重磅!央行设立“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台” 在深圳试运行

万联网 , 田跃清 , 2018-09-06 , 浏览:183

9月5日消息,中国人民银行数字货币研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。

 

该平台致力于打造立足粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的开放金融贸易生态。在中国人民银行数字货币研究所与中国人民银行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下,深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪股份有限公司经过近两个月的封闭开发,成功实现湾区贸易金融区块链平台项目一期预定目标,进入试运行阶段。

 

据万联网记者了解,目前项目一期已部署上线,建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台,在平台上可进行包括应收账款、贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。通过利用区块链技术进行交易和信息传递,可实现更高的透明度,为监管机构提供了贸易金融监管系统实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。不仅有效促进市场信任机制的形成,还从根本上有助于解决中小企业融资难、融资贵问题,更好地服务实体经济

 

融资难仍是“生死符”

 

近年来,中小企业对普惠金融的需求强烈,但长期以来,融资难问题一直是中小企业发展的桎梏。

 

万联网记者查阅数据显示,到2017年年末,小微企业(含个体工商户)主体数量达到9300万户,贡献了60%以上的GDP、80%以上的就业和50%以上的税收。与此同时,截至2017年年末,小微企业贷款余额为30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%。小微企业经济贡献度和所能够获得的金融资源差距巨大。

 

针对小微企业融资难、融资贵的问题,仅2018年以来,央行就连续3次定向降准,并出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》等政策,从货币政策、监管考核、财税激励着手引导各类金融机构加大对小微企业的金融支持力度。

 

然而,冰冻三尺非一日之寒。由于现有金融机构体系的不健全,造成的金融服务供给总体不足,且由于中小企业信用级别较低、固定资产等抵押品担保品较少、财务信息不透明等原因,导致其很难从传统金融获得融资且融资数额也很难满足需求。这不仅制约了中小企业的创业和持续发展,也影响我国经济的平稳健康发展和转型。

 

如果金融机构无法解决小微金融风控难题,那么将难以真正做好小微金融服务。

 

央行“区块链”战略布局

 

此次中国人民银行数字货币研究所在深圳设立“深圳金融科技有限公司”。利用区块链技术,进行公开头透明信息传递,这将为当地监管机构提供更细致的监测数据,以消除潜在风险和防止欺诈。有助于银行开展业务真实性审核,降低业务成本,提高业务效率,防控业务风险;有助于监管当局丰富监管手段,切实加强金融监管;有助于增强部门间的信息共享,共同构建贸易金融生态圈。

 

万联网记者通过“企查查”查询的资料显示,该公司成立时间为2018年6月15日,法人黄烈明,注册资本较小,仅为200万元人民币,中国人民银行数字货币研究所100%控股。经营范围包括:金融科技相关技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务;金融科技相关系统建设与运行维护。

 

2017年1月29日,央行正式成立数字货币研究所,旨在研究区块链和数字货币发展,确保区块链技术的潜力能够被最大限度地用于我国金融行业。

 

2017年6月,央行在《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中宣布推动区块链发展。中钞区块链技术研究院团队已在2016年承接并组织开发了基于区块链技术的数字票据平台。

 

2018年1月,数字票据交易平台实验性生产系统成功上线试运行,数家银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。

 

8月29日,央行数字货币研究所副所长狄刚发表署名文章表示,区块链技术将会渐近式发展,刚开始在小而美的闭环场景落地会更实际、成功可能性更大,也容易树立信心,在这些方面其实最典型的例如贸易金融、供应链金融、数字票据,这些是对于防范风险、服务于小微企业的,这些比较典型的应用还是非常有价值的。

 

央行解决“难题” 申请专利

 

区块链利用计算机程序在全网记录交易信息的“公开大账本”,可以提供征信环节的信用背书。区块链网络中的节点,可以通过计算一个艰难的计算问题,来获得记账的权利;任何区块链网络上的节点,都可以观察到整个总账;区块链数据由每个节点共同维护,每个参与维护节点都能复制获得一份完整数据库的拷贝,除非能够同时控制整个系统中超过51%的节点,否则单个节点上对数据库的修改是无效的,也无法影响其余节点上的数据内容。

 

根据国家知识产权局数据库,央行数字货币研究所已经申请了71项专利,专利主要与数字货币相关。

 

8月17日,该机构披露,于今年3月28日申请了一项名为“基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统”的专利。该发明称,其背景是,在货币投放的当下,中央银行即失去对货币的掌控,货币能否最终流向实体部门、是否能实现中央银行所意图的政策目标,交由中央银行之外的各方力量和因素来决定,从而导致货币政策传导的不畅或失效,引起资金流向资产市场而非实体企业导尿管政策困境。

 

比如,美国的银行信贷只有很小比例(大约3%-15%)流向实体经济,更多的是流向了资产市场。在我国,货币“脱实向虚”的现象同样存在,2015年,我国金融业增加值与GDP的比例为8.5%,高于美国1.5个百分点,不少资金在金融体系内部自我循环,没有进入实体经济。

 

该发明称,提供一种基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统,能够使基准利率实时有效传导至贷款利率。包括:向金融机构发行数字货币,并将所述数字货币的状态信息设置为未生效状态;接受所述金融机构发送的数字货币生效请求,获取所述生效请求对应的贷款利率;当所述贷款利率符合预设的贷款利率条件时,将所述数字货币的状态信息设置为生效状态。贷款利率=生效请求发生时点的基准利率±数字货币发行时点的贷款基差。

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