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三问东老师:商业银行供应链金融的出路在哪里?

【万联导读】4月4日,国内知名供应链金融专家陈盛东讲师接受银联信专访。陈盛东讲师是中欧特聘导师、香港中文大学特聘讲师,其专业实战的供应链金融实战课程,在获得各大商业银行认可的同时,也成功入驻清华、北大和上海交大。

4月4日,国内知名供应链金融专家陈盛东讲师接受银联信专访。陈盛东讲师是中欧特聘导师、香港中文大学特聘讲师,其专业实战的供应链金融实战课程,在获得各大商业银行认可的同时,也成功入驻清华、北大和上海交大。下面且听东老师的精彩分享:

01.中小企业融资难融资贵的根源在哪?

 

陈老师在访谈中精辟指出,中国中小企业融资难、融资贵的根源在于核心企业账期太长,账期越长就会导致融资需求越旺,融资需求越旺就会导致融资成本越高,于是,破解中国中小企业融资难融资贵的唯一出路是解决中小企业的应收账款融资难题,解决应收账款融资难题的基本出发点就是解决核心企业的债权转让通知的确认问题,即俗称的三方协议的签署,而正是由于策赢网络平台破解了三方协议签署的世纪难题,使中国的中小企业融资难融资贵终于找到了一次破解的良机,也为严监管背景下的中国的商业银行如何快速布署供应链金融,落实金融回归实体经济,提供了一特别种崭新又可行的路径。

02.商业银行发展供应链金融的三大误区是什么?

 

在访谈中,东老师讲了他的三个反对,其实也是商业银行以往做供应链金融的三大误区。

东老师首先反对商业银行在发展供应链金融时贪大求全,试图从鱼头吃到鱼尾。因为商业银行不能参与实业投资,不能拥有存货的所有权,所以只要遇到有存货的环节,商业银行就会出现“算不清、管不住、卖不掉”的窘境,这也能解释为什么以货押业务起家的广发银行放弃了货押业务,曾以先票后货盛名的中信银行放弃了钢铁金融。在整个供应链中,有一个环节,且是一个庞大的环节,是最适合商业银行参与的,那就是只有资金流和信息流的应收应付环节,这个环节算得清,只要签好了三方协议就管得住,同时也卖得掉,与商业银行的禀赋深度吻合。

东老师也反对各家商业银行单独建设供应链金融平台,因为单银行的供应链金融平台并不符合核心企业的需求,而得不到核心企业支持的平台,更多的是一种摆设。

东老师更反对供应链金融系统一定要跟核心企业的ERP对接,因为一对接,在三方协议签署中处于主导地位的核心企业,瞬间就处于被动地位,会受到核心企业的极度反感,这也是目前的多种供应链金融平台得不到发展的根源。

03.商业银行为什么要用策赢供应链金融平台?

 

“策赢供应链金融平台”其实是一个多银行在线供应链金融服务平台,其核心业务就是提供应收账款融资三方协议在线签署的技术支持。定位为央行应收账款融资服务平台的必要补充,不与他人相冲突。通过系列的模式创新和技术创新,“策赢供应链金融平台”既克服了单银行供应链金系统在营销核心企业上的不足,也解决了核心企业产融结合的局限性,同时又发挥了第三方平台的机制优势,相比于央行的应收账款融资服务平台,“策赢供应链金融平台”在营销核心企业和商业银行上有不可比拟的机制和技术优势,是央行应收账款融资服务平台的必要补充。

“在央行的应收账款融资服务平台上,”东老师举了一个例子,“一家商业银行往平台上传了一户核心企业客户,客户被大家共享了,而这家上传的商业银行,居然没有任何好处,这是违反营销原理的。”而“策赢供应链金融平台”就有优先行的机制设置,谁上传,虽不是独占,却获得了业务开展的优先权,而只要拥有优先权的核心企业一多,这家银行在公司业务、贸金业务和中小企业业务上,就会拥有不可比拟的先发优势。

通过“策赢供应链金融平台”,核心企业可以主动、统一地管理自己的应付账款,对上游供应商进行差别化的管理,从管理中挖掘效益,提升自己的产业竞争力。

该平台在现有法律框架内,结合分布式账本技术,为解决应收账款融资的传统难题提供了一种可行方案。小微企业的应收账款有望成为银行乐于接受的押品,使小微企业免受类金融、高利贷等不良融资方式的侵害。

难能可贵的是,“策赢供应链金融平台”并不改变银行的任何流程,却既完美解决了核心企业以往不肯配合的十几个卡点,又成功避开了商业银行以往叙做供应链金融的三大误区,同时能给商业银行带来七大好处:一是倍增客户,二是风控优化,三是资产定价提升,四是中收占比扩大,五是资源消耗降低,六是净利润暴增,七是区域竞争力和系统竞争力实现质的飞跃。这就难怪“策赢供应链金融平台”才推出,就得到了50多家商业银行的热烈响应。

银联信与策赢网络就如何为商业银行提供金融科技支持,破解供应链金融业务痛点,协助银行实现金融回归实体经济,达成了战略合作。由银联信与策赢网络共同推出的策赢平台创新金融科技产品,将在商业银行的大客户营销、中收增长、风控优化、中小企业融资难问题破解、净利提升、资源节约、同业竞争力提升等方面,发挥无可比拟的作用,真正实现商业银行公司银行业务、交易银行业务和中小企业业务经营模式的转型升级!

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