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中央1号文件:普惠金融重点要放在乡村,金融服务乡村振兴将落到实处

【万联导读】中央农村工作领导小组办公室主任韩俊解读文件时透露,下一阶段还要出台关于金融服务乡村振兴的指导意见,起草金融服务乡村振兴的考核评估办法,通过这些政策性文件把金融服务乡村振兴落到实处。

2018年2月,指导“三农”工作的第15份中央一号文件《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》明确,实施乡村振兴战略,必须解决钱从哪里来的问题,普惠金融重点要放在乡村。

2月5日, 国务院新闻办就《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》(以下简称《意见》)有关情况举行发布会,中央农村工作领导小组办公室主任韩俊解读文件时透露,下一阶段还要出台关于金融服务乡村振兴的指导意见,起草金融服务乡村振兴的考核评估办法,通过这些政策性文件把金融服务乡村振兴落到实处。

然而,乡村振兴,钱从哪里来?事实上,关于这个问题,《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》给出了全面的谋划,明确提出要加快形成财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局,确保投入力度不断增强,总量不断增加。

“三农问题”始终是国家政策关注并支持鼓励的重中之重,这也从一定程度上反映出,当前,我国农村仍处于落后阶段。不过,农村金融资源的匮乏也给了农村金融机构良好的发展空间。从这个角度看,互联网金融的另一个产业发展机遇,或将是互联网金融和农村微型金融的结合。而农村金融存在的巨大供需缺口,也将使得农村金融成为下一个蓝海。

据《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》统计测算显示,2014年中国“三农”领域的贷款投资需求约8.45万亿元,减去实际农户贷款余额5.4万亿元,缺口达3.05万亿元。也有资料显示,到2020年,“三农”互联网金融总体规模预计将达3200亿元,成为“三农”金融缺口的有效补充,而以P2P网贷为代表的互联网金融将成为缓解“三农”领域资金供给短缺的重要出路。

据网贷之家研究中心2月5日发布的数据显示,截至2018年1月底,P2P网贷行业“三农”业务累计总成交量为1138亿元,占P2P网贷行业累计成交量的1.77%;截至2018年1月底,P2P网贷行业涉及“三农”业务的正常运营平台数量有112家,占正常运营P2P网贷平台5.88%。

不过,在农村发展互联网金融并非易事。

“农村金融是一块难啃的骨头。”业内人士直言不讳。这种难啃不仅表现在农村征信体系的匮乏方面,更表现在农村金融如何实施有效风控方面。

多年来,非标准化、农业周期长、资产抵押物不足、信用数据缺失等系列问题,是“三农”业务中似乎挥之不去的痛点。虽然我国是农业大国,但在农村征信体系方面却似乎始终面临着“难于上青天”的困难。据业内资料显示,目前,我国农村人口有央行征信的仅为25%左右,而进行信用评定的仅为18%。

由此可见,“个人信用体系的不完善就首先将农村金融发展给绊住了。这还不算,农村基础设施不完善、金融和信用意识淡薄、借款业务开拓需线下为主等挑战,无疑将大大提高农村金融服务成本,使得农村金融开展压力剧增。”业内人士认为。与此同时,除风控成本外,这对农村金融如何实施有效风控也提出了不小挑战。

那么,面对这些痛点,互联网金融的到来能否使之缓解?据业内透露,当前,有互联网金融机构正深入整个农业生产场景,通过收集并结合农业生产过程中包括优秀农药、化肥、种子、农机企业等在内的产业链上下游的数据,来选择合适的工具和风控手段去度量借款群体的信用高低,从而降低借款违约风险。

分析人士表示,建立数据闭环不妨采取提供一条龙服务的方法。他举例称,在农民养猪过程中,将养猪所需资金提前算出,农村金融机构负责提供猪苗、饲料、“外卖”等综合服务,待扣除本金和利息后,将所剩资金归于农民。

当前,很多农村企业和农户很难获得贷款,这与农村征信体系不完善不无关系。但最终将如何化解这些痛点,还需国家政策的支持和鼓励以及金融科技的不断进步与完善。

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