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风口正劲!信贷工厂与供应链金融如何“破”与“立”?

【万联导读】数据显示,目前中国的供应链市场规模已经超过10万亿,预计到2020年市场规模将超过20万亿。伴随海量供应链上下游企业的发展,其融资需求日趋旺盛,需要金融行业重新塑造供应链金融市场。

随着中国经济的飞速发展,中国在跃升为全球第二大经济体的同时,“中国制造”几乎遍及全球的每一个角落。数据显示,目前中国的供应链市场规模已经超过10万亿,预计到2020年市场规模将超过20万亿。伴随海量供应链上下游企业的发展,其融资需求日趋旺盛,需要金融行业重新塑造供应链金融市场。对此,富邦华一银行南京分行副行长康继强对新形势下的创新金融模式——信贷工厂和供应链金融进行了深入解析。

“信贷工厂”能否破解融资难题?

金融科技的不断发展,越来越强调利用消费场景、大数据、反欺诈系统、决策引擎等金融科技手段,通过强大的量化系统,减少人工操作,节省运营成本,降低操作风险。作为传统金融机构中风险管理中的核心,“信贷工厂”模式起源于海外,主要用于中小微企业的信贷审批,是传统金融机构风险管理的核心。

据康继强介绍,“信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理,其运作模式以“三化”为主要特点:一是标准化,利用标准化的产品,通过标准化的作业模板,执行标准化的审批流程,规范业务运作,提高审批效率;二是批量化,通过客户批量营销,授信批量审批,业务批量办理,提高客户批量服务能力;三是专业化,成立专业的经营机构和团队,针对小微客户群特点量身定制服务方案,提高客户服务专业化水平。

康继强表示:“信贷工厂模式的设计思路是针对目标客户分层,透过全流程的设计和各部门的协作,以最优化的成本结构,发挥规模经济效益,同时实现对客户的价值主张,随时根据客户及员工反馈,调整优化操作。最终实现商业化永续经营,创造客户、员工及股东最大满意度。”他认为,在信贷工厂商业模式引入国内后,在本土化的演变和发展过程中,面临着标准化流程与个性化需求,批量操作与道德风险以及信息的对称与环境的复杂三大矛盾的现实挑战。

融资“金钥匙” or 供应链“新玩法”?

所谓“供应链金融”,是以供应链核心企业为中心,通过P2P平台实现对“信息流、物流、资金流”的控制,建立起的供应商、制造商、分销商、零售商完整功能的供应链金融网络。目前,我国供应链金融互联网+平台表现形式有三种:银行供应链金融、企业供应链金融物流供应链金融。而“信息流+物流+资金流“的闭环生态是供应链金融的最大创新。

对于供应链金融发展趋势,康继强认为,第一是“产融结合”,即行业巨头与各类非银行金融机构合作,直接或间接服务供应链金融;第二是打通全产业链服务,打破银行内部业务条线壁垒,组成全金融小组服务供应链金融;第三是结合互联网,开通商票贴现业务,共同支撑核心企业信用,构建供应链金融终极服务模式。

康继强建议,产业金融发展趋势应该是企业和产业提供数据,产业类金融公司把这些产业数据翻译成金融语言,通过大数据手段拟制出报表,再由银行信贷工厂进行标准化的操作,最终的资金提供者还应是银行、保险和券商。他谈到,产业金融公司不应一味强调和银行一样做信贷、放款等业务,避免杠杆太高,从而给自身带来负面影响。最后康继强谈到,产业数据,信贷工厂和银行便宜的资金结合起来,将是未来供应链金融发展需要深入探讨的话题。

“信贷工厂的未来,应在供应链金融和小微金融中生根发芽。”康继强表示,应当将供应链金融产业链紧密的贸易关系、信息数据资金的交互、共生共存的天然盟友和小微金融海量的客户基数、大数据法则应用的优势同信贷工厂专人专岗的配置、标准化的操作流程、自动化的操作系统优势进行进一步结合。

(本文根据康继强在11月5日开鑫金服和江苏绿金联合举办的“金融业的新融合·新机遇·新挑战”会议上的演讲内容整理编辑,有删改。)

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