李仁杰:由区块链驱动的值得信赖的供应链金融

万联网 , 万联网 , 2018-04-03 , 浏览:15

富士康HCM资本执行合伙人李仁杰

 

3月30日,由万联网举办的第五届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳成功召开。来自供应链企业、物流公司、B2B平台、外综服务平台、保理、金融科技公司、金融机构、基础服务商等领域以及投融资机构的40多家行业领袖及700多家跨界企业高管共同参与了本次会议,共谋供应链金融未来发展之路!

论坛现场

 

论坛现场,富士康HCM资本执行合伙人李仁杰发表了“由区块链驱动的值得信赖的供应链金融”的主题演讲。

 

HCM资本是鸿海精密旗下的第一个私募基金,专注投资成长期的科技公司,实际运营管理设在北京、上海及美国硅谷。目前投资项目主要在中国和美国,未来或将扩展到其他亚洲市场。围绕“数字经济”的投资理念,HCM专注在价值互联网、去中心化经济、未来出行、供应链、消费服务升级、未来金融等主题,具体的投资领域则包括人工智能和大数据、区块链技术应用、物联网、供应链金融、消费升级、P2P支付等行业。

 

目前供应链融资存在的突出问题有四个:客户不能及时获得有效资金,供应链不透明导致融资成本高,平台同时承担资产承销、资金引入导致的利益冲突,风控数据缺失导致资金方参与度下降。

 

区块链技术可以解决供应链融资存在的一些问题,区块链技术让数据变得真实可信、透明,让交易结算变得更高效,进而优化融资成本和效率。

 

HCM以区块链技术为基础开发了Chained Finance平台(应收账款多级流转平台),服务于富士康供应链体系,将核心企业的应付账款转化为区块链上的线上资产(eAP),任何线上资产的持有者都可随时用以支付他人,或随时融资取现。Chained Finance平台最高已能覆盖到第五级供应商,起步阶段整体业务发生额约5亿人民币(其中融资2亿,资产支付3亿),Chained Finance将重点在制造、房地产、汽车、新能源行业内拓展核心企业。

 

以下内容根据现场速记整理(有删改):

 

各位嘉宾大家好,我是富士康HCM资本执行合伙人,我今天的标题是区块链驱动的值得信赖的供应链金融,事实上我们开始探索区块链已经两年多了,所以今天希望呈现怎么由区块链技术去驱动一个值得信赖的供应链金融平台。

 

供应链金融这个行业规模有约15万亿的市场,并且每年都还在增长。但是目前供应链金融面临的问题是什么,大家都知道,首先是时间的延迟,即客户不能及时获得有效资金。因为取证的困难,你要通过银行、保险公司等等才能得到融资,所以这个事实上是一个时间延迟。比如说某供应商每年制造苹果的部件,理论上它是资质很好的一个企业,为什么不能立即获得融资?这是我们思考的重点所在,虽然说它是一个资质好的公司,但它也要去做资产验证,要提供一系列的材料,才有可能对接资金,而同时核心企业还不愿意配合提供材料,所以就造成了信息的缺失,进而导致资金方参与度下降。所以我要说的是供应链金融从产业的观点来看,为什么这样的企业不能立即获得融资?大家可以去想想这个里面的问题所在。

 

我先介绍我们这四五年的一些做法。我们当时在天津上海做投资的时候,我们在上海、在郑州成立融资担保公司和小额贷款公司,我们的小额贷款公司是河南省政府特批的,特批我们可以做全国性的小额贷款,我们只围绕产业供应链去做放款,所以我们的牌照是可以去做业务的。可以看出政府有心做好对产融结合的企业的支持,我们还可以做基金管理和股权投资。我们现在运行了大概三四年的时间。

 

接下来我们在做这些保理、小贷的同时,我们在进一步考虑为什么二级供应商不能得到融资。后来我们接触了这两年兴起的区块链和一些区块链公司。首先,利用区块链我们可以创造资产的数字化,数字资产不可被篡改。第二,我们可以创造eAP,就像银票、商票,我们可以做流转和融资,接下来我们就可以做信用的传递,因此我们在一年前做了一个项目,我们也对外发布了,成立了一家科技公司叫Chained Finance。我们利用Chained Finance探索区块链在供应链金融领域的应用价值,解决供应链融资的痛点,比如信息不透明、数据失真、运营效率低、融资成本高,融资成本高等。

我们再来看区块链的特点,它是分布式记帐,可以创造一个智能合约,约定在既定条件发生的情况下我自动执行操作,这是一个自动执行的程序,还有数据防篡改以及操作可追溯。区块链的数据真实可信,并且安全加密。

 

例如富士康的应付账款做成eAP可以支付给上游一级供应商,然后继续传递给二级、三级......区块链传递的是信任,让供应链的效率更高。

 

区块链在供应链金融落地的方向是两个模式:公有链在商业上难以实现,一个是联盟链模式,以核心企业为合作对象,围绕其提供区块链底层解决方案,在积累足够多数据之后,通过搭建联盟链,对接资金方提供金融服务;一个是私有链模式,从提供供应链管理服务,比如溯源、追踪、可视化等方面入手,将信息流、物流和资金流整合到一起,在此基础之上从事金融服务。

 

我们有核心企业,而供应商需要钱,所以只要核心企业的应付账款可拆分可传递就可以帮助供应商获得融资,就如同你操作电脑一样简单,因为效率提升了。中间删除一些不必要的操作有两个好处:第一,减少人工成本;第二,形成优质资产。理论上这些供应商应该都可以享受到类似接近核心企业的信用评级。所以我们认为做这样一个有效率的平台事实上可以解决问题,大家都受益,整个链条的效率都会提高。

 

我们目前主要是服务于富士康的,当然我们公司也在和其他不同行业的核心企业来探索一些东西,这个平台是开放的,我们最深层是服务到供应链的最底层。我们认为只要链条比较长或比较复杂,我们都可以去探索,我们可以通过Chained Finance平台让应付帐款高效的流动,让资产数字化,最后我们产生数字化资产,解决融资问题,并且我们可以直接对接资金和资产,促成最有效率的产业结合。

 

我想最后讲一下我们是怎么做数字资产的,我相信这是我们第一次在业界提出这个概念,我们开始探索创造数字资产的可行性,我们现在开始做平台,最终目标是创造一个可信赖的生态系统,在区块链的基础上才有可能让这个平台诞生,从而会有更大的商业模式产生。

 

当然,我们也希望从中国出发,在有供应链的地方开始探索,尝试用数字资产消除孤岛现象。我们要创造数字资产,最后打造出一个供应链金融生态。区块链的革命是第二次互联网革命,是价值链革命。区块链助力我们创造一个新的平台、新的生态,打造新的价值物联网。

 

最后我们是要让金流、物流、信息流三流合一在区块链上形成数字资产。

 

★★文章根据嘉宾现场演讲速记做整理,未经本人确认,仅供学习参考。

 

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