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数据风控如何与结构风控协同?供应链金融要“重正三观”!

【万联导读】寒冬已至,干货暖身!12月23-24日,2017供应链金融总裁特训营在南京开班啦!两位企业实战家携着多年企业咨询顾问经验,捎着10+精彩案例坐镇课堂,为现场的企业高管学员们展开了为期两天的“烧脑暖身”分享。老师们给这30位高管究竟传授了哪些“独家秘诀”?请随小编一探究竟!

第一天,我们迎来的是产融界知名实战专家、万联网金牌讲师文老师,作为供应链金融行业的深耕人,开场文老师便很有感触的对学员们说道:供应链金融的春天来了,今年10月发布的国办84号文意义非凡,我们这些做供应链金融的企业是合法的了,我们可以为有钱人理财,为无钱人融资了;同时,这也表示,供应链金融从国家层面是战略,从民间来看是刚需;从全球来看,技术也在不断推动他的发展。

有了良好的时代环境加持,如何正确定位我们的供应链金融?文老师提出了三大观点:第一,供应链金融虽然是金融,但本质是供应链供应链是我们做供应链金融的人必须要花大力气去研究的;第二,供应链金融本身不是靠信用解决风险,而是靠操作风险屏蔽位移信用风险。基于杠杆和结构,来进行资金和资产端的匹配;第三,供应链金融最重要的设计不是技术的设计,而是商业模式架构、战略架构、业务架构这三个方面的设计。

“在当前产融生态模式下,供应链金融要解决产业弱信用条件下的融资问题,需要先从结构性控制入手。”文老师说道。

如何设计供应链结构?文老师从供应链结构的4大组成部分:主体、节点、关系、流程出发进行了详细剖析。“有结构用结构,无结构建结构;有信用用信用,无信用(数据)用结构”,文老师表示,在没有数据支撑起信用评估的前提下,供应链金融一定要搭建结构化的平台,采用结构性控制评估客户融资条件;当平台大数据形成,信用评级机制形成,随着客户的层级不断上升,结构性控制的比率将逐渐降低,信用控制的比率将逐步上升。

单纯有数据靠谱吗?文老师谈到当前大热的大数据时强调:大数据最大的作用就是降低搜寻成本,降低评估成本;借助信息化平台,中小企业融资将会实现低风险、高收益;企业不要一开始就去做数据,而要开始就去做结构。

一上午的时间,文老师从供应链的角度出发,结合学员案例分析,为大家分享了供应链供应链管理供应链结构控制等关键问题....一番解析让不少学员醍醐灌顶,一到休息时间就迫不及待将老师团团围住,请老师帮忙“诊断”自己的供应链结构设计是否合理,是否有被忽略的阿喀琉斯之踵,不一会儿,老师的身影就被学员们“热情淹没”。

下午,我们正式步入供应链金融大门,通过分析供应链参与者、平台服务商、风险管理者、流动性提供者这4大供应链金融主体,文老师以案例实操的方式,为学员们解析了供应链金融的6类商业模式。

第一类是企业依托自身拥有的供应链、资金能力及平台服务能力,同时扮演供应链参与者、平台服务商、风险管理者以及流动性提供者4种角色;以此为代表的是联合包装网、UPS、GE;

第二类商业模式以中企云链、茅台、欧冶云商为代表,他们的特点是,企业自身有市场份额巨大的供应链,具备强大的平台服务能力,但资金由银行提供;

以此类推,第三种模式下的供应链金融,企业承担供应链参与者与平台服务商的角色,银行扮演风险管理者与流动性提供者的角色,以此为代表的企业有:海尔、中驰车福;

而第四种模式的特点则是,引入外部平台服务商,自身承担着风险管理者及流动性提供者的角色,以此为代表的企业有欧普照明、青岛大学附属医院;

第五种模式则是企业承担风险管理者与平台服务商角色,由银行提供资金,采用此类模式的案例企业有:融链科技、创捷供应链
最后一类,企业同时承担平台的服务商、风险管理者与流动性提供者的角色,为供应链上的企业融资。

就这样,文老师以多年来风风雨雨后凝练的供应链架构为主材,以丰富的案例分析为辅料,加之一些幽默诙谐的小段子作为提鲜剂,为学员们“烹饪”出了一份供应链金融顶尖佳肴,令学员们久久回味!

有了供应链金融上层结构设计,接下来要做的就是落地到产品设计、客户营销与风险控制之中了。第二天,布比区块链副总裁、壹诺金融总裁张明裕老师凝练多年来丰富的银企对接方案设计和区块链落地经验,结合沙盘演练、案例分析展开分享,帮助学员“重正三观”,让学员们深切get到了啥叫“真实操、真落地”。

产品观:如何做产品设计?

供应链金融,必须将服务设计成产品,如何做供应链金融产品设计?张老师强调,在切入产品设计之前,必须要先重正你的产品观,供应链金融是一种“量体裁衣”式的定制化服务,传统的供应链金融是一招通吃,也就是流贷;现在我们可以采用保理、商票质押贴现、保兑仓、银行承兑汇票、综合授信、货押等多种形式来切入。

供应链金融的架构可以从商流、物流、资金流三个方面来进行。“商流方面,我们必须先确定你的客户是谁?分布在什么地方?核心企业是谁?上下游的强弱势情况?计划服务对象,以及前后的商业模式对比;而物流方面,不同的运输方式、仓储方式、产品标准化程度都决定了你的供应链金融产品如何设计才合理。”张老师分析道。

此外,资金方面,我们需要分析整个产业链上账期、付款方式、融资产品的可落地性,保证所设计的产品能够匹配用户的账期,保证资金闭环。

风控观:如何进行风险控制?

风险防控方面,张老师向学员们介绍了三大招!张老师指出,风控第一要素信用输出,合理依靠采购方或者厂家的信用,做到上下求索;同时,对货物的管控也要遵循“看得住、盯得紧、甩得掉”这一九字真经;此外,在通过大数据进行风控的过程中,保证数据的真实性、数据处理的高效性也非常关键。而对客户的了解,对行业淡旺季、结算周期匹配的掌握程度等也是风控需要灵活掌握的要素。

营销观:如何进行客户营销?

有了供应链金融产品,我们如何进行客户营销?张老师指出,首先我们的定位一定要是帮助客户解决问题,如果这个产业链上都很和谐,不需要钱,那你就没有发挥的余地了。

“做供应链金融客户营销,我们先要想我们的客户在哪里?缺钱的是谁?我要做的对象是谁?第二步,我们要考虑的是我们的营销对象在哪里?借款人在哪里?同时,我们要考虑的是如果说核心企业不缺钱,我们如何营销?不缺钱我要找谁?你要做业务,是要找财务总监、销售总监还是采购总监、技术总监?”张老师展开了“连环思考杀”。

此外,张老师还强调,我们要站在审批人的角度问问题,了解清楚客户的交易额、交易模式、账期;采购、销售、资金管理、商业模式;应收应付的情况;惯用支付方式;上下游强弱势情况以及客户分布情况。

重正三观后,学员们跟随老师开启了平台与银行对接的“攀登”之旅,张老师通过丰富的银企对接案例,提出了囊括B2B平台核心问题的“钱财税’八爪鱼’”概念,帮助学员高效对接银行、获得融资,不少学员直呼很实战;最后,张老师还通过8个亲自操刀案例,针对B2B平台供应链金融融资模式进行了深度解析,涉及钢铁、旅游、医药、农业、物流多个行业,思路清晰、分析全面,以实操案例结束了这精彩的一课。

(大大大大,大合照啦~!)

两天的课程匆匆结束,不少学员觉得还不过瘾,直言两天时间不够,还想再听!真的吗?请看小编随机采访下的学员评价:

 

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