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银行里的风控是什么?看完这几个有意思的段子就全明白了!

【万联导读】遇到风险时不是解决风险,而是极力躲避,以为这样风险就会走了,其实不然,风险还是依然存在。银行里的风控是什么?看完这几个有意思的段子就明白了……

1.风控是什么?

 

(故事:桥与栏杆)

 

今天有个客户问我,风控是什么?

 

我这样回答他:

 

“你走过大桥吗?”

 

“走过”

 

“桥上有栏杆吗?”

 

“有”

 

“你过桥的时候扶栏杆吗?”

 

“不扶”

 

“那么,栏杆对你来说就没用了?”

 

“那当然有用了,没有栏杆护着,掉下去了怎么办?”

 

“可是你并没有扶栏杆啊?”

 

“......可是......可是没有栏杆,我会害怕!”

 

“那么,风控就是桥上的栏杆!拥有了风控的保障,你的交易才会更踏实,更安全!”

 

2.绝对的零风险是不存在的

 

(故事:年轻人的选择)

 

有两扇门,分别关了一只老虎和一个美丽的少女--你的梦中情侣,如果打开的门是老虎,你就会被撕得粉碎,如果是你的梦中情人,当然是最理想的。

 

第一个年轻人胆量很小,哪扇门也不敢开,结果他一生平平淡淡、后悔叹息;

 

第二个年轻人邀请了一个所谓的分析师,根据老虎的吼声、气味等分析哪扇门关的是老虎,又根据少女特有的芬芳气味分析哪扇门关的是你的梦中情人,分析来分析去还是拿不定主意。年轻人想再过几年就欣赏不到少女的美丽容貌了,因此决定开门,结果被老虎吃掉了;

 

第三个年轻人利用有限的时间去学习训虎的技术,学成以后,他随意打开一扇门,结果被少女吃掉了。

 

绝对的零风险是不存在的,而科学适用的风险管理措施却是非常重要的。

 

3.防范于未然

 

(故事:野猪的危机意识)

 

有一只野猪对着树干磨它的獠牙,一只狐狸见了,问它为什么不躺下休息享乐,而且现在也没看到猎人和猎狗。野猪回答说:等到猎人和猎狗出现时再来磨牙就来不及啦!

 

俗话说,“生于忧患,死于安乐”,安而忘危的事例太多太多。危机意识、风险意识,永远都不应缺失。

 

4.事前控制的原则

 

(故事:扁鹊三兄弟的医术)

 

魏文王问扁鹊:“你们兄弟三人都精于医术,到底哪一位最高明呢?”

 

扁鹊脱口而出:“长兄最善,中兄次之,扁鹊最为下。”文王再问:“那么为什么你最出名呢?”扁鹊回答:“我长兄治病,是治于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因,所以他的名气无法传出去,只有我们家的人才知道;我中兄治病,是治于病情初起之时,一般人以为他只能治轻微的小病,所以他的名气只及于本乡里;而我是治于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上扎针、在皮肤上敷药等大手术,所以都以为我的医术高明,名气因此响遍全国。”文王连连点头称道:“你说得好极了。”

 

风控也是一样的道理,通常人们等到危机爆发了才意识到风控的重要性,孰知,事后控制不如事中控制,事中控制不如事前控制。

 

5.信息化对称原则-信息对称是防范风险的最好方式。

 

(故事:汉相陈平脱衣保安全)

 

陈平是汉初一位杰出的大谋略家。有一次,他被叛军围追,跑到河边时,前面有一条船,船上是海盗!他把所有的银两和衣服都交给了海盗让海盗救他,海盗收了银两和衣物,然后带他度过河逃生。

 

海盗本会是风险的来源,海盗需要的是金银细软,陈平需要的是保住性命,通过舍弃金银来换取性命,陈平使双方处于了平衡对称的交易状态,成功地将风险转变成了生机。

 

6.信息采集调查最大化原则—审视风险胆大心细、不要忽略细节

 

(故事:中指与食指的变化)

 

在一个医学院,有个德高望重的教授。有一天在上观察课的时候,这位教授拿出一个烧杯,烧杯里面装有少许淡黄色的液体,他告诉学生,这是糖尿病人的尿。然后他就把一个指头伸进烧杯蘸了一下,又把指头放在舌头上尝了尝,说:“这糖尿病人的尿是甜的,你们都是医学院的学生,应该像我一样,尝尝。”说完,把烧杯推向学生们。

 

学生们想为了献身科学,贡献一下舌头也未尝不可,于是,大家纷纷把指头伸进去,每人都蘸了一下,尝了一下,然后点点头,说是甜的,可他们心里非常憎恨那个教授。

 

等学生们都尝完,教授看着学生,突然笑着说:“同学们,我用食指蘸了烧杯中的液体,尝的却是我的中指,而你们都没有察觉到,因此,你们尝到了糖尿病人的尿。”

 

7.信息控制全过程原则—特别关注隐蔽的、逐渐暴露的风险

 

(故事:温水煮青蛙)

 

将一只青蛙放在煮沸的大锅里,青蛙触电般地立即蹿了出去,并安然落地.而将它放入一个装满凉水的大锅里,任其自由游动,再用小火慢慢加热,青蛙虽然可以感觉到外界温度的变化,却因惰性而没有立即往外跳,等到热度难忍时,它已失去逃生能力而被煮熟。

 

8.正视风险的原则—已经意识到的风险不要故作不知

 

(故事:鸵鸟政策)

 

鸵鸟在被追赶时,认为自己跑不掉,就会把自己的头钻到沙子里,以为看不到追赶者,就把追赶者甩掉了。这就是鸵鸟的谋略和政策。

 

遇到风险时不是解决风险,而是极力躲避,以为这样风险就会走了,其实不然,风险还是依然存在。

 

万联观点:虽然,供应链金融的风控手段与银行的风控手段有很大差别,但是银行风险控制的原则还是值得供应链金融服务商学习的。

 

原则之上有不同的手段。金融服务商的风控手段总体上是三类,一是控制资产,二是让别人来兜底,三是精准地计算违约概率,然后只凭信用为风险低的对象提供适量的资金。传统银行风控主要依靠资产抵质押+财务报表,供应链服务商风控主要依靠供应链四流合一(其中对动产的控制是核心),B2B平台/产业互联网平台主要依靠大数据等金融科技形成的违约概率掌握能力。

 

手段的选择不仅要遵循一些风控原则,在实践的过程中还要考虑更重要的成本问题。正如上文所说,绝对的零风险是不存在的,实践过程中只要期望损失能被期望收益覆盖,这样的风控就基本到位了。

 

另外,手段并没有优劣之分,并非大数据等金融科技就最靠谱,而显然资产抵质押也无法获得最大收益,因此手段是需要组合的。

 

因此,金融服务商选择风控手段的时候一要遵循科学的原则,二要根据自己的能力、资源选择“利润率”最高的风控手段。

 

但是,风控远远不止以上几个段子,后面的段子还需要从事风控工作的你来谱写……

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