现场 | 雁阵科技CEO王海润:数据决策在供应链金融中的实践

万联网 , 万联网 , 2018-03-30 , 浏览:32

3月30日,由万联网主办的第五届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳召开。本次论坛将邀请来自供应链企业、物流公司、B2B平台、外综服务平台、保理、金融科技公司、金融机构、基础服务商等领域以及投融资机构的40+行业领袖及700+跨界企业高管共同参与,共谋发展!

 

其中,供应链金融服务平台雁阵科技CEO王海润受邀参加并就《数据决策在供应链金融中的实践——小微为重 效率致胜》主题发表了演讲。他表示,供应链金融的最终目的是助力产融结合,解决中小微企业融资难题,从而提升小微企业的盈利能力,为其快速发展提供核心驱动力。

 

从当前来看,小微供应链金融面临的挑战主要涉及三方面,即成本、风险和稳健资产资产组合。由于小微企业难以获取传统金融机构提供的金融服务,使得其融资成本高企;加之小微企业信用缺失、可用数据少,以及其所处行业整体环境的变化,使得金融风险加大;这给小微供应链金融在设计资产组合时,带来了极大的挑战。

 

为解决上述问题,王海润指出,可以通过新型技术手段来应对降低成本、管控风险,从而为小微企业配置小额分散、相关性低、违约水平可控的资产组合。在此过程中,要以“数据”为核心来实践评估产融风险结合、信贷对象所处环境,并将收集到的多维数据进行量化处理,最终达到风险全流程可控、降本升效的目标。

 

供应链金融的实现要依靠数据采集、分析及决策。可想而知,数据是开展新供应链金融的基础,而雁阵科技基于数据模型对供应链金融风控进行了创新,如通过基础数据,多维度发掘客户的特征值;更多的引入地理数据,判断客户的市场变化和经营与环境的匹配度;利用低频数据验证交易行为,用高频数据挖掘潜在经济学价值;通过相交的数据进行交叉验证客户行为的真实性。

 

在实际操作中,雁阵将大数据征信应用到小微供应链金融领域,凭借自身技术手段提升数据采集、数据分析、数据决策等效率,来进一步提升借款申请流程效率,使得企业用户在最短的时间内获取资金支持,帮助小微企业提升资金周转率,如单笔业务周转12次,通过获取供应金融服务可以提升至24次。

 

王海润强调,供应链金融的风控创新在于企业授信方式,传统供应链金融模式以高信用评级的核心企业为依据,给其上下游企业提供授信;而新供应链金融型模式是基于数据模型决策结果对用款企业进行授信。如雁阵通过云计算、大数据、物联网和区块链等技术的应用,搭建了在线申请用款系统,并通过大数据征信,高度共享数据,动态监控风险,进一步提升了整体风控能力,降低业务的综合成本。

 

未来,新供应链金融模式将得到广泛的应用,渗透垂直行业的长尾市场,满足小微企业“短频快”的资金需求。对于雁阵科技的供应链金融模式,不少合作企业都表示认可,认为雁阵科技的风控更加智能化,而且能够根据企业的真实用款需求配置更加合理稳健的供应链金融产品,契合了他们的用款需求。

 

 

本文由info.10000link.com转载,并不代表万联网观点

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