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益链副总裁王坪:区块链+大数据重构供应链金融的信用生态

【万联导读】区块链能给供应链金融服务商带来多少价值?如何利用区块链技术构建信任生态体系?益链副总裁王坪给出答案。

5月25日,由万联网举办的2018中国供应链金融+区块链创新高峰论坛在广州成功举行。论坛通过搭建跨界交流的智慧分享平台,围绕与区块链+供应链金融相关的最新趋势、底层技术、商业应用、落地实践以及投资等热点话题深度探讨,前瞻未来发展机遇,促进各方合作交流与跨界创新。大会汇聚区块链及供应链金融相关领域核心资源,精准、无缝覆盖多领域行业高端客户,打造国内高规格、强阵容、高标准的跨界共赢的供应链金融盛会。

益链副总裁王坪出席了本次论坛,并以“区块链+大数据重构供应链金融的信用生态”为主题发表了精彩演讲。

以下为万联网整理的速记内容(有删减)

益链副总裁王坪:今天供应链行业的从业者们都在谈区块链,但对很多人来讲,也许区块链技术本身并不是大家真正关心的地方,大家更加关心的是,怎么样通过区块链的创新模式和场景应用得到金融机构资金的支持。现在的市场环境下很多中小企业得不到金融贷款的支持,主要因为市场信用体系并不是非常理想;现状大多还是依赖于核心企业的信用,靠担保,靠传统的抵押方式等等来进行增信得到金融的支持;基于数据进行的企业信用评价体体系非常不完善,信用评价所依赖的数据质量也存在很多的问题,比如说,数据是否可信?不同信用主体之间的数据也难以建立起好的信任度;同时一旦发生事情也缺乏有效的手段进行监管和追责;这些都是我们现在遇到的问题。但同时,很多金融机构也想找到好的企业和好的资产,特别在当今监管越来越严格的金融环境下,金融机构也会期望在通过创新能够更好的为中小企业提供服务的同时,本身业务也能得到良性健康地增长。
 
如何解决上面提到的问题?

 

由更有效地推动主体信用的传递到形成主体信用加数据信用的方式来构建增信和风控体系是一种可能的解决方案。主体信用是我们现在在做的非常有效的方式,主体信用要进行传递,由单一的核心企业传递到供应链生态相关企业;同时是不是可以有一种方式推动从单纯主体信用到主体加数据信用循序渐进,到最后真正形成以数据信用为主来构建整个信用生态,这是我们期望看到的一个状况。

 

概括来讲,这就是我们讲到的区块链价值,第一利用区块链能够把主体信用进行很有效的传递,从原来一级变成多级;同时我们可以应用区块链上所积累的数据进行相关的数据增信和风控,有了数据增信可以进行更好的中小企业贷款支持。
我们公司在相关的场景应用已落地,这是一个基于无车承运运费金融的场景:很多无车承运平台本身都是一些轻资产公司,也没有足够的资金实力来支持业务的规模化发展;而同时在这样的场景里面,缺乏真正的核心企业信用。在流程里面货主把货给到大的物流公司,大的物流公司给到二级三级物流公司,二级三级物流公司通过无车承运平台上面找到车,通过车把货运到需要的地方,交货后平台方需要即时支付运费给车队货司机。在目前无车承运场景里面,如何实现给他们很好的贷款支持?现在看来,很多时候靠无车承运平台自有资金进行周转,或者很多时候他们找到利率非常高的资金来进行相关的支持。这时候利用区块链能力构建增信和风控的体系,相关金融机构可以进来针对企业和平台的信用评级以及真实的运输业务情况给予所需要的运费金融支持。
 
 
具体是如何实现的?第一基于区块链可以积累平台相关物流企业资质数据,业务合同情况,过去财务数据,甚至过去征信数据;同时更重要的一点,是让每一笔运输的业务可以在整个运输环节透明可见;上游的货主物流公司TMS,到存储WMS,货车上北斗轨迹数据及目的地交货的证明数据等都上传到链上面,各节点上传的数据可以交叉验证确定这是一笔真实的运输业务;当运输完成后,运费由金融机构直接支付到车队或者直接支付给司机,从而形成对无车承运平台/物流企业的贷款支持。在这个过程当中,第一因为我把支持的贷款跟每一笔实际运输业务关联起来,确保这是一笔真实的业务,这是和传统的情况不一样的;第二运费就是小微贷款,风险分散可控;这个时候银行或者其他金融机构原来不能提供贷款的现在可以提供贷款支持了,原来是比较高利率,现在可以比较低的利率来贷款。这是我们已有落地场景一个案例。


 
第二个场景,在某一个行业里面,国内领先的一家供应链管理公司,今年贸易额增长迅速,之前靠母公司主体信用担保获得授信贷款,但有额度限制,需要资金支持其高速增长的业务。利用区块链进行业务创新和突破,基于区块链技术的创新应用,银行可以进来,基于其本身主体信用加数据增信,可以提供额外授信资金。比如其本身下游有几千家客户,上游是合作的工厂,需要为下游客户垫付相关的货款,金融机构可以基于区块链增信,针对每一笔应收业务货款形成有效的支持。
  


在这个过程中,金融机构风控的认可非常重要,我们联合了相关金融机构,三方一起进行多轮沟通。同时银行把供应链上下游客户,经过筛选出相对比较优质的客户,在这些客户里面形成一个生态,基于区块链增信提供资金支持,在这个里面,银行从单个业务变成批发业务。现在供应链也是一个风口,除国务院2017年10月84号文谈到供应链应用创新之外,近日,8部委包括人民银行,银监会、保监会、商务部、工信部联合发布一个文件,推动关于供应链应用创新试点的安排,这个试点会在5月30号之前完成上报,由8个部委经过评审,通过评审的试点将给予相关政策支持,并在后续成功之后由8部委进行推广。这代表了政策层面的支持。

 

上面讲了两个具体场景,基于区块链还可以有很多模式创新,业务的创新。刚才两个场景本质上是我们利用区块链信任生态核心能力来构建增信和风控体系。区块链还有另外一个核心能力,区块链能够把信息互联网变成价值互联网,Token是一个价值的凭证,利用这个价值的凭证可以做很多模式创新。本身供应链是一个大的生态,在这样一个生态里面,生态的各方形成更为紧密的合作关系。

 

可以通过区块链来发行在联盟链上流通的Token(不是币。这种Token不限总量,锚定法币),Token是业务激励的工具,同时Token可能会成为分享联盟链成果一个权益的凭证,这个思路一旦落地的话,相信能够给我们联盟生态带来非常不一样的创新的效果,这些基于区块链的创新都是传统信息化所无法实现的。
  


最后介绍一下我们前海益链公司。前海益链是一家聚焦于“区块链+产业”,定位于利用区块链技术及服务,结合产业行业客户的业务需求,通过整合行业及金融服务的相关资源,推动场景模式创新及行业生态创新聚变的科技公司;公司核心团队来自于华为、IBM等行业领先企业;公司业已在金融、供应链物流、零售、体育、公益等不同领域落地诸多区块链创新应用。公司在6月27日在上海也会召开全球生态大会,也欢迎客户和合作伙伴参与,大家一起交流探讨更多的区块链创新场景和模式的理论和实践。谢谢大家!

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