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陈龙:金融科技为生鲜产业赋能

【万联导读】3月30日,由万联网举办的第五届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳成功召开。论坛现场,鲜易供应链副总经理陈龙发表了“金融科技为生鲜产业赋能”的主题演讲。

鲜易供应链副总经理陈龙

 

3月30日,由万联网举办的第五届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳成功召开。来自供应链企业、物流公司、B2B平台、外综服务平台、保理、金融科技公司、金融机构、基础服务商等领域以及投融资机构的40多家行业领袖及700多家跨界企业高管共同参与了本次会议,共谋供应链金融未来发展之路!

 

论坛现场,鲜易供应链副总经理陈龙发表了“金融科技为生鲜产业赋能”的主题演讲。

 

陈龙在演讲中表示,做金融最终肯定还是要回到金融的本质。如何打造金融的风控体系,这是我之前最早做金融时候我们常说的一句话,从产业中来最终回到金融中去,并依托产业的两大数据做风控:第一,基于我们对生鲜行业的大数据,即通过一产二产三形成的行业数据;第二,是我们合作方和鲜易本身的企业的数据。在金融中我们会结合金融科技平台创新的技术,包括行业的信息咨询技术、数据驱动技术、动态监管技术,这样才能够把整个智能风控体系进行全流程的打造。

 

河南鲜易供应链有限公司成立于2009年4月,公司以产业互联网为基础,将供应链服务嵌入产业链,业务涵盖温控仓储、冷链运输、城市配送、供应链金融保税物流、集采分销、流通加工等服务,为客户提供温控供应链服务解决方案。

 

以下内容根据现场速记整理(有删改):

 

尊敬的各位领导,现场的各位嘉宾,大家下午好,非常荣幸能够参加本界高峰论坛,接下来我将通过鲜易供应链在金融科技方面的探索和实践跟大家做一个交流。

 

首先,我们说供应链金融一定是具有产业金融的属性,所以先跟大家介绍一下鲜易的产业布局。鲜易控股成立于1993年,我们集团的第一个板块是众品实业,从1993年到2008年逐步进行转型,第二步转型成为两个板块,第一个板块继续是生鲜食品产业链的服务商,第二个板块是结合了鲜易本身的冷链资源开启了冷链供应链服务,2013年以后我们开始向整个生态进行拓展,随着我们的扩张,鲜易发展裂变成为四个板块,分别是鲜易网、众品、鲜易供应链以及冷链马甲。2017年以后根据公司新的战略目标,我们进一步迭代,也就是说目前我们整个定位是智慧生鲜供应链的生态圈。

 

整个鲜易的产业布局是构建以平台为支撑,以数据为驱动,食品产业链和温控供应链多业融合、多网协同,构建跨界融合、共创共享,共生共赢的智慧生鲜供应链生态圈。这是我们最近几年的定位。目前整个鲜易控股也是农村一二三产融合的非常典型的案例,去年被商务部评为典型的案例。整个公司目前的布局分成三个板块,一产是众品,二产是鲜易网(解决生鲜食品的在线交易),一产跟二产融合之后解决了交易安全的问题。接下来是,冷链马甲跟温控供应链的结合,线上跟线下进行联动,二三产融合,解决交付敏捷的问题。我们基于S2B的高效协同的供应链体系解决从供给端到需求端再到消费端的端到端服务,最终为行业输出标准技术数据以及提供金融服务,这是我们整个鲜易的产业布局。

 

鲜易在好几年前一直探索鲜易生态圈的供应链金融,这个是我们整体的规划,我们把整个生态圈切割成四个部分,第一个部分是我们众品的最上游,刚才跟大家介绍我们整个生鲜产业一二三产业布局的时候,整个链条还有一个源头鲜易没有碰,那就是养殖,鲜易供应链一直在通过金融为上游的养殖户进行赋能。

 

第二个板块就是两个交易环节:一是产品供应链,就是我们围绕着众品的经销商,我们的合作方;二是围绕着我们国际供应链的伙伴,我们在提供一些进出口的集采分销的服务。

 

第三块我们为温控供应链的客户提供存货质押融资、运费保理 、代采的服务。

 

第四块是线上的两个板块,包括互联网金融、交易金融、数字资产等。我们是从产业中来服务产业生态的。

 

给大家介绍一下我们做金融时的具体实践案例,核心痛点是资产端跟资金端不能进行高效的匹配。

 

首先这是经过我们加工后的第一个产品,也是我们在结合鲜易供应链,结合生鲜这个产业环境下做出的第一个产品,这是非常典型的一个产业金融模式,这个逻辑图跟存货质押的逻辑图非常相似,我们结合产业,把生猪作为质押,这是基于我们专有渠道做成的产品。

 

第二个产品是我们的存货质押,基于鲜易供应链这个板块、结合鲜易供应链的核心优势,并为鲜易供应链的伙伴提供的一些金融产品。

 

第三个产品是我们为国内和国际的一些合作伙伴提供代采类的金融服务,这些产品的话相信大家已经很熟悉了,我就不再详细展开。

 

第四个是为鲜易供应链的合作伙伴提供的基础运费保理业务。

 

这四个产品属于我们鲜易供应链最近几年探索非常成熟的一套产品,更多类似于鲜易网的交易性金融产品,我们也在纷纷探索当中。经过几年的探索,我们得出了一些结论。第一,整个生态的核心诉求。我们很多伙伴都在致力于打造生态圈、各类产业生态圈或产业互联网,产业互联网的核心痛点是金融,这个也是我们的生态,我们称它为生态伙伴的刚性需求。第二,解决方案——智慧金服,指的是智慧科技平台。第三是价值延伸。今天上午有一位专家分享金融是生态链的血液,这个观点我非常认同,我认为通过金融的赋能可以让整个生态快速的成长并健康的流动起来,以上这些是我们鲜易最近几年探索得出的小结。

 

接下来是金融科技平台的整体规划。结合产业供应链金融,我们通过平台+信息技术的结合、金融和科技的结合打造一个金融科技平台,金融科技平台的核心包括“六个在线”:第一,所有的入口、场景、发起都是在线;第二,所有资料的审核、风控的第一步是在线的;第三,货物质押,质押货物的监管和授信是在线的;第四,资金端的风控二次审批是在线的;第五,资金端与资产端的自由匹配是在线的;第六,贷后,包括质押货物价格波动情况、远程锁仓、解冻指令、项目结案都是在线的。这个是我们总体的一个金融解决方案。实施策略是五个板块,前四个板块是我们供应链金融平台做的事情,资产端的管理,最后一个板块是资金端的管理(放款管理),所以严格意义上讲这是一个资产端跟资金端的高效匹配的平台。

 

 

这是一个当时我们构想的金融科技平台的核心逻辑,金融科技这个业务的宗旨就是从产业中来传递信用为整个生态赋能,这是我们打造这个品牌的核心的逻辑。这个是我们整个金融科技平台的全景图。首先左边是鲜易供应链核心体系内的资产,经过鲜易的账户通体系进行第一层分离之后出来的是所有资产清单,包装成不同的产品,这个清单通过鲜易供应链各个板块与体系的业务系统采集相关的数据,最终跟我们鲜易的B2B的资产交易平台进行数据交互,这是体系内的资产。

 

体系外的资产目前也是一样,以资产清单的形式进来,经过账户通梳理之后同样在我们这个资产交易平台上进行一个数据的交互共享。

 

最后支撑我们整个资产交易平台运作的核心还是鲜易的底层信用平台。

 

我们在金融科技应用系统上的主要设计目标是为了实现所有业务全流程在线、风控在线、自动授信分割,最终达成资产端与资金端智慧匹配,还有,平台接口对整个生态开放。最左边是我们鲜易供应链的各个板块,中间是我们供应链金融的一个业务处理后台,最后一个板块是我们对接的一些资金平台,这是我们金融科技平台的应用系统设计。

 

支撑应用系统的核心是穿透之后我们跟其他的所有合作方共同共享的数据清单,上面所有的数据都是动态的,比如说,穿透之后每笔业务交易的结构,包括这些融资方的相关数据、资产信息以及质押货物的信息,可以根据不同的资金端的需求增加其他数据作为补充,从而做到整个数据全流程的可视化。

 

做金融最终肯定还是要回到金融的本质。如何打造金融的风控体系,这是我之前最早做金融时候我们常说的一句话,从产业中来最终回到金融中去,并依托产业的两大数据做风控:第一,基于我们对生鲜行业的大数据,即通过一产二产三形成的行业数据;第二,是我们合作方和鲜易本身的企业的数据。在金融中我们会结合金融科技平台创新的技术,包括行业的信息咨询技术、数据驱动技术、动态监管技术,这样才能够把整个智能风控体系进行全流程的打造。

 

这是鲜易供应链风控体系的实际应用。严格意义上来讲我们风控的最具体措施就是聚焦于生鲜产业,通过定价和对过程的监管来做到标准化,强化整个行情的监测以及品质的管控能力,拓展整体的处置渠道,打造具有生鲜行业属性的风控体系(本质上就是大数据的风控)。这是我们在实践当中总结出来的。今天先跟大家分享到这里,谢谢大家。

    

★★文章根据嘉宾现场演讲速记做整理,未经本人确认,仅供学习参考。

 

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