友金所:1000亿银行级风控能力是怎样炼成的

南方都市报 , 综合 , 2018-06-29 , 浏览:33

 

  “互联网金融的属性仍是金融,根本还在于风控,必须由专业的人来干。”2014年,在平安银行连续奋斗了12年后,李昌国辞去银行高管工作,加入了互联网金融创业浪潮,他对彼时刚刚兴起的网贷行业,做出了自己的判断。

 

    对于当时还处于发展初期且过多强调投资端获客的网贷行业而言,李昌国的这个判断显得有些超前。不过,随着时间的推移,网贷行业经历了一波又一波的洗牌,一个又一个缺乏资产端运营能力和风控技术的平台不断退出,这个判断终得到了越来越广泛的认可,其所含的分量逐步显露。

 

    友金所的成立,旗下网贷平台友金服和小微服务平台友金普惠的实际运营,都基于这个明确的判断而展开。通过专业、稳健、安全的管理经营,友金所业绩稳步提高,行业地位和品牌美誉度日渐上升。

 

    截至2018年6月22日,友金所累计成交额达到342.13亿元,出借人数达到148.84万人,累计为用户赚取收益超过25亿元。2018年以来,友金普惠陆续在广东惠州和重庆开设分公司,自此全国分公司达到25家,普惠金融服务能力进一步提升。

  

  1  银行级风控

 

    李昌国浙江大学毕业后以管理培训生进入深圳市商业银行(后被平安银行收购),到2014年离开平安银行创办友金所,李昌国在银行历练了整整12年。

 

    这12年里,李昌国历任平安银行总行副行长业务助理,总行产品中心个贷产品部副总经理,总行消费金融中心客户管理部副总经理,主导完成了平安银行和深发展两行零售整合业务,对信贷零售业务取得了丰富的管理经验并形成了专业的金融素养。

 

    李昌国的专业能力、资深的银行工作经历以及对“互联网金融最终必回归风控”的超前判断,在2014年创业之时赢来了上市公司用友网络(600588.SH )的青睐。与此同时,李昌国将张居花、熊伟、黄成、丁琳这些当时离开了平安银行的老同事召集起来,建立起了一支完整覆盖营销、风控、IT、运营的联合创始团队。

 

    友金所7个人的核心管理团队中,就有6人为资深银行专家,另外1人则来自用友集团。在这支训练有素的银行专家团队管理之下,友金所以风控为核心,以安全稳定为根本,在互联网金融行业形成了独特的“银行风格”。

 

    具体而言,2009年平安银行在国内率先推出信贷产品———“新一贷”,通过无抵押的信用贷款,为中小微企业主、公司白领、自雇人士等提供融资服务,大幅度降低了过去银行贷款的门槛。友金所联合创始人兼总裁熊伟是“新一贷”推出之初就开始负责风控的人之一。李昌国则在2013年开始接管“新一贷”,并通过流程变革、产品优化,实现了“新一贷8分钟审批放款的记录”。

 

    在李昌国的管理下,“新一贷”累计放款在2012年发放100亿元贷款的基础上,2013年新发放300亿元,2014年新发放400多亿元,累计放款总额超过800亿元,并成为平安银行的拳头产品之一。规模化的放款额度和长时间的运营周期,一方面不断验证这一信贷风控模型的有效性,一方面也不断促进了风控模型的向前发展。

 

    基于在平安银行积累的800亿元信贷经验,友金所管理团队在原有风控模型的基础上,又引入了“大数据风控”,通过人脸识别、互联网行为数据采集等构建线上防欺诈风控模型。友金所实行的“大数据+信贷工厂”风险管理体系,能够对借款用户进行多维度信用风险分析,从而寻找到优质的目标借款客户,以控制借款逾期违约的风险。加上友金所成立以来的放款量,友金所团队实际掌握了“1000亿银行级风控实力”。

 

    友金所资深稳定的银行专家团队不仅为平台投资者的资金保驾护航,所具备的风控能力还得到了银行的认可。过去几年,承载友金所资产端运营功能的友金普惠先后与多家银行达成合作,不断输出自身的风控技术。

   

 2   合规工作有条不紊

 

    风控是金融的根本,而合规则是网贷行业在发展成熟之前的主旋律。“互联网金融一定要被监管起来,因为金融的风险有滞后性、传染性,涉及面可能很广,没有监管会产生大问题。合规就是落实监管,净化外部环境,对行业长远发展和自律的平台反而是极大的利好。”在多个公开场合,李昌国始终如此强调自己对监管的看法。

 

    目前网贷行业实行的监管政策主要依据“1+3”制度,其中“1”指《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,这明确了网贷行业发展方向;“3”指《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》以及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,进一步明确网贷行业规则。

 

    友金所成立以来紧跟监管政策,甚至超前预判行业走向,有条不紊推进合规工作。2016年12月,友金服获得公安部门核准颁发的“国家信息安全等级保护三级备案证明”,成为较早一批获得该认证的网贷平台;2017年成为中国互金协会首批完成互金统计监测系统数据报送的单位之一;同时,按照监管要求,实现了电子签名,进一步加强用户权益保护;2017年12月,友金服与上海银行资金存管系统正式上线。

 

    通过过去合规、专业、稳健的发展,友金所赢得了越来越多用户的信赖,也赢得了行业协会等第三方机构的认可,如2018年1月,深圳市互联网金融协会年会上,友金所荣获“2017最佳培训标杆奖”和“2017最佳宣传支持奖”,对友金所积极展开合规培训工作给予肯定。

 

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