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物流企业缺钱该找谁:看菜鸟、京东、普洛斯、传化供应链金融的布局!

【万联导读】我国物流企业贷款融资需求九成得不到满足,仅运费垫资就有6000亿需求,综合性物流公司成为了金融物流服务的推动者,而不是金融机构。

据悉,我国物流企业每年贷款融资需求30000亿元以上,可传统金融机构只能满足其中的10%,也就意味着还有九成需要被满足,而且仅运费垫资这一项就有约6000亿需求,可想而知,中间的审核环节有多么复杂。

供应链金融是基于供应链,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

相对于发达国家,我们的物流金融业务开始得还比较晚,业务制度也不够完善。在国外,物流金融服务的推动者更多是金融机构,而国内金融物流服务的推动者主要是综合性物流公司

下面我们就市面上具有代表性的一些企业,展开探讨。

菜鸟领携网商银行,赋能天下快递企业

起初定位于服务淘宝系快递的菜鸟,推出的供应链金融产品集电商、金融和物流于一体,足以把一切在生态体系范围内的合作伙伴联合起来。据悉已经推出了“保理”、“设备贷”、“车辆贷”等等融资产品。

几年前,菜鸟将自身的供应链金融平台开放,也就是说,它可以把供应链能力开放给更多金融机构,从而让金融机构足以更好地服务供应链生态的中小企业。

今年6月,菜鸟升级旗下供应链金融服务,从过去部分商家的“专利”,变成所有商家“入仓即可获得贷款”。为此,多家金融机构也参与其中,准备了百亿资金。在天猫618期间开始全面推向市场,保障客户资金无忧。

当然,菜鸟还可以把服务扩散到服务于全社会的中小企业,意味着这个平台不仅仅服务于阿里经济体,是整个社会的服务者。

值得关注的是,阿里旗下网商银行的建立,可以运用云计算为菜鸟提供更加丰富和规划性的资金服务。

据了解网商银行的存货融资、采购融资是为B2B交易平台、品牌方采销系统、供应链协同平台等交易场景提供的集支付+融资于一体的金融工具,支持B类采销场景中麦当的在线融资和支付需求。

京东供应链金融:以商品为核心,以仓储为壁垒

虽然京东很多商品是自营的,但是连接的关系始终没有变,在整个京东供应链金融中,主要参与者有京东、供应商、消费者、银行,这些角色中,可以发现有两个链条一直没有变:供应商——京东、京东——消费者。

简单的讲,京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务,具体可以分为六种类型:采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。

顺丰供应链金融:场景为王,数据贯穿

顺丰金融已有各类融资业务,包括针对电商平台商户的顺丰E贷、针对顺丰及顺丰客户上游供应商的保理融资与订单融资、针对企业客户的融资租赁、针对顺丰员工的伙伴车辆融资租赁、针对在顺丰仓和监管仓中有库存的融资客户的仓储融资。

顺丰的一整套金融产品,其实是基于电商和快递相关的场景推出的,它的供应链金融主要基于顺丰物流业务形成了订单、仓储库存、运输设备等资源,以及电商运营形成的数据资源,然后再利用数据资源判断商户的信用状况,利用订单、仓储库存等资源为融资业务提供质押方面的保障,从而降低业务风险。

传化牌照开路, 凝聚优质资源

传化在供应链金融这条路付出努力可不少,它以公路金融为主,推出了一系列仓配运+支付+金融解决方案。

主打公路港运输服务金融产品的传化,覆盖了很多业务范围,简单的讲就是在一个生态圈内,囊括了很多角色:货主、收货方、物流公司、专线公司、司机,而基于其现有的场景,传化有了运力体系、物流体系、公路港周边中小型制造业企业供应链体系提供融资服务。

一句话总结:一张网、一套系统、一个平台、一朵云。

普洛斯力推跨境金融,逆天仓储带动多品类金融

对于一个以地产起家的公司来说,普洛斯的优质资产可以说秒杀了很多企业,因为地大物博,所以在提供金融服务的时候,底气自然也就足足的。

普洛斯基于全国仓储网络,布局金融,基于细分行业,为生态内企业提供供应链金融服务。

主要提供供应链管理、融资租赁、经营租赁、商业保理、小额贷款、产业投资基金、综合信息服务等门类齐全的金融产品和服务。

有意思的是,作为全球性物流地产企业,普洛斯还提供了跨境金融服务,这都是基于其原有的海内外仓库,以分销商的库存为准,提供的金融服务。

普洛斯为经销商提供商品订购的预付款融资,帮助从采购到销售的跨境电商供应链各参与方,解决资金占用问题,提高资金周转效率。

供应链金融的未来=强风控+透明化+公开化+去中心化

不可否认,随着时间的推移,供应链金融的发展越来越成熟,其参与的主体和服务对象也会更加专业。未来一定会有专业的基金机构加入这个生态圈,而这些个机构的主要成员必然是活跃在这个圈子里核心企业,他们构建的究竟是一个什么样的体系呢?

供应链金融对优质资产的追求一直没有放松过,产业链上下游企业仍旧在强化风险的管控,当链条中主体慢慢变成核心企业,我们可以看到,在这个技术即将引领的DT时代,所有的数据也会更加透明。

未来,每一个企业必将成为单一的个体,但他们也将依附于这个整体当中,只是行业中的钱开始越来越科技化,它们开始有意识去识别风控,避免大的隐患,进而在每一个流动的环节深化,保证链条的健康。

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