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中国中小企业协会会长李子彬:存货融资仍面临两大制度性难题

【万联导读】万联导读:9月26日-27日,由中国仓储与配送协会、中国银行业协会、世界银行集团国际金融公司、APEC工商理事会主办的第五届仓储融资和担保品管理国际研讨会在京隆重召开,中国中小企业协会会长李子彬在论坛上对动产融资、存货融资和担保品融资方面的最佳实践、最新趋势进行深入的交流。

近年来,融资难成为我国众多中小企业发展面临的巨大难题,而利用存货进行担保融资,是目前解决中小企业融资难的有效途径之一,发展存货融资的关键点是管理好存货,解决好风险控制问题。

 

仓储融资和担保品管理国际研讨会自2013年举办以来,通过对行业发展的热点问题以及国际上面在存货融资和担保品融资方面的最佳实践、最新趋势进行深入的交流,已经成为仓储融资行业规模最大、层次最高、最专业的大会。

 

9月26日-27日,由中国仓储与配送协会、中国银行业协会、世界银行集团国际金融公司、APEC工商理事会主办的第五届仓储融资和担保品管理国际研讨会在京隆重召开,中国中小企业协会会长李子彬在论坛上对动产融资、存货融资和担保品融资方面的最佳实践、最新趋势进行深入的交流。

 

以下为李子彬的演讲部分内容,万联网整理,有删改:

 

尊敬的各位嘉宾、在座的企业家同志们大家上午好,非常高兴出席第五届仓储融资与担保品管理国际研讨会。每年举办一次这样的研讨会十分有必要,可以通过这个平台把与存货融资相关的各方聚集起来,交流经验,并探讨如何解决发展中遇到的共同问题。

 

动产融资是中小微企业的主要融资方式

 

动产融资是中小微企业的主要融资方式,在信贷市场发达的国家约有60%—70%的企业贷款都是或者部分用动产作为担保品来发放的。2007年出台的《物权法》奠定了我国担保物权制度的基础,为动产融资债务额的快速发展创造了条件。过去十年中,政府部门通过出台各项政策建立公共融资服务平台等方式推动动产融资的发展。各金融机构也在动产融资领域不断创新,实现了快速增长。2014年底,中国人民银行征信中心与天津市人民政府合作,成立了中正天津动产融资服务公司,到2015年11月末应收贷款抵押融资达到一万亿人民币。

 

2016年1月19号,我给李克强总理写了一份报告“加快发展动产融资缓解中小企业融资难题”,李克强总理和马凯副总理在我的报告上都做了批示,责成人民银行和工信部牵头召开国务院八个部门参加的联席会,国有商业银行和股份制银行都参加了这个会。2016年7月27号,国务院第143次常务会进一步研究了加快应收帐款抵押融资,银监会时任领导向国务院做了汇报,给中小企业贷款的余额、增长的幅度等等。我做了一个发言,我重点讲了中国当时有大型企业一百多万户,中型企业六百多万户,小型微型企业两千万户。销售收入超过四个亿大型企业、两千万到四个亿中型企业、两千万到三百万的小型、三百万以下微型企业。现在小型微型企业两千万户,个体工商户五千五百万户,加上农村的合作组织,中国的市场主体按照文件上的说法,九千万户,其中各地工商部门登记注册的两千八百万户,这里面小微企业占两千万户。常规金融发股票、债券,在银行以不动产抵押贷款,三个办法对小微企业都不管用,不是解决小微企业的问题。

 

1990年12月份上海交易所和深圳交易所开业,深圳交易所提前一个礼拜开业,一个礼拜之后上海交易所开业,到现在20几年时间也就是到现在为止,主板市场发股票3200家,发债的企业4000余家,相对2800万家庞大的数量来比,数量上看那是小的不能再小,微乎其微。发债、发股票融资,对于小微企业来说是可望不可及的事情。现有的银行不动产抵押直接从银行信贷也不适合小微企业,小微企业没有不动产,各地政府不可能给小微企业批一块土地。2007年美国发生房贷危机,2008年波及到中国,到2008年三四季度,中国几百万小微企业破产,3500万人下岗。那时候坏事变成好事,中央对于中小企业的地位、作用、贡献认识得到提升。两千多万户中小微企业承担了中国社会上就业80%以上,GDP的60%以上,税收的50%以上,新商品75%以上。靠这种传统的办法解决不了小微企业的融资,2009年以后中央为了解决企业融资,中央政府部门、各金融机构都做了很大努力,主要是解决大中型企业的贷款问题。

 

在会议上我跟总理讲,现在中国各商业银行的贷款余额对两千多万户小微企业来说,直接用不动产做抵押贷款轮不到它,解决小微企业融资要加快动产融资。企业只要活着,尽管没有不动产,它活着就会有动产或者应收帐款或者存货或者保证金或者固定的物权,物业收费权、高新技术企业的专利权专利费都是动产,应该加快动产融资。发达国家动产融资是普遍,发展中国家连印度、印尼、墨西哥、越南都已经在运用动产融资,但是我们国家才刚刚开始。这句话中央领导听进去了,问银监会当时的领导,咱们为什么不搞?那有很多的工作要做,还有风险。当时会场上很多人都笑了,我说我相信中国的商业银行监管能力会比越南、墨西哥的水平高,会比印尼的水平高,人家都能搞,我们一定会能搞,一定能做到。那之后大大加快应收帐款做动产的融资,现在已经超过五万三千亿,当时预计2017年会累计动产融资超过六万亿,2019年到2020年超过十万亿。现在这个平台上的注册用户已经超过13万家,2006年以来在我们国家上上下下基本形成共识,依靠传统的金融比如股票市场、债券市场以及银行的不动产抵押贷款没有办法解决两千万户的小微企业的融资难融资贵问题,加快发展多种形式的动产融资是一条现实可行的办法。

 

 

促进动产融资政策

 

近一年多来出台了多项促进动产融资的政策,值得关注的有几个。

 

第一,4月25号七部委人民银行、工信部、财政部等等联合印发了《小微企业应收帐款融资专项行动工作方案(2017—2019)》,这个方案要求各部门要积极组织动员国有大企业、大型民营企业等核心企业加入供应链融资平台,支持小微企业供应商开展应收帐款的融资业务,为了加强各地政府的推动力度、方案,还要求每年年初要上报上一年度的工作开展情况和本年度的工作计划。这是中央出台的第一个针对小微企业融资的文件。

 

第二,8月30号,李克强总理在国务院常务会议上再次强调要大力推动应收帐款融资、专利权融资等融资新模式。

 

第三,9月份颁布的《中小企业促进法》将于2018年1月1号正式实施,该法第20条提及国家鼓励中小企业及付款方通过应收帐款融资服务平台,确认债权债务关系,提高融资效率,降低融资成本。通过立法的形式来推动应收帐款的融资,这在我们国家也是第一次。

 

 

存货融资两大制度性难题

 

物权抵押的问题与应收帐款一样,存货也是中小企业的重要资产类型之一,而且存货的资金量远高于应收帐款的量。存货的融资也应该得到全社会的重视并需要大力推进,目前存货融资仍然面临两大制度性的难题,这在很大程度上阻碍了金融机构开展存货融资的积极性。

 

第一,存货的担保物权登记问题。工商部门的动产抵押登记系统到目前为止仍然是一个分散的不能有效查询的传统登记系统,无法起到担保物权登记的公示和进行优先权排序的功能。我当时在会议上提出过这个问题,当时工商总局的领导也在场,我说你现在公布的征求意见方案不行,应该改进,如果你需要我给你推荐几个专家,相信你不用,你可能知道,但是你要改进现在基于互联网全国公开的登记公示系统。现在看来这个工作还没完成,我这个人说话比较坦率,我担任领导工作的时间比他们早,跟他们说话有时候不太客气,因为关系比较好。那次会开完,当时银监会的领导出来拍拍我的肩膀,加强合作,并没有生气。完全从工作出发,没想和任何朋友过不去,就是为了把这个事情推进的好一点。当时跟工商总局的领导也说了,现在看来这个问题还是没解决。那是2016年7月份,到现在一年多了。

 

中国人民银行征信中心的动产融资登记系统虽然开通了存货的质押登记,但是由于宣传不够,再加上登记后对抗第三人的法律效力还没有得到明确,导致金融机构去进行登记的积极性也不高。全球目前已经有超过70个国家实现了动产担保物权的统一登记,我们国家还没做到,并且都建立有全国统一的基于互联网的电子登记系统,希望我们国家也能按照这个目标进行登记系统的改革和加快发展。

 

第二,第三方担保品管理行业的规范性发展问题,在过去几年中担保品管理行业在规范化发展方面取得了一些进步,例如出台了两个行业国家标准,推出了两个担保品管理的标准协议模板,但是该行业的监管仍然缺失,加上配套的专业的责任险等保险产品没有跟上。这就使得金融机构没有办法放心与担保品管理公司合作,担保品管理公司的服务对象全都是信贷机构,它的表现直接影响到信贷质量和金融安全,因此十分有必要对该行业实施一定程度的监管。

 

尽管面临这些困难,但是在过去几年中,特别是最近两三年,存货融资和担保品管理行业还是取得了明显的进步。为了使行业得到更大的发展,除了在担保物权登记系统和担保品管理的行业监管两个方面改革之外,目前正在编纂的《民法典担保物权编》要更多地吸收现代担保物权制度的精神,使法律能够起到促进经济发展的作用。此外,除了应收帐款抵押融资,国家应该及时出台一些鼓励存货融资发展的政策和指导意见,这些都需要我们在座的各位共同努力。

 

各位来宾,今年7月份召开的全国金融工作会议提出了“金融服务经济实体、防范金融风险、深化金融改革”三大任务,以改革的精神引导金融脱虚向实,加快金融对实体经济特别是加强对小微企业的金融服务,是国务院相关部门以及金融系统各单位的迫切任务,需要共同的真抓实干,取得更大成绩,为经济社会发展做出更大贡献。

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