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平台交易总额近500亿 这家企业如何打造供应链金融“升级版”?

【万联导读】注册企业用户突破6500,实现融资规模65亿,平台交易总额近500亿……这是中企云链运营一年多以来,所提交上来的一份亮眼“成绩单”。那么,这家企业是如何做到的呢?其打造的供应链金融“升级版”又是个什么样子呢?

注册企业用户突破6500,实现融资规模65亿,平台交易总额近500亿……这是中企云链运营一年多以来,所提交上来的一份亮眼“成绩单”。

如今,中企云链基于互联网的供应链金融服务平台——云链金融平台,已在全国央企、地方国资委范围内全面推广使用。该平台充分发挥了大型国企在产业链中的核心作用,通过服务产业链上的经济体,建立起了和谐、健康、良性的产业生态圈。

云链金融平台的首款产品——云信,则由大型企业集团通过云链金融平台,将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种创新型金融服务,为产业链上广大企业提供了全新的经济往来结算工具,从而实现了供应链金融的再造与升级。

创新获国资委领导点赞

2016年7月,国务院国资委主任肖亚庆在中央企业、地方国资委负责人培训班上表示,中央企业大力推动“双创”工作,航天云网、中航爱创客、中车云链金融等网络平台建设取得积极成效,为中小微企业提供资金、技术和服务支撑,有效带动了社会创新创业。

2016年10月17日,中央企业熠星创新创意大赛启动仪式在京举行,中企云链作为央企在互联网金融领域的双创典范,受到了国资委有关领导的重视和表扬。

为何成立时间不长,却多次获得领导点赞?这还要从中企云链的创立背景说起。

在经济下行背景下,实体经济受到诸多挑战,供应链金融的重要性也日益凸显,而传统的供应链金融则面临着诸多待解决的难题:核心企业的优质信用尚未充分利用,承担大量财务费用;中小企业信用等级低,难以解决企业实际资金需求,同时产业链地位弱势,赊销严重,资金周转困难。

中企云链正是在这样的背景下诞生的。2015年5月,中国中车联合中国铁建、国机集团、首钢集团、金蝶软件等企业,共同创建中企云链。中企云链董事长刘江告诉记者,中企云链旨在以互联网思维,为大型企业提供免费的供应链管理服务,并通过盘活大企业优质信用资源,帮助产业链企业清理三角债,一方面促进大企业降本增效,另一方面,解决中小企业融资难、融资贵问题,从而推动产业链的良性发展,实现多方共赢。

而云链金融平台的首款产品——云信,则是该平台上流转的企业信用。刘江表示,该产品结合了银票的高可靠性,商票的支付免费,现金的随意拆分的优点,同时又具有易追踪的特点,从而将优质企业信用量化、碎片化、流通化,解决了金额错配问题,让利差回归实体产业。

“云信为产业链上广大企业提供了全新的经济往来结算工具,既大大提高了结算效率,也为中小企业提供了一个便捷、低成本融资的新通道。”刘江说。

中企云链有一个典型案例被刘江常常提起:有一笔6000万元、6个月期的云信,被拆分245次,超过100家企业参与了流转。“这正是云信的价值所在——解决传统票据资金错配问题,在产业链中实现多级流转和精准融资。”

受23家重量级股东认可

作为中企云链这家创业公司的董事长,刘江深知,在充满机遇同时也充满挑战的市场上,公司除了要有商业模式的创新,在发展上也要“加速跑”。

刘江告诉记者,从2016年7月开始,中企云链在全国进行了服务布局,面向分布在各省市的央企和大型骨干国企进行全面推广,同时,天津共享运营中心启用,实现了金融标准化的服务体系。此外,继2016年10月的增资扩股路演后,中企云链进行了连续3个月的密集业务和股东路演,进一步打开在央企、国企领域的知名度。

如今,中企云链的云链金融平台注册企业用户突破6500,云信开立笔数10856笔,开立量突破165亿;保理融资9500笔,实现融资规模65亿;流转笔数15586笔,平台总交易额近500亿元。

中企云链的股东,也从初创时期的8家,扩展到23家,其中包括11家中央企业、10家地方企业、中国工商银行与中国邮储银行2家金融机构,涵盖了工业制造、建筑、军工、现代服务与金融领域等众多产业龙头,这也意味着,中企云链获得了市场更多的认可。

对此刘江总结说,之所以能吸引这么多量级股东,首先是大家对中企云链商业模式的认可,其次是对团队的认可。在创立中企云链之前,刘江历任中国南车集团财务部部长、中国中车集团副总会计师等职务,公司核心团队也都是来自相关领域的精英。“互联网企业,投来投去,其实投的是人。”刘江说。

而对于未来的发展,刘江告诉记者,中企云链的目标,是打造链属企业生态圈,并进一步挖掘新的商机。

刘江向记者举了个例子,就像微信朋友圈一样,企业也有“朋友圈”,即上下游供应链。“企业的这种供应链关系很稳定。而制造型企业的需求,无非是钢材、铝、铜、煤等,所以我们可以进行企业级的‘团购’,即把企业的需求聚集起来,进行集中采购和销售,企业则可以通过云信进行支付,这相当于是对供应链的再造。”刘江说。

在商业模式上,中企云链仍在不断进行优化和创新。受今年整个经济形势及货币政策的影响,市场资金面趋紧,企业实际融资利率不断提高,银行授信额度开始收紧。因此中企云链将从原来与银行合作,拓展到更广泛的资金方进行合作。“我们只有不断创新,不断优化商业模式,聚集广泛的资金优势资源,才可以让核心企业进一步降低财务费用,并惠及更多供应链企业。”刘江说。

在发展速度方面,刘江计划,到2018年底实现注册企业用户达到5万家,云信保有量达千亿元,日均保有量达300亿元,从而进一步巩固中企云链的行业领先优势,并实现核心企业、上下游供应商、传统金融机构和平台自身的多方合作共赢。

笃定前行

如今,中企云链的发展渐入佳境,市场营销的拓展,商业模式的完善,都在紧张有序进行中。回顾两年多来的创业历程,刘江有一番自己的感慨。

刘江告诉记者,今天人们看到的是中企云链商业模式的创新,但是,看不到的,是创新背后的紧张和焦灼。2015年5月底,中企云链刚刚成立,新产品也即将上线。为了对产品和商业模式进行更充分的论证,刘江找了几家大企业的总会计师,在南京开了一个研讨会。但这次研讨会却给刘江泼了一桶凉水。“一讨论完我发现不对劲,产品对大家的吸引力不大。”刘江说。

当时要上线的,是一款在线保理产品,即供应商发布融资需求,核心企业确认并提供资金。但刘江经过深入思考后发现,如果采取这种商业模式,那么只有在融资的时候,企业才会在平台上发生交易,而融资是低频业务,不是高频业务。

于是,在开完研讨会,从南京回北京的高铁上,刘江一直在思索产品的问题,最终做出决定,停掉当前的开发,对产品和商业模式进行重新设计,这才有了今天的云信。“产品不以融资为主了,而是以清理三角债为主,云信的开立、拆分、流转、融资,都是自然而然的过程。”刘江说。

新产品上线后,虽然首先得到了在中国中车内部实践的机会,但在向外推广过程中,却困难重重。“我路演了100多家企业,认可度90%以上,但至少有一半的企业对我说,我们需要再研究研究,看看别人做的情况如何。所以,最大的挑战还是大家固有的思维模式不愿意改变。虽然用过云信的人都说好,但没用过的人,却不敢用。”刘江有些无奈地说。

除了公司的发展,作为公司董事长的刘江,也面临着对新工作方式的适应。“原来我在央企做中层的时候,只要按照上级规定完成好工作就可以了。现在的情况则有很大不同,产品往哪个方向走,客户怎么见,这些问题都不得不考虑。另外,公司上下近200人,作为公司的董事长,这也是一份沉甸甸的责任。”刘江说。

虽然创业之路几多艰辛,但刘江对中企云链的商业模式充满了信心。他告诉记者,很多互联网平台产品都是经过一段时间的酝酿,然后突然爆发。中企云链也会如此,将通过打造互惠互利、协同共享、富有竞争力的链属企业生态圈,来促进央企国企降本增效,树立起创新创业的典范,为助力实体经济良性发展贡献一份力量。

“截至目前,中企云链尚处于市场普及推广阶段,需要不断加深在全国的布局,让更多的企业知道我们做的是什么样的金融,能为他们的产业带来哪些价值,我相信未来的金融一定是以信用为基础的,中企云链的商业模式也一定会在市场上取得重大成功。”刘江说。

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