落地了!全国首款区块链智能合约产品

万联网 , 万联网 , 2018-06-21 , 浏览:45

自2016年区块链在国内掀起热潮以来,整个行业都在不断地探索各类落地场景。

供应链金融这个具有万亿级别规模的市场,天津金融资产交易所联合恒生,实现国内首例金交所区块链业务场景的落地。

这是全国首款区块链收益分享智能合约产品的落地,也是恒生区块链技术的一大实践。

 

供应链金融在区块链这个赛道的优势何在?传统的模式存在哪些痛点?区块链能够创造出哪些新的商业模式来解决这些难题

天津金融资产交易所(下文简称“天金所”)总裁丁化美为你解读,供应链金融与区块链的实践。

从金融角度,溯源“供应链

供应链最早来源于彼得•德鲁克提出的“经济链”,而后经由迈克尔•波特发展成为“价值链”,最终日益演变为今天的“供应链”。追根溯源,供应链其实并不复杂。供应链的概念从扩大生产发展而来,并将企业的生产活动进行了前伸和后延。

从金融的视角来看,供应链不仅仅是商品的流通,更是商品价值的交易。没有金融的支持,就没有供应链的深化发展。没有创新技术支持,供应链金融的创新就进入不到金融科技的领域。

金融伴随供应链的进化不断演进

在简单、直接的易货贸易时代,金融没有土壤。当复杂、丰富的商品交易时代到来,由于信息和信用的不对称,出现了担保交易。为了满足商人扩大规模,追逐利益的欲望,出现了租赁、单向保理等供应链金融业务。紧随其后,出现了应收应付“双向保理”业务。

据粗略统计,现在,全国有近万家保理、近万家租赁公司。两万余家上述公司的收益都是供应链条上的成本。这些围绕供应链创新开展的金融创新服务在解决实体经济发展痛点的同时,带来了新的痛点。例如,流程复杂、成本增加等。

根据国家统计局数据显示,2016年末,我国规模以上工业企业应收账款12.6万亿元,同比增长10% ,这其中产生了企业巨大的融资需求。

而相比于巨大的应收账款,2015年我国年商业保理量仅在2000亿元左右,可以看出,还有大量供应链需求没有被满足,因而供应链金融行业发展空间巨大。由此可见,金融服务还远远不能满足供应链的要求。

新技术赋能金融产品创新

双保理对冲机制就是基于供应链创新产生的创新性的金融服务。其是在早期的担保交易、单保理基础之上衍生出的双保理业务。

单保理解决的是供应链条上的“点”,而双保理解决供应链条上的“段”。其特点就是在不增加核心企业任何负担的情况下,解决核心企业上游的供应商,下游的渠道销售商资金融通的问题,让商品的流通更顺畅、更高效。

值得一提的是,双保理对冲机制主要为核心企业带来了四个方面的价值:一是降低了企业的负债,符合国家去杠杆的要求;二是为核心企业提升了再融资能力;三是为核心企业提供了一个风险可控、收益较高的投资产品,增加了新的利润增长点;四是支持了核心企业上下游企业的发展,建立了良好的持续发展生态体系。

双保理对冲机制的创新点在于:通过应收应付掉期实现资金的使用效率成倍提升,创造出一款高收益的产品,进而解决了核心企业应收账款收益率低的问题。此外,还可以通过对冲机制解决应收应付账款形成的债权债务纠缠不清的问题。

客观讲,双保理对冲机制也仅仅是现阶段基于供应链痛点的一种权宜之计,真正能解决供应链金融服务的办法是由点、到段再到整个链条的基于区块链技术的智能合约产品。

我们和恒生正式发布的全国首款区块链收益分享智能合约产品,就是基于恒生研发的区块链的共识算法、分布式账本和交易、身份核查等领先的技术,融合了天金所供应链金融的创新成果形成的。

这款产品的研发成功,标志着供应链金融已经进入了技术引领的金融科技时代,提供了由点到段,再到整个供应链链条的金融解决方案。

关于恒生区块链的TIPS

天金所区块链收益分享智能合约产品,是基于恒生HSL实现的。

恒生金融级联盟许可链技术平台HSL(Hundsun Shared Ledger),帮助合规金融机构快速搭建去中心化区块链PaaS平台、业务联盟和金融应用,提供高可用的安全基础链和易操作的联盟治理工具。

HSL基于区块链技术实现了联盟治理、业务自定义、智能合约和隐私保护等功能,使其更适合金融行业,为机构间快速业务协同提供基础解决方案。

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