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分析丨做供应链金融业务 需要具备什么资格?

【万联导读】2017年10月,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称:意见),《意见》中明确强调,推动供应链金融服务实体经济,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

2017年10月,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称:意见),《意见》中明确强调,推动供应链金融服务实体经济,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

供应链金融是基于真实的交易背景开展的金融活动,实质是帮助链内成员盘活流动资产。国内供应链金融业务倾向性:预付类>应收类>存货类。预付类产品改善了核心企业的财务报表,加速了资金回笼,并将企业间的商业信用转换为了银行信用,因此更受国内核心企业的青睐。

有关数据显示,到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿元人民币。其中,评级AA以上企业的应收(付)账款市场规模至少在十万亿规模量级。十万亿的长尾市场,催生了不少企业发展供应链金融业务,那么做供应链金融业务,企业到底需要什么资格了?

供应链金融模式和表现形式

供应链的环节中,核心企业行业话语权强,对上下游具有掌控能力,同时也对上下游有比较多的资金占用。在上图的例子中,核心企业向供应商购买原料,要求赊销,由于核心企业的强势以及供应商对其还款能力的信任,供应商同意赊销形成应收账款,这样它在备货过程中就需要垫资,流动性受到较大影响。此时金融机构可以通过购买债权的方式向供应商支付现金,从而解决它的流动性问题。核心企业的信用直接关系到应收账款坏账率,因此保理商对供应商的资质要求会比直接发放贷款要低的多。

接着经销商向核心企业购买产成品,由于核心企业太强势,所以不准备向其赊销。经销商的资金紧张,需选择贷款付钱、开信用证或开承兑汇票的方式,然而这些都需要它有足够的授信,如果经销商是中小型企业,可能就需要放弃这笔生意。这时候由于核心企业授信充足,又对经销商足够了解,金融机构可以通过占用核心企业的授信向经销商发放贷款用于支付核心企业的贷款。接着经销商向零售商销售,假设双方地位平等,各自占用各自的授信,采用开票/贴现、开证/议付、开证/福费廷、双保理等方式。

供应链金融的实质是帮助企业盘活流动资产,即应收、预付和存货。因此通常将产品分为三类:应收类、预付类和存货类。

应收类产品帮助上游企业将应收账款转换成现金或应付票据;预付类产品则帮助下游企业扩大了单次采购额,提高了采购能力,将本应即期支出的现金资产转换为短期借款或应付票据;现货质押更为直接,以企业的存货作为担保方式,换取流动性更强的现金资产。虽然现货融资通常没有核心企业参与,但因该业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理,从管理上与供应链金融流行的预付款渠道融资相近。

供应链金融 企业需要什么资质

针对供应链金融三种业务模式,需要用到的金融牌照有哪些了?

第一种:应收类产品主要应用于核心企业的上游融资,如果销售已经完成,但尚未收妥货款,则适用产品为保理或应收账款质押融资;如融资目的是为了完成订单生产,则为订单融资,担保方式为未来应收账款质押,实质是信用融资。(需要注册商业保理公司)

第二种:预付类产品则主要用于核心企业的下游融资,即主要为核心企业的销售渠道融资。(大部分是代采业务,不需要金融牌照)

第三种:存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类,现货质押又分为静态质押和动态质押,仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。(需要用到小贷牌照)

注册商业保理公司的条件

(1)公司注册资本不低于5000万元人民币,全部为实收货币资本,且来源真实合法。

(2)主出资人应为企业法人和其他社会经济组织,且在申请前一年总资产不低于5000万元人民币。

(3)商业保理公司境外投资者或其关联实体应具有从事保理业务的业绩和经验。

(4)商业保理公司应当拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高管人员和与其业务相适应的合格专业人员。

(5)法律法规规定的其他条件。

 

申请小额贷款公司牌照

审批机关:凡是省级政府能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理,并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的,方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。

申请条件:小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2--200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

申请设立小额贷款公司,应向省级政府主管部门提出正式申请,经批准后,到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外,还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

注册资本要求:小额贷款公司的注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

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