2017“史上最严”金融监管年大事记盘点

盐阜网 , 盐阜网 , 2017-12-27 , 浏览:81

2017年被业内看作是“史上最严”的金融监管年。

这一年,金融业内监管令接连不断,证监会、银监会相继开出“史上最大罚单”。据不完全统计,截至目前,今年金融监管部门共出台重要监管文件超过20个,行政处罚超2700件,罚没金额更是超过80亿元。

这一年,监管层积极开展专项整治,重拳打击扰乱市场的行为,不管是传统金融方面,还是金融科技领域,监管层敢于“碰硬”勇于“亮剑”。“一行三会”统筹协作、为规范源头管理,联合外汇局发布了资管新规的征求意见稿,对各类金融机构的资管业务进行全面统一监管;“校园贷”、“现金贷”等互金业务被重点整顿,虚拟货币投机行为也被叫停。

这一年,某投资明星在资本市场上“走下神坛”,其曾想以6000万元资金撬动30.6亿元的上市公司资产,但是高达51倍的杠杆比例终于还是被交易所“识破”,并收到五年证券市场禁入的处罚……

这一年,金融业内发生了太多的变化,但是总结一句话就是,哪里有风险,监管便如影随形。可以预计,防范金融风险,打击违法金融活动的主基调仍会持续到明年。近日才闭幕的中央经济工作会议上就明确,防范化解重大风险位于今后3年中国经济的三大攻坚战首位,而其中的重点就是防控金融风险。

明年:监管从严不会放松

过去一年,在强监管的主基调下,监管部门专项整治市场乱象,弥补制度短板,不断引导金融机构回归本源专注主业,增强了服务实体经济的能力。展望2018年,业内普遍认为,2018年金融业将继续把主动防范化解系统性风险放在首位,监管机构的牙齿将更“锋利”,监管将更加严格标准更高,对违法违规行为的处罚力度也将会加大。

“今后3年,要打好防范化解重大风险的攻坚战,重点是防控金融风险,要服务于供给侧结构性改革这条主线,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。”每年末的中央经济工作会议都被看作是未来一年经济工作的“定盘针”。近日才闭幕的中央经济工作会议,对明年的金融监管工作做出了上述安排。

“明年金融监管的力度会更强。”宋清辉对《中国产经新闻》记者分析,在原有领域强监管的基础上,对金融科技领域的监管或成为2018年的工作重点。在他看来,金融科技在给人们带来便利的同时,由于其进入门槛低、去中心化等特征,给该领域带来了特定的风险。例如:互联网金融行业多头借贷就是其中一个较为突出的例子,一些平台打着创新的幌子却没有真正回归金融本质,反而危及行业健康发展。

中国银行业协会行业发展研究委员会副主任董希淼同样分析称:监管部门对银行业、证券业和保险业的强监管将持续推进,比如,银行体系的同业业务和资管业务,而非持牌金融机构从事的违法违规金融活动将会被清理,现在风险主要集中在互联网金融和民间金融领域。

下一步应继续抓好互联网金融风险专项整治活动不放松,进一步弥补在监管协调和制度建设等方面的监管短板,从源头把控、过程严管、事后追责等方面采取更有力措施,构建针对互联网金融和民间金融的监管闭环,切实防范和化解突出风险,维护好金融消费者合法权益,维护好金融秩序和社会稳定。

央行:宏观金融监管加码

“今年可以说是中国金融领域的规范年。”苏宁金融研究院特约研究员江瀚在接受《中国产经新闻》记者采访时评价。在金融服务实体经济,防范金融风险的主基调下,今年“一行三会”的监管集中在多个方面。

具体来看,央行对于宏观金融风险的监管逐渐加码:首先是对于银行业的MPA监管逐步从严;其次是对于外汇监管的逐渐加强;第三点是对于支付产业监管逐渐规范;最后,对于互联网金融的监管,监管重点在于互联网金融的利率管理,譬如:校园贷管理,消费贷管理等。

记者梳理发现,央行已于今年一季度起,在银行业MPA评估时正式将表外理财纳入广义信贷范围,以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理,防止银行通过表内与表外资产腾挪规避监管。

另外,业内外关注众多的“虚拟货币”、“现金贷”等,也是今年央行的重点监管对象。譬如:9月4日下午,央行等七部门联合发布公告,正式叫停包括ICO在内的“代币发行融资”。

再如:趣店上市之后,关于“现金贷是否是陷阱贷”的大拷问不绝于耳。由此,今年的12月1日,央行与银监会联合发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。“上述通知的出台,反映了监管层对于现金贷乱象的集中重点治理,监管层将对现金贷采取负面清单、问题导向的方式进行管理,取缔非法机构,规范行业发展。”对外经贸大学公共政策研究所首席研究员苏培科在接受《中国产经新闻》记者采访时表示。

银监会:加强同业、理财、表外资产管控

“严监管是今年金融领域的主题词汇。”著名经济学家宋清辉表示,今年的金融监管涉及银行业、证券业和保险业等几乎全部重要领域,针对市场上存在的各种乱象以及“套路”,监管重拳出击接连落地,取得了极为显著的成效,金融生态正在重塑。

据记者不完全统计,截至12月中旬,银监系统2017年共开出2838张罚单,覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。

尤为一提的是,12月8日,银监会“史上最大罚单”被开出,引发业内大震动。当日,银监会发布对广发银行惠州分行违规担保案件的处罚结果:对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,对广发银行惠州分行原行长等6名涉案员工禁止终身从事银行业工作。业内人士指出,这笔罚单可谓对于此类链条过长、层层嵌套的金融乱象典型案例的重拳出击,在引导行业合规合法经营、稳健运行方面有着重要意义。

总结来看,“今年银监会主要加强了对于银行业金融机构的监管。”江瀚分析,首先是加强同业的监管力度;其次是强化对于理财领域的监管;再次是加大对表外资产的管控。这些均有系列文件佐证。譬如:自2017年4月起,银监会发布一系列监管文件整治“三套利、三违反、四不当”,掀起了一场监管风暴。

另外,据记者了解,自2015年下半年以来,随着资产管理行业爆发式的增长,行业乱象频出,这使得2017年也成为了大资管行业的监管年。11月17日,央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”),向市场公开征求意见,祭出打破刚兑、严控期限错配、禁止多层嵌套、严控杠杆等“连番重拳”。

上述文件从源头上监测流动性风险,及时跟踪穿透资金流动,加强业务规范,解决层层嵌套、资金空转以及监管套利的行为,能够有效抑制市场高杠杆行为。上述文件明确了资管具体业务的政策要求,比如刚性兑付、产品多层嵌套,在推动回归资产管理业务本质的同时,避免风险的跨领域,跨市场传递。盘古智库高级研究员吴琦对《中国产经新闻》记者表示。

不仅如此,在业内看来,资产新规的出台对银行业的影响不可小觑。据悉,当前的银行理财规模近30万亿元,大部分属保本产品,具有刚性兑付的属性。但新规中对金融机构发行资管产品投资非标资产作出严格限制,这可能会导致理财投资的非标资产大幅下降。受此影响,目前国内已经有多家银行正加大力度转型并推动净值型产品的发行,比如推出7日开放、1个月开放的新型净值型理财产品,来替代原有预期收益型理财产品,降低资产新规带来的“冲击”。

证监会:保持执法高压今年以来,证监会一直保持执法高压态势。

截至11月底,证监会作出的行政处罚决定中罚没款金额逾70亿元,与2016年全年罚没总额42.83亿元相比,该增幅超过60%。今年3月,证监会对鲜言等操纵市场案采取“没一罚五”的顶格处罚,罚没金额合计34.7亿元,更创下了证监会“史上最大罚单”纪录。

“今年各类违法违规行为都在加强处罚追责,证监会通过严查操纵股市、深入整治市场乱象,积极稳妥处置重点风险,来提升市场违规成本等方式来达到从严治市的目的。”新时代证券首席经济学家潘向东表示,全面深入推进稽查执法是“强监管”的落实与体现,有助于净化市场生态环境,保护好投资者的合法权益。

除此,在政策方面,今年5月证监会发布的减持新规受到了业内广泛关注。今年5月27日,证监会发布《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》,要求从股东身份、股票来源、减持通道等角度全面升级监管措施。江瀚表示,这是监管部门对大股东恶意减持的直接反应,对打击恶意哄抬股价以实现大规模减持的套现行为有直接影响。

另外,自今年10月17日起,新一届发审委履职以来,持续刷低的IPO过会率也让市场神经不断紧绷。11月29日,甚至出现有史以来第一次单日IPO过会率为零的案例。

对此,南山投资创世合伙人周运南在接受《中国产经新闻》记者采访时曾表示,上会通过率降低的信号已经迅速传递到市场,这会让很多心存侥幸的IPO排队企业如坐针毡,可能会导致一批排队企业主动终止,这样有利于解决一直悬在我国资本市场的IPO堰塞湖问题,我国的IPO也会走上即报即审、即过即发的畅通渠道。

保监会:市场规范加速

不管是银监会还是证监会,“史上最大罚单”出现的背后,其实是监管部门“铁腕”治理的决心和魄力,也是监管层加强日常监管的缩影。保监会,今年在防范风险、促进行业规范、同样频频释放大招。

公开资料显示,保监会截至目前已发布了36张监管函,而2016年全年发布监管函总和为16张,增幅高达125%。这36张监管函涉及33家保险机构。

另据江瀚分析,保监会今年对于保险市场的规范按下了加速键,保监会今年对于保险市场的监管重点集中在对保险合规、人身险、商业车险、机动车险、信用保险的管理上。

所言非虚。譬如:今年6月保监会集中下发的“1+4”号文件,就为整个行业发展和监管方向定下了基调。其中,“1”是指《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》,是当前监管工作的总体思路;“4”是指四个落实文件,分别为《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》、《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》、《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》、《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》。

不过,在“保险姓保”的主基调下,今年真正让保险公司紧张的可能还是保监会下发的另外两个文件:“134号文”和“136号文”。前者针对人身险产品的设计,后者针对人身险产品的销售。

尤其是在“保险姓保”的监管要求下,“134号文”甚至被业内号称“史上最严”监管要求。据记者了解,目前市面上有众多热销寿险产品如果对标“134号文”,多数都不符合要求,因此目前各大险企已经在陆续停售不符合相关规定的产品,并积极研发符合市场需要的新产品。

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