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《中国供应链创新与应用白皮书(2018)》案例分享之中企云链:创新供应链金融共享平台

【万联导读】为了响应国务院号召,万联网开启了“走访供应链创新企业中国行”的系列活动,寻找供应链创新与应用“最佳实践”。万联供应链金融研究院出品的最新行业研究报告——《中国供应链创新与应用白皮书(2018)》收录了万联网走访过的川山甲、传化网、乐商云集、美菜网、年富、欧冶、鲜易、怡亚通、找铅网、中驰车福、众陶联、准时达、有种网、中企云链等近二十家践行供应链创新与应用的企业,这些供应链创新与应用的最佳实践,为我国企业实现降本增效、供需匹配、转型升级提供了专业参考。2018年3月30日,万联网将在第五届中国供应链金融创新高峰论坛现场同期隆重发布该白皮书,让中国供应链创新与应用的标杆企业进一步绽放光芒、传播智慧,加速推进中国供应链体系完善与发展。

—— 案例企业介绍 ——

 

中企云链(北京)金融信息服务有限公司(以下简称“中企云链”)是由中国中车联合中国铁建、国机集团、航天科技、中船重工、鞍钢、中国铝业、中远海运、招商局、中国能建、铁路物资等11家央企,中国工商银行、中国邮储银行2家金融机构,北京首钢、北汽集团、上海久事、厦门国贸、云天化、紫金矿业、金蝶软件、智德盛、北京华联、云顶资产等10家地方企业,经国务院国资委批复成立的一家国有控股混合所有制企业,中企云链作为商业模式创新典型被列为国资委央企双创平台,也是国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台。

 

中企云链旨在以互联网思维,为大型企业提供免费供应链金融管理服务,致力于打造大企业与供应链上中小企业、银行金融机构协同发展的产业互联网共享服务平台,通过盘活大企业优质信用资源,解决大企业财务费用居高不下、企业三角债及中小企业融资难融资贵等问题,促进产业链企业提质增效,实现共同发展。

 

中企云链供应链金融平台得到了相关企事业单位的高度认可。第二十四届全国企业管理现代化创新成果终审结果名单公布,经全国企业管理现代化创新成果审定委员会终审,中企云链(北京)金融信息服务有限公司的管理现代化创新成果“服务实体经济的供应链金融共享平台的建设与运营管理”荣获“国家级企业管理现代化创新成果”一等奖。国务院国资委举办的2016年中央企业熠星创新大赛,中企云链《基于互联网的线上供应链金融平台》在1237个参赛项目中脱颖而出,荣获一等奖!

 

供应链金融能解决的绝不仅仅是融资问题

 

经济新常态下产业发展仍面临较大压力,工业企业面临较大的发展压力,部分产业产能过剩严重,低端发展、同质化严重,核心企业不得不转型升级、开源节流,上下游相对弱势企业账期长、资金压力严重,金融机构也面临资产荒困境。

 

1、中小企业融资难、融资贵问题愈发突出

 

中小企业在国民经济中占有重要地位,以其灵活的经营方式、低廉的组织成本以及便捷的转移能力等优点广泛地存在于各行业中。截至2015年末,全国中小企业注册数量近5000万家,占全国企业总数九成以上,提供了全国超过一半的税收和80%的就业岗位。但是在我国由于中小企业绝大部分都是非公有制性质,因贷款交易和监控成本高、资信等级低、缺乏抵押资产等原因难以得到传统银行等金融机构的信贷资金支持,面对当前的经济形势,中小企业的融资难、融资贵问题更显得格外突出。

 

2、核心企业需要开源、节流,并带领产业整体升级

 

经济新常态下产业发展仍面临较大压力,核心企业也面临着供应链整体成本高、效率低,利润下降,财务费用与债务风险居高不下等等问题。具体来说,一方面,上游供应商面临的成本压力势必会通过产品价格、产品质量、效率、服务等不同方式转移给核心企业,核心企业很难再以其强势地位“独善其身”;另一方面,核心自身也急需提升创新能力,通过理念创新、模式创新、技术创新,实现自身往价值链高端环节升级,同时带领产业整体发展与升级;另外,2008年金融危机以来,央行实施宽松货币政策,我国企业(特别是国企)普遍出现加杠杆趋势,债务规模大幅扩张,实体经济趋向于高杠杆。

 

3、金融机构急需转型升级、挖掘更多优质资产

 

在宽松货币政策时代与经济高速增长时代,金融机构的可选优质资产多,风险偏好上也养成了“嫌贫爱富”的习惯、风险管控机制也已针对优质资产进行了固化。但当货币宽松时代结束,金融监管趋紧,经济发展也进入高质量增长阶段,旧时代形成的金融习惯、金融机制就没法适应新的需求:一方面是实体经济的需求,新时代要求金融回归本源,脱虚向实、服务实体经济,尤其是在实体经济中占重要地位的中小企业;另一方面,金融机构本身的利润下降也使其急需开源,没有新的金融资源配置与风险管控机制就难以在经济不景气时代挖掘更多优质资产,迟早面临淘汰。

 

价值超乎你想象的创新供应链金融共享平台

 

云信是在中企云链(北京)金融信息服务有限公司(以下简称“云链金融”)平台上流转的优质企业信用,是依托大企业在实体经济中的行业领军地位和优质信用,充分利用银行等金融机构给予大企业的授信和资金支持,在严格遵循国家法律框架基础上,创新出的一种可拆分可流转可融资的电子付款承诺函”(云链金融平台称其为“云信”)的产品,为企业间往来款清算提供新选择,通过“云信”实现大企业信用流转和中小企业快速融资,让传统金融无法涉足的产业链末梢企业也能享受到产业链中大企业的优质信用,充分发挥互联网金融带来的长尾效应,惠及产业链上下游的广大中小企业。

 

云链金融平台自2015年9月份正式上线至2018年1月末,已有注册企业用户10300余家,核心企业实现“云信”支付超过296亿元,通过云信流转累计免费清理供应链企业三角债806多亿元,为产业链中小企业提供应收账款保理融资143亿元。2016年全年云链平台累计为已入驻的中国中车集团、中国铁建集团等央企集团降低有息负债、节省财务费用2亿元,直接增加财务收益 2000万元,平均提高集团EVA增加值2%。

 

云链金融平台降低了核心企业上游多级供应商的账期压力,同时提供了更便利、更低成本的融资渠道,目前平台已能覆盖到核心企业上游第13级供应商,并可能覆盖更远层级。

 

而云链金融平台为核心企业带来的价值是:

 

1、采购节流:上游供应商融资成本、结算成本降低了,有助于整个供应链的成本降低与发展;

2、财务节流:“云信”作为支付工具帮助核心企业节省了现金支付带来的财务费用;

3、金融开源:核心企业可以免费使用平台对上游供应商提供供应链金融服务(既省去了系统开发维护费,又不用系统使用费,还不需要建立开发与运营团队),赚取供应链金融利润,或者可以让利给供应商,助力供应商发展进而促进供应链整体效益。

4、更深入了解和掌握上游供应链情况。

 

另外,云链金融平台为金融机构带来的价值是:

 

1、批量导流、挖掘优质资产:挖掘核心企业上游多级供应商的融资需求,距离核心企业越远,供应商可承受融资利率越高。

2、智能投顾:利用大数据与AI智能评估企业信用,挖掘更多优质客户的融资需求。

 

未来中企云链要做的企业级的产业链社交,并且希望联合众多实体产业和金融机构共同打造中国企业信用联盟,大家共享数据和资源。

 

世界银行集团国际金融公司东亚太平洋地区首席金融部门专家、金融基础设施技术援助负责人赖金昌点评:

 

在过去的10几年中,以应收款和存货作为担保品的各类供应链金融平台(supply chain finance electronic platform) 在国际上不断涌现。在中国,这类平台大约从2000年左右开始出现,目前估计已经有几百家以上。平台主办方有信贷机构、核心企业、第三方技术服务公司、担保品管理企业(collateral management company)、行业协会、政府部门(如人民银行征信中心的中征应收账款融资服务平台、墨西哥国家发展银行的应收款保理平台)等。平台的基本角色是通过互联网连接产业链上的核心企业、供应商、分销商、资金提供商和其它相关服务机构(如征信公司),以实现供应链金融的在线提供。

 

从各国经验看,一个良好的平台必须能够实现若干核心目标: 1. 通过平台可以随时、持续性地和循环式地自动取得,按合格应收款和存货的一定比例核定的融资,即无需在每次需要融资时再申请和再起草、签署融资文件。2. 各方能在平台上以电子方式核实、确认和交付融资交易。3. 以预设的价格实现实时或当天放款。4. 在平台上可以获取其它相关增值服务(如,数据归集和分析、担保物权登记、债权转让通知等)。5. 多种资金来源能在平台上方便地提供债权融资,而不仅仅是银行。6. 平台利益在参与方之间能合理分配,形成新的激励机制和供应链生态。供应链金融电子平台的实质是,使资金提供者获得结构化的交易数据,从而使它们能够基于实体经济交易产生的、不断变动的应收款和存货信息及规模核算信贷基础(borrowing base),提供相应的融资。

 

云链金融已经实现了上述绝大部分目标,是近年中国新创的类似平台中的一个佼佼者。同时,基于中国国情,云链金融能够运用国企资源和及其较高的信用度,服务于中小企业,这点值得赞扬。特别是,云链金融有三点显著的创新:一是实现了有金融机构支持的买方付款承诺的电子化与可视化,提高了融资交易的成功率和效率。二是实现了电子付款承诺的多级分拆和转授,使与核心企业距离远的上上游中小供应商也能基于大买家的信用取得较低成本融资。这些创新让中国供应链金融电子平台的发展上了一个新的台阶。三是供应商可用收到的电子付款承诺再支付给自身的供应商,帮助解决两个中小企业之间的支付信任问题。

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