老师作为供应链金融行业领域的佼佼者,此次化身为“医者”,精准把脉企业疑难,与来自五湖四海的学员们一起探讨总结智慧供应链金融升级新玩法。宋老师细致入微的讲解,再配上学员们热切积极的讨论,并伴随着结业证书的发布,此次研修班完美收官。

宋老师结合企业案例,深入浅出的向学员们介绍了供应链金融目前的发展现状、发展模式、风控模式、发展趋势等,从供应链金融基本业务类型、商业模式分析,到企业产业供应链变革,智慧供应链金融发展趋势等,宋老师给学员们讲述了供应链金融的方方面面,信息量巨大,老师通俗易懂的讲课方式也让学员们大呼好评。

 

耳朵过足瘾之后,笔记没有做好?没关系,一起跟着小编的步伐来捋捋思路吧,看看宋老师都讲了啥?

 

夯实篇:揭秘——供应链金融

 

一开场,宋老师就直击中国物流行业的发展痛点,肯定供应链管理的重要性,“我国要实现物流费用占GDP比重降到15%以内,必须消除供应链环节中的信息孤岛,必须依靠供应链管理供应链管理是企业第三利润源泉:第一是生产技术,第二是品牌营销,第三是供应链管理。”宋老师指出,供应链管理是通过商流、物流、信息流、资金流的管理,实现以正确的价格来提供正确的商品,而且还要在正确的操作成本前提下在正确的时间将正确的质量、正确的数量送到正确的地点。

 

供应链管理的重要性是毋庸置疑的,在供应链管理中嵌入金融也得到了业内人士的高度认可,但是却常有人将互联网金融思维与供应链金融思维混为一谈,“二者的思维方式截然不同,“供应链金融不是互联网金融,互联网金融只是资金端的变革,供应链金融缺的不是资金,缺的是好的资产,这是供应链金融的根本立足点。”宋老师指出,供应链金融的本质是以风险控制为基,以信息为梁、以信用为柱,促进金融资源与产业资产相融合,建设健康、和谐、安全的供应链服务平台。

  

不可否认的是,银行传统的供应链金融业务很难开展,由于核心企业拒绝确权,应收账款类融资业务难以开展;由于无法保证货物的真实存在、无法把握市场价格、难以处置货物,动产抵质押类融资业务也难以开展。《2016年中国企业付款状况调查报告》显示,1017家中国企业中68%存在逾期付款情况,26.3%逾期超90天,15.9%逾期超150天。中国企业交易逾期情况非常严重,传统金融难以解决问题,这才导致了现在全国各地都在探索供应链金融

            学员们认真听讲

 

宋老师指出,目前国内不仅仅存在融资难、融资贵现象,还存在融资乱现象,套利套汇套税、虚假交易和重复质押仓单、自保自融等现象不少。对此,宋老师提出供应链金融风控策略“新六化”的风险管理原则,分别是:

 

1、业务闭合化:闭合化不等于封闭化,封闭化是将参与者的活动限死在自己原有供应链条上,闭合化是指能全面地组织和协调、管理供应链价值与活动,让各方参与者在所打造的供应链生态中形成较完整的价值回路,最后实现金融价值。

 

2、管理垂直化是在风险管理与防控时,做到业务审批与业务操作分离、交易与物流分离、业务开发&操作与巡查分离、公司评审与下属经营单位评审分离。

 

3、收入自偿化是供应链金融的基本条件。

 

4、交易信息化不仅仅是指内部沟通信息化,还有组织间沟通的信息化供应链运营全过程的信息化

 

5、风险缓释结构化:如保险、各方能做到的担保承诺、权责利协议、风险准备金等等方式的组合使用。

 

6、声誉资产化:风险已不仅仅来源于交易的直接参与者,已经延伸到外围利益相关者,生产和生活风险会传染交互,风险是直接和间接风险的综合,因此刻画风险要从声誉出发,将声誉资产化。

 

提升篇:变革——产业供应链

 

宋老师按对信息流、商流、物流三个维度的掌控程度,对四大类金融进行比较分析,宋老师指出,套汇套利是对信息流、商流、物流掌控最弱的;贸易金融对信息流与商流有一定程度的掌控;物流金融对信息流与物流有一定程度的掌控;供应链金融是高度掌控信息流、商流、物流。“套利是瞄准境内外利率差,套汇是瞄准境内外人民币市场汇率差,二者均是空转,对实体经济没有价值。贸易金融依赖商流,但中国企业的单证造假容易且普遍。”

 

接下来,宋老师从生产领域、贸易流通领域、生产与流通领域、物流领域供分别阐述了不同领域供应链金融的不同要点。

 

1生产领域供应链金融要点

 

生产领域供应链金融的特点是通过自身供应链的建设,特别是服务供应链的打造,形成以焦点企业为主导的、以上游供应网络和下游客户网络为基础的供应链服务体系,通过金融资源的运用,实现供应链的顺利运营,拓展供应链整体利润空间。

 

生产型企业开展供应链金融的条件是:第一,自身供应链网络的建成;第二,依托自身供应链服务上下游;第三,自己承担相应的风险,并且管理供应链金融风险;第四,企业自身具有强大的信誉与资源;第五,制造企业具有良好的生产和技术能力。

 

生产型企业转型做供应链服务与供应链金融的典型企业如陕鼓、新希望六和。

课间休息,学员们围着老师转

 

2贸易流通领域供应链金融要点

 

流通领域供应链服务的趋势是:全球化的网络运营(广度);基于信息化的协同商务(深度);实现产业深度分销、渠道下沉(长度);综合性的产业服务(幅度)。

 

贸易流通领域供应链金融特点是借助企业贸易特别是采购代理、经销的地位,借助于供应链金融,使得贸易业务能控制在手中,并且通过进一步掌控物流带动金融资源的延伸。

 

贸易流通领域供应链金融的条件是:第一,能汇集行业中的供需信息;第二,能较好地管理贸易双方的信用;第三,自身具有较好的融资能力,或与金融机构建立起良好的关系;第四,企业自身具有组织和管理物流的能力;第五,能把握贸易的全流程和各细节。

 

贸易流通领域供应链金融的典型企业如一达通、怡亚通等。

 

3生产与流通领域供应链金融的根基

 

宋老师对陕鼓、新希望六和、一达通、怡亚通的迭代升级与发展历程、商业模式与商业逻辑进行了详细的全面的剖析。概括而言,无论是生产型企业还是贸易流通型企业,打造产业生态系统、对供应链尽可能全流程多环节全方位地管理是开展供应链金融的根基。

 

4物流领域供应链金融的要点

 

物流领域供应链金融特点是:物流企业利用自身的物流服务,掌握客户的经营信息和商品流动信息,以企业自有或第三方动产/物权凭证作为担保,由物流公司对其项下的动产进行监督与管理,在此基础上提供融资服务。这是物流与金融有机结合的物流服务延伸。

 

物流公司开展物流金融业务的条件:一是物流公司具有良好的物流服务能力,并且与产业链客户企业建立很好的战略联盟关系;二是物流公司直接或间接地在物流环节对动产进行操作和控制。

 

物流公司开展供应链金融的典型企业有厦门弘信物流、顺丰等。老师对两个企业如何建立强大的供应链生态体系和强大的服务能力将生态圈内各个参与者聚合在一起进行了详细的剖析。概括而言,物流企业一定要在控制物流的基础上,想办法掌控产业链的商流、信息流、资金流,在此基础上再嵌入金融。

学员们激烈讨论

 

超越篇:新趋势——智慧供应链金融

 

供应链金融已经从只注重资金流的银行供应链金融与“四流合一”的平台式供应链金融走向了生态型的互联网供应链金融。要实现互联网供应链金融,必须实现VALUES:

 

Variety——丰富的服务;

Affiliation——客户归属,即渗透到客户供应链的底层;

Lookback——能实现价值回路与高增值的供应链闭合;

Using Data——拥有获得结构和非结构、动态和静态、生产和生活数据的能力;

Ecosystem——共同进化的生态;

Syncretism——产金融合,供应链生态与金融生态良好结合与互动。

 

关于供应链金融趋势,宋老师结合欧冶云商、找钢网、云链金融、阿里的村淘、蚂蚁金服、感融科技等具体相关案例,详细讲解如何寻找客户痛点,剖析每一种趋势的可能。宋老师指出,通过金融的嵌入不仅仅解决弱势方的痛点,同时也推动强势一方的进化。

 

另外,宋老师表示,不仅产业有生态,金融本身也是可以形成生态的。银行、基金、保险、众筹、小贷、资产证券化可以组合。典型如京东白条和京东保理资产的证券化、京东与格莱珉开发的农村领域众筹产品。

 

最后宋老师进一步阐述了金融创新的核心是价值的创造。这里的价值有两层含义:其一是互联网供应链金融能否实现生态各方共同进化的价值;其二是这一价值的实现需要立足于系统化的产业互联网实现路径。

学员们现场放松娱乐

 学员们积极分享

万联供应链金融研究院院长 蔡宇江

 

第五期研修班结业院长寄语:供应链金融不仅理论性很强,而且实战性更强,我们的学习和探索才刚刚开始,相信大家通过努力实践与创新,未来定能将自己成功的案例编入大家学习的教材。不同的领域开展供应链金融的路径方式都不同,我们要学的是方法论。并且随着探索实践的深入,供应链金融模式还在不断的迭代升级中。新一期课程即将开始,为大家归纳、分享和讲解更多的新模式、案例,值得大家期待。

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