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小米成为CDR“第一股”,小米供应链金融想与谁争锋?

【万联导读】小米集团披露CDR招股说明书 将在沪港交易所同步上市。

6月11日,证监会官网披露了小米集团公开发行存托凭证(CDR)招股说明书,小米超越阿里、京东,成为首家CDR试点的独角兽企业。而一向颇受关注的Xiaomi Finance Inc.(下称“小米金融”)也被纳入到了上市体系之中。


值得注意的是,小米拟采用股权激励方式,将小米金融作为独立运营主体逐步剥离。截至招股书发布,小米集团已向小米金融分别提供约8.3亿美元及2.99亿元人民币的小米金融重组贷款。招股说明书中表示,通过运作小米金融期权计划,预计小米金融未来将不再为小米集团的控股子公司。


 
据了解,小米从2015年开始涉足互联网金融业务,涵盖供应链融资业务、互联网小额贷款业务、支付业务、理财产品分销业务、互联网保险服务等。从时间上看,与BATJ等巨头相比,小米的供应链金融布局起步得并不算太早。但是,如今“小米系”已经拿下了券商、银行、保险经纪、第三方支付、网络小贷、商业保理等多块金融牌照,基本实现了全牌照布局。


 
  对于小米的供应链金融资本布局路径,2017年3月2日,小米金融资产支持证券100亿元储架发行取得上海证券交易所无异议函,成为国内首单支持新经济企业供应链金融的资产支持证券。不仅为小米公司发展提供资本支持,其整个供应链上游的供应商(包括研发制造商、屏幕供应商、摄像头供应商、电池供应商等)都是受益者,供应商据此可以获得新的资金渠道和更灵活的资金来源,从而推动以小米公司为核心的整个供应链的快速发展。

 

供应链金融进入“黄金赛道”

 

近几年,众多玩家开始纷纷布局供应链金融领域:传统的商业银行、行业巨头、供应链公司、B2B平台……业内纷纷猜测,在2018年,供应链金融是否已进入“黄金赛道?”
 


核心企业就像上下游的堤坝,是产业链中的重要枢纽。对他们而言,从事供应链金融,有天生优势。


 
首先,他们手头掌握了上下游企业的交易数据,几乎开启了上帝视角。如海尔集团、迪信通等巨头,纷纷成立了自己的供应链金融公司,并试图用互联网的方式提高效率,改造行业。


 
除了核心企业,银行都也开始布局供应链金融,尝试着从消费金融切换到供应链金融。例如:中国民生银行,已切入汽车金融,光大银也行推出“阳光融e链”在线供应链产品,而齐商银行更有创意,他们给中小微企业提供管理系统,再利用系统采集的生产、交易数据,给企业放款。

 

此外,还有大流量电商也纷纷进军供应链金融领域。

 

2010年,阿里小贷在浙江正式成立。11月份阿里巴巴收购深圳一达通,开始向中小企业对外贸易提供“外贸资讯”到“外贸交易”一站式服务链条;2011 年,阿里成立重庆阿里小贷,开始向全国各地的商户发放贷款;2015年,蚂蚁金服正式开业。


 
不仅阿里,京东也是一位供应链金融的好玩家。刘强东更有“把京东供应链体系带到全世界”这样的野心。


 
自2013年以来,京东企业金融相继推出京保贝、京小贷、物流金融、企业金采、企业理财、企业征信、京东快银、京东e享等针对企业客户的一体化金融服务,覆盖了很多传统金融机构触达不到的中小微企业。2018年,京东金融全供应链金融解决方案再度升级。基于京东企业金融对于整条供应链的理解与把控,整合供应链的信息流、物流、资金流的一站式供应链金融解决方案。

 

供应链金融的独特优势

 

当然,能获得诸多玩家青睐的供应链金融,也存在着自身所特有的优势……


 
相较于传统金融而言,供应链金融将单个企业的不可控风险转为供应链上下游企业的整体可控风险,打通了上下游的物流、资金流、商流、信息流,形成了闭环,解决了产业链上下游企业因信息不对称导致的融资难和融资贵问题,提升了整个供应链的竞争力。
 


供应链金融是在整条产业链当中选取一个核心企业,以此来作为信用担保,为上下游中小企业提供融资服务。因为融资中不仅有核心企业作为“担保”还有实际的交易行为作为“抵押”,在融资方面,供应链金融会大幅度降低中小企业的融资风险,激活融资市场。
 


随着供应链金融运作模式的日渐完善及垂直化市场需求的越发旺盛,供应链金融的业务模式呈现深耕、纵深式发展,自然也会吸引来更多玩家的参与其中。


供应链金融路在何方?

 

由于每个行业的痛点和供应链情况可能完全不一样,这也将导致供应链金融的玩法,千差万别。那么,在供应链金融行业,深耕细分市场,将成为趋势。

 

与十几年前不同,供应链金融的价值已经被广受认可,无论是从国家发布政策文件支持供应链金融发展,还是从中国供应链金融生态越来越繁荣——各种供应链金融服务参与主体出现、众多行业和地区涌现供应链金融服务商,都可以看出,中国的供应链金融已经处于快速发展阶段。在这个阶段,竞争越来越激烈,供应链金融玩家如何在市场中获胜,已经不是谁能更快看到市场机会的问题了,而是谁能更精准地洞察客户需求与风险,谁拥有更强大的融资、服务和风控能力的问题,更重要的是谁能形成平台、场景、生态。小米也好、京东也好、蚂蚁也好都是基于自己的生态衍生出来的金融,没有生态、场景、平台的,如银行、科技公司都会演变为平台方的合作伙伴,当然也是非常重要的合作伙伴。

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