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共赢链创始人徐立:建立核心企业主导的区块链+供应链金融

【万联导读】共赢链取谐音“供应链”,全称“共赢链信息科技(深圳)有限公司”。我们致力于用区块链和云计算技术重塑传统供应链金融,帮助核心企业零人力零投入打造“商票、银票”体系外的创新支付体系和随借随还、互联网创新保理体系。

(共赢链创始人兼CEO徐立)

共赢链的战略股东包括比亚迪董事、深圳正轩投资夏佐全先生,上海pre.angel基金等。公司金融核心团队均来自平安租赁、招商银行、怡亚通、TCL金融等知名公司;技术核心团队均具有10年以上IT经验,曾就职于蚂蚁金服、万向区块链、中信网科等知名公司;区块链技术方面由工信部区块链应用和发展白皮书、Chinaledger分布式总账白皮书起草者之一,Stellar全球开发者大赛获奖金最多的选手梁然主导。

本文是共赢链创始人兼CEO徐立原创文章,与大家分享以下观点。

观点一:保理业务应该由核心企业主导

据相关数据统计,2017年规模以上工业企业应收账款13万亿元,全国商业保理业务规模却刚超过5000亿元。保理市场规模之广和空间之大使得众多金融机构一方面摩拳擦掌,一方面却又望而却步,其中造成这种反差和低渗透率的原因也是多样性的。

第一,对核心企业来说动力相当不足。小微供应商的应收账款是由核心企业生产行为而产生,然而保理融资行为产生的收益通常由银行或者第三方保理公司获取,核心企业并无利益驱动让其更好的服务其供应商,因为其普遍对供应商是处于强势地位;其次保理融资需要核心企业确权,确权行为会带来较多的企业操作成本,另外,出于企业自身风险控制的角度,核心企业更多的选择是不愿意配合确权。

第二,对商业保理公司来说,如果没有取得核心企业的确权,就很难获取银行授信或者其它较低成本的资金,没有资金,相关的保理业务自然就无法往下开展,后续就开始陷入两难的怪圈了。

第三,无论是银行保理还是商业保理,目前基本上都是人工操作,1000万的保理融资和10万元的手续上是相同的,这导致对供应商抓大放小,然而事实上,较大的供应商往往财务情况较好,融资渠道众多,不是特别需要融资,而被放下的小的供应商虽然刚需强烈,但是往往都是不被待见的。

第四,传统保理基本上局限在核心企业的一级供应商,因为数据齐全,信用相对良好,而更为广泛的二级、三级以及N级供应商则无缘保理融资,其实他们更是刚需。

若干年来,银行一直尝试着主导供应链金融,实际其并不参与到真正的供应链生产组织过程中,这本身就走了弯路,供应链由核心企业而生,理应由核心企业在主导供应链金融,银行业做好服务业的本职工作就好。

观点二:核心企业如何主导供应链金融

第一,解决核心企业的动力问题,使其认识到自身主导供应链金融的价值。核心企业和供应商是一荣俱荣、一损俱损的关系,更好的服务供应商会提升核心企业的供应链实力,进而提高其企业竞争力水平;通过资金流的介入可以穿透到各级供应商之中,通过数据进行有效的分析可以对生产过程进行预警;享有融资定价权,可以满足供应商融资需求的同事自然获取金融收益;优化核心企业的财务报表,降低应付票据类的刚性负债。

第二,具体方案为:将核心企业的应付账款,即供应商的应收账款债权数据化、电子化,发行成电子付款凭证,核心企业对该凭证做最终兑付,同时成立核心企业全资或者控股的保理公司接受该凭证融资行为。

第三,核心企业用电子付款凭证来替代传统的银票商票,打造全新的支付体系,供应商签收电子凭证后,在凭证的额度和期限内,可以自助在系统内随借随还的融资和任意金额期限的拆分流转给次级供应商,保理公司在系统内审核完毕后,通过银企直连或者网银汇款的方式将资金打入供应商的预留账户,整个过程完整走下来,不会超过15分钟。

观点三:区块链如何落地应用,产生价值?

区块链的概念和特性,已经被各种媒体过度宣传了,本文就不做过多描述。这里主要描述区块链在核心企业主导的供应链金融模式中体现的价值、必要性和具体实操方案。

供应链金融,最终落地还是要落在金融二字,金融的本质是信用,金融机构之所以面对近15万多亿的市场步履蹒跚,主要还是对中小微企业的风险控制考虑,由核心企业来主导,会将核心企业的信用传导给其多级供应商,这已经是解决信任问题的很大一个进步,然而核心企业中心化的主导方式,很多时候也难以自证清白,与供应商内外勾结的情况也多有发生,导致金融机构慎之又慎。

区块链作为一种分布式的记账方式,之所以引起社会这么大的关注,除了币圈的暴富效应之外,确实在未来会改变很多场景,它主要解决了信任和激励两大问题,激励主要是通过token来解决,由于目前的政策,暂时不予讨论,但是希望大家明白区块链不等于比特币,区块链也不等于ICO,其加密密码学技术可以解决中心化的若干痛点,在供应链金融这个场景主要有三大作用:一是信息较难修改,二是系统更加安全,三是可追溯性。

中心化的系统容易被篡改,内部管理人员道德风险或者外部黑客侵入是比较容易篡改数据库里的数据的,毕竟是金融系统,会带来不可估量的损失。分布式的账本需要多方签名,多方共识方能写进账本,而且一旦写入,较难更改。

资金流方面,发行的凭证我们采取的是区块链技术是Stellar恒星算法,很多人问为什么不使用以太坊,用智能合约去实现资产上链和流转。这其实可以用“术业有专攻”来解释。以太坊的智能合约是图灵完备的,用编程的方式可以实现各种需求,但在专业的领域,就远不如针对性的解决方案。打个比方,我要采购一个电子表格系统,我是买一台相当于20年前性能的计算机然后再编程实现,还是直接采购Excel电子表格呢?显然是使用后一种方案了,更高效,成本也更低。下面提供了一个具体的关键技术对比。

可以看到,恒星是一种高性能和高实时性的分布式账本技术,在确认时间上,只要3到5秒。而采用其他的技术,都需要较长时间来等待确认。而且性能也比另外两种技术高两个数量级。这就为实时性较高的企业级应用场景提供了基础设施。采用其他的技术,就容易变成POC(概念型验证),并且止步于POC,无法落地。恒星的共识机制是基于联邦拜占庭容错的。目前用拜占庭容错方式进行共识已经得到了学术界的认可。不用挖矿,不会分叉,性能更高,成本更低。

恒星也是有智能合约概念,足以满足大部分的需求。而且恒星是针对金融领域解决方案的技术,特别适合使用在资产发行、拆分、流转、清算等的应用上。因此,我们将恒星应用于供应链领域,使得供应链金融系统如虎添翼。另外,恒星与IBM达成了合作,IBM正在与银行合作集成恒星,不仅仅是普通银行,还有央行,这也从侧面验证了恒星技术的强大与可靠。

信息流方面,大部分文章都指明了信息流上链的好处,接下来阐述一下如何上链,其实并不需要很高超的区块链技术。

信息上链也就是“存证”。这就是利用了区块链的不可篡改的特性。一般来讲,我们需要将要存证的文件生成数据指纹,通常就是叫做哈希运算,然后将这个数据指纹写到链上,以方便日后的比对。存证这个环节已经非常成熟了,不需要重新发明轮子,所以我们是将存证这一功能封装成企业级服务。我们会提供一个区块链协议栈,在这个栈里,我们可以增减提供公共存证服务的基础设施,比如恒星、以太坊、比特币等。企业级应用只要调用我们的服务即可。在协议栈里,我们可以根据用户的需求,比如实时性,成本要求等,可控的将要存证的数据写到栈里的一条或多条链上。

技术都是非常成熟的,然而有一个关键就是上传数据的源头是无法控制真伪,这并不是区块链能解决的问题,所以数据上传还需要互联网其他手段,然后再上链。

由于篇幅有限,不能展开详细的描述,谢谢大家,期待下次的分享。

温馨提示:万联网将于5月25日在广州举办“2018中国区块链+供应链金融创新应用高峰论坛”,共赢链创始人兼CEO徐立将作为嘉宾出席本次论坛。

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