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从银行不良贷款来看为什么民营担保公司越来越难做

【万联导读】近年来,担保公司已经很难生存,很多业务不敢做,很多担保公司破产,原来通过担保公司赚的钱也全部亏了进去,现在还能维持收益的民间担保公司越来越少。

几年前,很多民间资本涌入担保公司,很多人凭借担保公司赚了钱,就我所认识的就有两三个通过设立担保公司赚了几千万,但是近年来,担保公司已经很难生存,很多业务不敢做,很多担保公司破产,原来通过担保公司赚的钱也全部亏了进去,现在还能维持收益的民间担保公司越来越少。

我从进入法律服务这个行业,打交道最多的就是银行和担保公司,因此认识了很多银行和担保公司的人员,就银行来说,我短时间内处理过几千万的诉讼和执行案件,在与银行工作人员聊天过程中,了解到现在银行的不良贷款越来越多,大到公司几千万几亿元的贷款,小到几万几十万的车贷、信用卡逾期贷款等,疯狂增长。银行贷款业务受到非常大的影响由此也产生了很多的社会问题。那么银行贷款不良率越来越高的原因是什么呢?

第一、经济环境越来越恶劣,赚钱越来越难,在银行借款周转,但是借来以后,产品积压,价格下跌,且房租越来越高,税收越来越多,一直处于亏本状态,根本无力偿还银行贷款。

第二、互联网商务的影响,到处大力推广互联网经济,导致互联网经济爆发式增长,但是又缺乏监管,很多资本流入互联网,实体经济投入多见效慢,人们的消费能力又减弱,从而导致实体经济举步维艰,资金链断裂,进而影响到银行贷款的偿还。

第三、产能过剩,很多行业,本身的需求量并不是很大,产品同质化严重,但是又不能不生产,生产出来以后又没有那么大的市场,造成恶性循环,导致很多企业无法清偿贷款。

第四、房地产价格抬升迅速,土地出让价格高昂,导致房地产利润率越来越低,甚至很多出现卖一套亏一套,导致无法清偿银行贷款。

这些零零总总的原因导致了银行的不良率越来越高,进而影响了与之密切联系的企业。担保公司就是受到影响最大的。

去年,我协助设立了多家国有担保公司,平时也与他们交流很多,他们的感受的就是近年来,担保业务越来越不好做,企业利润逐年下降。

担保公司能够存在极大的因素是很多因为一些原因不能直接在银行贷款,这个时候就需要去找担保公司担保在银行贷款,担保公司收取一定的费用,说白了就是,银行不能直接做的业务,风险高的业务,由担保公司担保做,让银行可以降低风险,在过去经济环境好的时候,很多人能够通过银行贷款做生意赚钱,然后偿还银行贷款,银行不良贷款就少,担保公司风险也很低,能够直接在银行贷款的都是征信好,有一定资产的客户,银行的每一笔贷款审批都很严格,就是这样还是出现了那么的不良贷款,过去一个支行一年也就十几个逾期的,现在一下子增长了十倍二十倍,而担保公司所做的又是质量比较差的客户,出现逾期的情况就更多,一旦出现逾期,银行就会找担保公司,一笔担保出现问题,担保公司就要面临几千万的连带清偿责任,担保公司就得濒临破产,所以才导致了现在的民营担保公司越来越难做。

银行不良贷款越多,增长越快,担保公司面临的风险就越高,银行不良贷款率与担保公司的风险可以说是成正比的,在现行经济环境下,投资设立担保公司并不是一个明智的选择,如果一定要设立,要记住以下几点:

一、担保公司一定加强风险控制,对于每一笔担保业务都要谨慎,特别是大额的担保项目,更是要深入考察。

二、对客户提供的抵押财产一定要去实地考察核实,并办理抵押登记,还要随时监控抵押财产状况。

三、开拓新的业务,不要局限于银行贷款的担保。

四、在客户出现逾期后积极与银行合作,变现抵押财产,追回资本。

总之,如果担保公司还不转变,还不去创新业务模式,那么以后只会越来越难,最终被淘汰,这是一个风险与收益都很高的行业,一不小心就会倾家荡产。

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