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欧冶金融总经理张志勇——教你打造产融结合、服务实体的供应链金融平台

【万联导读】12月22日,由万联网主办、西示通协办的“2017产业供应链金融创新高峰论坛”在南京成功举办。本次论坛我们邀请政府直管部门领导、生产制造企业、金融机构精英、互联网金融、电商、保理等领域的20+行业领袖等300余位行业精英共同参与,一起探讨产业供应链金融发展。欧冶金融总经理张志勇作为嘉宾出席了本次论坛,并发表了“产融结合、服务实体、打造供应链金融平台新经济”的演讲。

(欧冶金融总经理张志勇)

 

欧冶金融总经理张志勇以“产融结合、服务实体、打造供应链金融平台新经济”为主题,从大宗领域的产业金融发展的新机遇、对接金融和产业的平台服务和面向供应链的产业金融服务解决方案三个方面进行了精彩的论述。

 

张志勇在演讲中表示:“大宗作为经济基础性行业,蕴含了产业金融发展的新机遇。首先,产业需要金融,也已具备条件发展金融:大宗商品价格回暖,但资金缺口还是很大。第二,金融需要资产,资金需要对接来自实体经济的资产。欧冶云商成长于宝钢,服务于产业;整合了宝武优势的电商、物流、金融资源,为产业提供一站式的电子商务服务。欧冶金服是一个开放的平台,一端对接欧冶电商、欧冶物流、诚融动产、东方付通等等众多资产,一端对接众多银行。关于实体企业如何对接金融服务平台,核心是资产数字化、风口线上化、业务场景化。资产数字化:欧冶金服整合客户的理财产品、银票、商票、应收、预付订单、信贷资产、动产、不动产、信用额度等各种资产,以数字化实现资产的动态管理与转换。风控线上化:通过在线的业务管控,对业务过程进行透明化管理,以大数据进行风险分析,以动态化的物联网技术实现对于库存的全在线管理。业务场景化:将分散的业务与管理集中到线上的平台,提供统一的服务与管理;基于供应链的业务场景,完成不同的资金管理模式,并以不同的产品对接金融服务需求。欧冶金服构建的是电商+物流+金融三位一体的平台化经营能力:对接资产端的能力、增信能力、风控能力、产品创新能力、对接资金端的能力。”

 

以下为内容根据现场演讲整理,有删减:

 

作为钢铁这个大宗商品平台,今天给大家分享一下我们所做的一些实践,平台基本的思路是什么,希望通过今天的交流,也希望有更多的同行有合作的机会。

 

首先我们看大宗领域,我们做的大宗商品是原料性行业。我们觉得从这个领域来看,应该是蕴含着产业金融发展的需求,一个是产业需要金融,过去的两年,大家知道钢材曾经是白菜价,但是现在钢铁已经卖到了过去20年的最高价,最高到5000元,这两天价格还有所调整。在这些基础性的行业改革的背景之下,经营的基本面比过去好了很多,这个行业整体的风险大大降低了。

 

从产业来讲,我最近也走了一些钢厂,过去需要为流动性发愁,而最近一两年,盈利很好,现金流有很大的改进,但是中小企业他们从银行获得贷款支持还是有很大的障碍。在中间环节,虽然行业好转,但是行业的资金成本,在金融方面的支持,还是有很大的缺口。第二,从金融角度讲,金融也需要对接实体经济。我想背景大家都清楚,银行都出台了相应的政策,关于银行如何对应实体经济,如资产管理这块,跟大家讲,资金对接资产的时候,要能够穿透性的对接资产,可能这才是我们所需要的。这是从整个大环境,对金融机构提出了要求,也有一个对金融机构内在的需求。

下面简单介绍一下欧冶的情况,我们致力打造最具竞争力的钢铁平台。另外一个,我们定位也是基于宝钢在过去十多年电商的积累和整合的能力形成为行业服务的能力,这也是产业升级的必然,钢铁我们大大小小三百多家,大的也有四五家,这是大的趋势,也是为了整个产业获得更多的金融支持创造条件,因为这样的平台意味着经济、商业模式的转变。

 

简单介绍欧冶云商,是产业生态型平台,欧冶金服也搭建了金融科技平台,我们从业务对接交易平台和物流,也对接各种银行,从欧冶金服的视角,不只是对接我们的欧冶云商,也作为一个开放的平台,平时对接欧冶的整个产业链,另外其他的电商平台我们也有对接,欧冶金服是一个开放的平台。简单列一下数字,今年的数字大概500亿左右,基本上平均的贷款规模在百万级,也不会太小,但是整体来说已经是这个行业的中小型用户。这是我们一个基本情况。

接下来介绍一下我们平台的基本想法,我们说产业链金融平台,我们提供的就是金融和产业对接的平台服务,核心问题就是什么样的资产能导入,怎么导入,怎么对接,用什么样的产品,把这些一系列的问题找出来,提供我们的解决方案。这里有三点关键:一是我们要把资产数字化,二是如何解决风控的问题,第三个是业务场景化。

 

我们先看资产,产业的资产我们看见的是有形的,我们传统的票据都是资产,我们看不见的是实实在在的应收应付,这些也是产业资产,那这些资产如何在一个平台汇聚,如何构建针对一个企业或者一条供应链的资产中心,可能是我们将来能够打通供应链的关键。

所以我们说从这个图大家可以看出来,我们所希望构建的各类资产,包括动产应收和订单,也包括不动产,也包括理财产品和信用额度,都可以转换成你的资产。如何把这些不同形态的资产都转换成共享的额度,在基于额度设计成产品,这也是我们的核心所在。第二点讲的风控现代化,不能说都是简单线上后完成风控,我们是线上和线下结合,我们平台有一个动产质押的案例,是政府主导的上海市政府搭建的动产质押的服务平台。在11年12年之后我们就参与建设了这个平台。

 

我们拿这个来举例,整个把供应链金融转变成过程化管理。运作过程中有市场、信用、交易过程的风险,我们目前搭建的平台将不同业务场景的数据采集过来做风控。尤其是如果价格有波动,如何保证回款安全。第三个是场景,供应链平台很重要的把线下分散式的业务在一个平台上实现在线化。

我们举个例子,我们打通核心企业及其上下游,把信息实时导入我们的系统,我们就可以实时看到业务动态,保证业务的真实性,数据随时可以转化成额度,还可以随借随还。所以这样的一种场景化的实现能力也是供应链金融的基本能力。核心企业的销售环节,怎么做,就像海尔,海尔给它下游的订单,就像宝钢给下游几百万的订单,就意味着资金的需求,作为企业来讲你只要支付20%剩下80%银行给支持。所以总的来讲,我们觉得互联网+产业链+金融是趋势。

最后,欧冶金服提供的是整体的方案。首先是对接资金端,为资金端提供场景和风控,我们有三位一体的数字化经营能力方案。第二,我们为供应链中的中小企业起到增信的作用。第三,是风控,能够帮银行做到它做不到的事情。第四,能够协助产品创新。第五,对接产业和资金端的能力,这是我们作为一个产业的核心能力。实现刚才说的五个能力,需要科技的支撑,还需要业务运营体系的支撑。融资后,市场每天的变化,你要每天盯着,面对哪种变化我们需要采取什么措施,这种运营是必须的。

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