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第五届仓储融资和担保品管理国际研讨会在京隆重召开

【万联导读】9月26日-27日,由中国仓储与配送协会、中国银行业协会、世界银行集团国际金融公司、APEC工商理事会主办的第五届仓储融资和担保品管理国际研讨会在京隆重召开,来自政府、协会、金融机构、企业代表、学术单位和媒体的相关人士共计400多人参加了会议。仓储融资和担保品管理国际研讨会自2013年举办以来,通过对行业发展的热点问题以及国际上面在存货融资和担保品融资方面的最佳实践、最新趋势进行深入的交流,已经成为仓储融资行业规模最大、层次最高、最专业的大会,万联网记者受邀参加。

近年来,融资难成为我国众多中小企业发展面临的巨大难题,而利用存货进行担保融资,是目前解决中小企业融资难的有效途径之一,发展存货融资的关键点是管理好存货,解决好风险控制问题。

 

为了深入交流国内外担保品管理行业发展趋势和相关经验,研讨我国担保存货管理中仍然存在的一些问题,引导担保存货管理行业的规范发展,推动金融机构动产融资业务的健康发展,中国仓储与配送协会(CAWD)、中国银行业协会(CBA)、APEC工商理事会(ABAC)、世界银行集团国际金融公司(IFC)于9月26-27日在北京共同主办了“第五届仓储融资和担保品管理国际研讨会”。

 

中小企业协会李子彬会长、中国人民银行参事室刘萍主任、银监会政策研究局巡视员叶燕斐主任、国务院发展研究中心市场经济研究所王微所长、全国人大法工委原人民大使扈纪华女士、中国仓储与配送协会沈绍基会长、中国银行业协会财务总监赵濛先生、世界银行集团国际金融公司东亚和太平洋地区金融基础设施技术援助线负责人赖金昌先生、APEC工商理事会金融部门总协调人野村证券研究所高级顾问Julius Caesar Parrenas先生、联合国国际贸易法委员会秘书处高级法律顾问Spyridon V.Bazinas等政府、协会、金融机构和企业代表共400多人参加了会议。

中国仓储与配送协会常务副会长沈绍基、中国银行业协会财务总监赵濛、世界银行集团国际金融公司东亚和太平洋区金融基础设施技术援助负责人赖金昌、APEC工商理事会金融部门总协调人Julius Caesar Parrenas、中小企业协会会长李子彬在会上做了致辞。

(中国仓储与配送协会常务副会长 沈绍基)

 

沈绍基表示,这几年来在商务部、银监会等主管部门的指导下,在IFC的直接支持和帮助下,这五年来中国仓储与配送协会通过会议的推动以及平时的合作,取得了一些可喜的成果。首先起草了两项国家标准,《仓单要素与格式规范》、《担保从货第三方管理规范》已经发布实施两年多。第二,依据国家标准对担保品管理系统的资质进行了全面评价,目前为止80多家企业取得相应资质。第三,由中仓协监制还有北京市商委支持,中国动产公司开发的全国担保存货管理的公共信息平台也于2015年上线运行,目前正在完善电子仓单系统,下一步与人民银行征信中心的动产融资登记系统对接。第四,为了解决金融机构和管理企业之间的责任界定问题,我们起草了监管协议和监控协议的两个示范文本。第五,为了解决更好防控风险,推动保险机构针对我们的担保品第三方管理开展责任保险,建立了专业责任保险一站式风险管理平台。

(中国银行业协会财务总监 赵濛)

赵濛在会上,就进一步加强与各行业间的协同合作为会员单位实体经济提供更全面更细致更专业的服务提三点意见。

 

他说:“ 第一,高度重视银行业的金融风险防范工作,把控风险源,积极化解各类典型事件风险。第二,围绕仓储融资供应链金融相关业务,督促银行业协会会员单位加强业务管理,为提升银行业服务实体经济做贡献。第三,加强与中国仓储协会、世界银行集团国际金融公司特别是企业界的业务合作,共同做好《担保存货第三方管理规范》、《仓单要素与格式规范》两项国家标准的宣传和实施工作。”

(世界银行集团国际金融公司东亚和太平洋区金融基础设施技术援助负责人 赖金昌)

 

赖金昌在会上说:“今年恰逢《物权法》实施十周年,中国的动产金融市场已经有了相当大的规模,上个月我们和王所长的团队做了一个大体的估算,中国现在每年涉及动产的债务融资拨付额已经在30万亿元人民币左右,请注意这是涉及动产的债务融资,包括在资本市场上发债但是发债的担保品是动产这一块,拨付额就是大家通常所说的发生额,不是余额的增加。涉及动产可以包括具有动产又有不动产的情形。这个规模应该是相当了不起了,初步估算在整个商业信贷市场上的占比在40%多。”

 

赖金昌指出,今年政府的有关部门也启动了《民法典担保物权篇》的编纂工作,这是一个新的机会,是进一步改革中国的动产金融制度安排新的机会,估计这项工作还要进行几年的时间,世界银行IFC将一如既往支持中国在担保物权制度建设方面的进步,希望业内的机构和人士能够理解和支持这项重大的金融基础设施改革。

(中小企业协会会长 李子彬)

 

李子彬在会上谈到,目前存货融资仍然面临两大制度性的难题,这在很大程度上阻碍了金融机构开展存货融资的积极性。

 

第一,存货的担保物权登记问题。工商部门的动产抵押登记系统到目前为止仍然是一个分散的不能有效查询的传统登记系统,无法起到担保物权登记的公示和进行优先权排序的功能。

 

第二,第三方担保品管理行业的规范性发展问题,在过去几年中担保品管理行业在规范化发展方面取得了一些进步,例如出台了两个行业国家标准,推出了两个担保品管理的标准协议模板,但是该行业的监管仍然缺失,加上配套的专业的责任险等保险产品没有跟上。这就使得金融机构没有办法放心与担保品管理公司合作,担保品管理公司的服务对象全都是信贷机构,它的表现直接影响到信贷质量和金融安全,因此十分有必要对该行业实施一定程度的监管。

 

上午的会议以《物权法》实施十周年及中国仓储融资行业的发展和挑战为话题,中国人民银行参事室主任刘萍、中国银监会叶燕斐主任、国务院发展研究中心市场经济研究所所长王微、法工委民法室原副主任扈纪华、国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华等数位大咖分别从不同角度诠释了《物权法》实施十周年对中国仓储融资行业的发展和挑战。

(中国人民银行参事室主任 刘萍)

 

刘萍说:“动产融资现在遇到的最大问题,是自下而上的地方模式和自上而下的全国统一。我们今天重新思考的是,登记的展示方式,遇到了各地的统一、辖区内的统一,你的展示方式是什么,同时要创新,形成的源头公示,我们全国统一的时候,我们的归集公示怎么设计,最后是创新转换公示,这是将来设计制度绕不过去的几个痛点。怎么做?需要大家集思广益,需要大家的智慧。制度设计、顶层设计一定是需要智慧的。”

(中国银监会主任 叶燕斐)

叶燕斐说:“我们国家的市场主体有九千万户,真正的大企业、小企业七百万户,剩下的八千多万户都是小微企业和个体工商户,对他们来说没有不动产,只能靠存货、机器设备、应收帐款、商标权、专利权、自己的小汽车等等,这方面非常重要。对小微融资来说,动产的质押融资是唯一的手段,也是唯一可依靠的手段。”

(国务院发展研究中心市场经济研究所所长 王微)

 

王微说:“对于全球动产融资市场我们应该有三点认识。第一,动产融资是现代市场经济重要的融资方式,也是金融市场重要的组成部分,这种融资方式具有灵活多样、方便高效、费用低廉的运行特点。第二,动产融资市场的发展跟一个国家的发展水平有密切关系,同时跟这个国家健全的法律制度和完善的政策体系密切相关。第三,动产融资市场应该说是促进经济增长非常重要的动力,把整个经济运行中已经存在的或者即将产生的大量的资产给予它价值,让它重新成为一个创新的要素和发展的要素,来转换成金融的资源,投入到经济的运行过程中,使得企业能够创新,使得老百姓能够增加收入,同时也能够为整个经济增长带来新的动力。”

(全国人大法工委原人民大使 扈纪华女士)

 

扈纪华在会议上介绍了,最高额抵押中的哪些要和仓储融资这方面存在哪些问题需要解决。她说:“实际上最高额抵押是适应现代社会交易需要所创设的一种特殊的抵押形式,这项担保制度是一个阶段以来被各国所认知制订下来,并且广泛实施的一项担保抵押的制度。第二,最高抵押担保的主债权可不可以转让?法律做了规定,部分债权转让的最高额抵押权不能转让,但是当事人另有约定的除外。”

(国务院参事室金融研究中心秘书长 张韶华)

 

张韶华详细了介绍了目前关于动产融资的政策红利。“5月2号七部门联合印发了《专项行动工作计划》,这个专项行动有六大方面。7月14号全国金融工作会议克强总理的讲话里面在充分发挥金融机构服务实体经济的功能里面就提到了充分应用大数据的技术手段创新金融服务,推进动产质押融资。8月30号国务院常务会议决定推广一批具备复制条件的支持创新的改革举措,这里面就提出搭建面向中小企业的一站式投融资信息服务体系,支持从核心龙头或者大型企业获得的应收帐款为质押,为关联企业提供融资。9月7号刚刚国务院办公厅发了通知,首先第一个就是科技金融创新的三个方面,第一个就是应收帐款质押融资服务要推进。”

(全国担保存货管理资产企业授牌仪式)

 

下午的会议以在线供应链金融——担保品管理公司的角色为话题,世界银行集团国际金融公司高级贸易融资官员Aleksey Nikiforovich、邮储银行风管部原总经理党均章、美国富国银行商业分销融资亚洲区负责人Christopher J. Wohlert、中国仓储与配送协会副会长王继祥、联合国国际贸易委员会高级官员Spyridon V. Bazinas等数位大咖分别从不同角度诠释了担保品管理公司在在线供应链金融中,应该起到怎样的作用。

(世界银行集团国际金融公司高级贸易融资官员 Aleksey Nikiforovich)

 

Aleksey Nikiforovich说:“IFC给大家提供的服务包括哪些,包括整个价值链的全链条,包括从投入,包括农业、化肥,提供一些资金,收获之后包括存储运输,再进入下一个环节加工、原材料还有劳动力还有能源等等,给出相关的资金。之后最终产品出口,在价值链的不同环节上IFC都能提供非常独特的解决方案,包括进口融资、库存融资或者仓库融资、流动资金融资和供应链的融资等等,还有出口前融资。”

(邮储银行风管部原总经理 党均章)

 

党均章在会上表示,中国的仓储业整体这几年发展非常快速,来源于“互联网+”带来的新兴产业,据有关资料统计测算,截止2015年底,全国的仓储企业已经超过三万家,从业人员96万人,行业的资产总额2015年底达到2200亿,这是一个非常大的集体。2015年仓储业的主体业务收入达到11000多亿,增长率也是比较高的,这是中国仓储业整体的发展情况。

(美国富国银行商业分销融资亚洲区负责人Christopher J. Wohlert)

Christopher J. Wohlert说:“从司法还有立法的角度来说,由于担保在借贷方,我们应该建立一个非常好的稳定的实施流程,这是非常重要的。我们需要有一个有效的系统,同时能够响应并且计时反应贷款人的需求。同时,是否出现违约,这个违约在债务清偿能力之外还是之内也要非常清楚,两方都要参与,一个经销商,一个分销商。另外出现清偿的时候,我们要有担保的交易,一定能够在市场上处理好。”

 

他进一步解释到,我们看不同的市场的确有各种二级产品,当然从立法或者法律的角度上来说,并不是那么重要,但是对于产品来说非常重要,比如库存保险,对于库存担保得到一定的单薄或者一定保险的话,这样能够保证它的价值。另外还有拍卖的一些相关服务,有些时候出现这样的情况,你有采购合作,和制造商签了采购合同,也有库存担保,还有不动产的担保权益等等。但是整个行业在担保借贷制造环节下慢慢增长起来之后,我们需要对贷款方而言收款上要提供一定的担保,这时候需要有一定的相关机制。

(中国仓储与配送协会副会长王继祥)

王继祥说:“工业互联网是20万亿的市场规模,远远超过零售方面。既然远远超过零售,电子商务的发展,我们工业产品、工业企业和工业销售都架构在互联网基础设施之上,在这个基础设施之上给我们的动产质押,给我们的仓库融资会带来什么,大家是需要思考一下。我们的动产质押在互联网的基础设施之上,我们链接的范围会非常得广,原来金融的边界打破了,原来的企业边界打破了,你得需要根据你的核心竞争力在这个基础设施上重新架构你的边界,重新建设你的生态,对我们的动产质押会带来革命性甚至颠覆性的变革。如果我们在工业领域里面,现在的仓储金融里面能不能做到像马云在零售领域3to1,3分钟填单子,1秒钟放款,这个是可以去想的。”

(联合国国际贸易委员会高级官员Spyridon V. Bazinas)

 

Spyridon V. Bazinas在会上强调,一个高效的现代担保物权制度需要担保物权优先权的确定性和可预测性,能够有规则来调节不同的清偿人权利的优先顺序,能够使不同的担保债权人的利益得到保护。必须有一套明确的法律来确定优先权规则,这个优先权就是具有担保物权的债权人比获得或者占有这个货物的人来说具有优先权的原则,通过公示的方式获得这种优先权。

 

南储仓储管理集团有限公司法务部李爽总监则从监管责任险的定义、监管责任险的重要性、如何选择监管责任险、主要条款有哪些以及监管责任险的展望,分享了监管责任险或者担保品管理专业责任险的事。

 

她说:“监管责任险一个担保品专业责任险能够想要做得好,需要三大行业的共同支持,包括担保品管理公司自己正确认识这个保险,不是希望把所有的风险都通过买保险转嫁。保险公司也是适当承担相应的风险,与被保险人能够互利共赢,银行尽管具有优势地位,合作协议中应该适当共同承担风险。”

 

在圆桌对话环节,世界银行集团国际金融公司东亚和太平洋区金融基础设施技术援助负责人 赖金昌、四川中联衡保险公估有限公司总经理鲁静、慕尼黑再保险公司首席分析官 Violaine Liebhard、某商业银行资深人士倪睿华、中国保险行业协会财产险工作二部副部长徐强、中国人民财产保险股份有限公司责任保险事业部副总经理邵运州、中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞、北京鑫兴律师事务所主任乐沸涛等多位行业专家围绕如何开发适合中国市场的担保品管理专业责任险进行探讨。

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