蚂蚁金服们“弃金就服”的无奈

亦文论资本 , 亦文论资本 , 2018-07-12 , 浏览:26

 

2018年5月,蚂蚁金服先后宣布把余额宝和花呗这两个重量级金融科技产品向金融机构开放,至此,蚂蚁金服旗下所有的金融产品基本上都实现了对金融机构的开放。

 

这距离2017年6月时任蚂蚁金服CEO的井贤栋公开宣布“蚂蚁金服所累积的技术能力和产品将全面向金融机构开放”的承诺,仅一年都不到。

 

而在这之前,腾讯金融和京东金融也早已纷纷表态自己是techfin而不是fintech:我们不做金融,而是专心做好科技,赋能金融机构,帮助金融机构来更好的提供金融服务。

 

是什么在驱使这些昔日曾将传统金融体系搅得心神不宁的互联网金融科技巨头们纷纷表态要“弃金就服”?

 

如此的高姿态,果真是要心甘情愿地放弃嘴边那块甜美的金融大蛋糕吗?

 

这背后的无奈和颇为反商业化的逻辑,也许并非是普通局外人能轻易感知的:

 

丰厚的金融收益是这些互联网科技巨头变现的重要途径,谁会轻言放弃?

中国金融业效率之低下而利润之丰厚,早已成为倍受诟病的不争事实。

 

在长期封闭垄断的金融体制下,中国的金融机构其实一直在享受着牌照红利,也向来是死水微澜。在丰厚的利润和既有利益链条下,他们是不会有真正的动力去革自己的命的。

 

在2017年全球财富500强的排名榜上,全球最赚钱的公司除了排名第一位的苹果外,排名第2-5位的早已被中国的工建农中四大银行所垄断。

 

据统计,入围全球财富500强的中国企业中有十家商业银行,而这十家商业银行的利润达到了1800亿美元,占所有上榜中国企业利润总和的55%!

 

不难看出,中国银行业的状况绝非像许多银行家们哭喊的那样进入了一个寒冬期。银行业所赚的钱远高于实体行业,实体经济为银行业打工的真相也早已在这张全球财富500强的榜单上得到了淋漓尽致的体现。

 

难怪当中国的某位银行家称自己为弱势群体时,连总理都忍不住要笑了。

 

越是低效率,越容易被跨界打劫。

 

今天的蚂蚁金服之于阿里巴巴,其实早已不再仅是一个支持其商业帝国运营的基础设施,而是一个能带来丰厚收益的核心竞争力,是其商业变现的重要途径。

 

换而言之,商业带来场景,金融带来收益;丰厚的金融收益甚至可以让这些互联网巨头在商业上不赚钱都能超越其竞争对手,而“羊毛出在狗身上让猪来买单”,早已成为互联网公司降维打击传统商业对手的核心武器。

 

如此重要的核心竞争力,谁又会轻言放弃呢?

不做金融,如何证明你金融科技的价值?

没有冲击,又如何能让傲娇的传统银行家们来接受你的科技赋能呢?

 

金融行业的特殊性令金融机构都有极高的风险敏感度,在应用新科技方面一向都非常保守和谨慎,几乎很少有金融机构愿意第一个吃螃蟹的。

 

他们希望应用的技术都是经过实战检验的,也因此,蚂蚁金服们必须要在自己的试验田里趟出一条路来,被证明是成功的方案,方能够有科技赋能的机会。

 

更为重要的是,自己不做金融,没有成功的示范和对传统金融的冲击,蚂蚁金服们拿什么来输出?而传统银行家们又为何要心悦诚服地接受你的科技赋能?

 

事实上,如果没有互联网金融科技的冲击,中国的很多商业银行也许还在使用十几年前的科技系统,而照样可以赚得盆满钵满。彼时的他们,又有多大的动能来接受科技赋能?

 

2008年,马云说:银行不改变,我们改变银行。

 

2013年,马云说:中国不需要再多一家金融公司,但中国缺少一家真正专注服务小微企业的金融服务公司。

 

事实上,马云还曾经说过:如果有一天国家需要支付宝,我会在1秒钟内把它全部送给国家。

 

没有不讲政治的金融,中国尤为如此。

 

在国家资本为主导的金融体制下,蚂蚁金服们的“弃金就服”,与其说是他们推动中国金融行业共同发展的大爱情怀,不如说这其实是迫于压力、不得已而为之罢了。其内心的挣扎和无奈,恐怕也只有当事人才能深刻感受到。

 

无论是马云、马化腾还是刘强东,都是识时务的俊杰。而那些不识时务的野蛮人,终将难逃被河蟹的命运。事实上,在中国这样封闭垄断保守禁锢的金融监管体制下,野蛮人除了臣服与勾兑,并无野蛮的土壤。

 

只不过没了这些野蛮人,又有谁来推动创新、充当搅动那一潭死水的鲶鱼呢?毕竟,是这些野蛮人活跃了市场,带来了必要的繁荣、开放与多元化。

 

金融乃国之重器,可以载舟,亦可覆舟。在充满黑天鹅、灰犀牛的今天,金融已是牵一发而动全身,稍有不慎都可以导致泡沫的破裂、加速金融危机的到来;如此权衡,维稳压倒创新,已成为中国金融领域的共识。

 

在金融维稳的主旋律下,中国的金融体系正在重归保守和禁锢;而谁都知道,一个以国家资本与行政权利为主导的金融体系是不会有活力的,更遑论自我革命的创新。而失去创新活力的金融,终将又会把中国实体经济的转型变革再次带入死胡同。

 

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