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外贸供应链金融或成P2P平台应对“资产荒”新突破

【万联导读】《P2P网贷平台试水外贸供应链》报告指出,目前,中小微企业占外贸市场主体数量不断攀升,但“融资”一直是阻碍此类企业发展的难题。更有业内人士分析,“资产荒”并不会随着备案告捷而结束,备案后,平台违规成本高企,对优质资产的需求只会有增无减,且资产竞争同质化严重,因而“资产荒”可能会成为P2P平台发展路上的长期考验。

按照互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的 《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》(整治办函〔2017〕84号文)的要求,整改类机构提交的整改计划存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务。而随着2018备案大限趋近,各大平台资产收紧,投资人一标难求,P2P行业面临“资产荒”困境。更有业内人士分析,“资产荒”并不会随着备案告捷而结束,备案后,平台违规成本高企,对优质资产的需求只会有增无减,且资产竞争同质化严重,因而“资产荒”可能会成为P2P平台发展路上的长期考验。

然而,面对“资产荒”,部分平台在垂直细分领域精耕细作、创新尝试,也逐渐开辟出契合平台特色的优质资产业务。据盈灿咨询发布的《P2P网贷平台试水外贸供应链》报告透露,目前包括利得行、蜂融网、点银网、虎融宝、旺财谷、有融网、元宝365和中瑞财富在内的8家P2P平台均在试水涉足业内资产新领域——外贸供应链金融

外贸供应链融资潜在需求巨大 且未被深入挖掘

《P2P网贷平台试水外贸供应链》报告指出,目前,中小微企业占外贸市场主体数量不断攀升,但“融资”一直是阻碍此类企业发展的难题。由于外贸供应链上游厂商与下游分销商之间的中间环节多且信息不对称,导致资金链流通的层级多、资金周转周期长。而银行贷款门槛高、审批程序复杂,难以满足此类中小微企业高频、小额的融资需求。针对中小微外贸企业面临的痛点,外贸供应链金融利用互联网等信息技术手段帮助中小企业提升通关、外汇、物流、退税、金融和信用保险等流程的效率,提升中小企业的国际贸易参与度和竞争优势,发展前景广阔。

在8家试水外贸供应链金融的P2P平台中,利得行是唯一深耕这一领域多年的资深平台。其法人代表在接受采访时表示,瞄准外贸供应链金融市场正是看中了这一领域潜在的市场需求,“出口是我国拉动经济的三驾马车之一,浙江省内的外贸企业数量就有7万余家,而中小企业融资难目前仍是主要问题,尤其是在外贸行业,资金需求量相对较大”。

盈灿咨询高级研究员张叶霞表示,可以认为外贸供应链金融是平台应对“资产荒”的突破方式,主要是因为目前开展外贸供应链金融产品的平台较少,因为P2P网贷平台对外贸企业风控需要一定专业性,比如需要核实单据、信用证等、熟悉不同国家或地区外贸行情等,所以目前P2P网贷平台对供应链借款企业进行准入评估,对经营稳定,贸易背景真实,货物流或应收款可控的企业链群提供供应链融资服务,因此整体而言这一领域市场竞争压力不大。另外,外贸供应金融的资金需求方外贸赊销账期短,标的期限短,也更符合投资人需求。

资产风险可控平台逾期率低 投资人可关注

据盈灿咨询介绍,布局外贸供应链金融的平台产品多以核心企业、核心资产和核心数据为出发点,为供应链上下游的中小企业提供融资服务,其风控关键是有信誉担保的应收账款、退税款以及积累的交易数据。

以利得行的业务模式为例:利得行与外贸保理公司合作,外贸保理业务能带来大量的外贸企业应收账款业务,通过这种应收账款融资的形式获得融资,一方面让外贸出口企业获得了发展的资金,另一方面这种业务形式能够有效的保障投资人的利益。因此,结合出口信用险作为贸易履约保障,或结合由国家应向出口企业退还的款项作为还款保障,同时均引入合作保理机构作为第三方担保,外贸供应链金融产品也具备了更强的风控优势:风险可转嫁,通过中国出口信用保险公司的“出口信用险”进行贸易保障;风险可追溯,贸易信息流、物流、资金流清晰明了,可逐本溯源。利得行表示,目前平台逾期率为零。

张叶霞认为,投资人可多关注外贸供应链金融产品,主要是因为外贸供应链金融中的出口退税融资、信用证融资、采购融资等都具备真实的交易和还款源,使得物流、信息流、资金流更加透明化,尤其是还款来源可以覆盖风险或保障措施相对完备的产品更值得投资人青睐。

但不可忽视的是,外贸供应链金融也潜藏一定风险。比如核心企业和中小企业信用风险、贸易纠纷中的法律风险等。对于前面几类风险,平台可通过对融资企业进行实地调查、互联网调查、第三方调查等途径,对买卖双方的基本情况、财务情况、贸易情况、诉讼情况等进行调查、评估,判断其风险点和债权瑕疵。但关于政策风险,张叶霞认为平台把控难度可能较大。第一,国际市场环境变动比如国际环境恶化,会导致核心企业上下游企业的进出口业务被压缩甚至难以继续开展;第二,退税优惠或退税税种更改,可能会造成还款来源金额难以覆盖借款本息;第三,外汇管制可能限制借款企业的资金兑换及转移等。因此,投资人和平台本身都应该密切关注国内外市场变化,保持警惕积极应对。

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