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平安银行“供应链应收账款服务平台”有哪些看点?

【万联导读】万联网在4月初即启动了《2018中国区块链+供应链金融创新应用白皮书》案例征集、编撰活动。截止目前,已经有不同细分领域数越来越多的应用案例参与了征集。此外,白皮书将会在5月25日由万联网举办的2018中国区块链+供应链金融创新应用高峰论坛上隆重发布,届时,国内供应链金融领域的区块链技术及应用的先行者将会在白皮书中一一呈现,并对区块链+供应链金融领域相关参与方提供最具专业价值和实践启发的案例合集,非常值得期待。本文截取了案例平安银行的部分内容,一起来看看平安银行“供应链应收账款服务平台”有哪些看点?

2017年,平安银行注入18年的供应链金融专业服务经验,运用互联网、云计算、区块链等技术,搭建“供应链应收账款服务平台”(以下简称“SAS平台”)。该平台是针对核心企业及其上游中小微企业提供的线上应收账款转让及管理服务平台。

 

SAS平台上,具有优质商业信用的核心企业对赊销贸易下的到期付款责任进行确认,各级供应商可将确认后的应收账款转让予上一级供应商用以抵偿债务,或转让予机构受让方获取融资,从而盘活存量应收资产,得到便利的应收账款金融服务。

有效解决传统应收账款融资操作痛点

 

平安银行以区块链的各项技术应用于SAS平台,建立符合交易规则的系统服务场景,有效解决了传统供应链金融应收账款融资业务操作痛点,缓释业务风险。

 

(1)应收账款债权确认

 

应收账款转让通知环节作为保理业务债权确认的必要环节,其操作涉及的风险成本及人力成本极高,一直是保理业务流程中一大难点。SAS平台核心企业在签发应收账款时即同意供应商将应收账款在平台内流转,同时应用超级账本的全流程信息记载及交互功能,在应收账款流转环节即自动完成债权转让通知确认,解决了线下人工操作及真实性验证的难点。

 

平台上核心企业在线确认并发布应收账款信息,对核心企业按期付款具有较强的约束力,不仅解决了供应商应收账款收款不确定性问题,也使核心企业采购阳光化,减少权力寻租现象,构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展生态环境,有效改善我国商业信用环境。

 

(2)应收账款多级流转

 

传统保理业务中,交易各参与方都处于破碎的贸易环节,信息无法共享并传递,导致深层次的供应商融资需求无法得到满足,也成为中小微企业融资难的主要原因之一。SAS平台各参与方在交易过程中建立独立的分布式账本,互相验真并保障核心企业的信用有效传递,进而为应收账款的逐层流转提供有效保障。

 

(3)延展融资服务触角

 

SAS平台机构受让方在受让应收账款时,可依托超级账本中记载的交易信息流追溯关联到核心企业。通过核心企业信用背书,整合供应商碎片化融资需求,规范了资产的标准化处理,解决了应收账款转让融资时机构受让方的风险隐患,实现了对上游供应商的一网打尽。

平台服务优势

 

基于平安银行自身的服务特征及区块链的应用,SAS平台可实现交易鉴证、确认/转让、转让登记、机构受让、应收管理、结算清分、预警管理等功能,使得平台具备银行专有的特点及服务优势:

 

(1)银行专业运维与服务;

(2)结算清分服务;

(3)多方资金对接;

(4)供应链金融专业经验输出。

 

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