《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载五.金融机构】

万联网 , 刘胜博 , 2018-09-12 , 浏览:47

物流金融供应链金融的一种重要形态,为了响应国家“积极稳妥发展供应链金融”的指导意见,推动中国物流金融业态发展,万联网联合上海大学现代物流研究中心开展中国物流金融百佳企业评选活动,并在此基础上制作《中国物流金融生态图谱2018》。

 

从调研、甄选、邀请、材料搜集到专家评审、材料制作,全程耗时3个月。目前活动已接近尾声,《中国物流金融生态图谱2018》已制作完毕,将于2018年9月20日第四届中国物流金融创新高峰论坛上进行正式发布。

 

接下来,我们将对《中国物流金融生态图谱2018》的“部分精彩内容”进行网上发布,形成序列连载文章,欢迎大家持续关注。想得到《中国物流金融生态图谱2018》完整版的朋友,欢迎您参与第四届中国物流金融创新高峰论坛。

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载一.全景图】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载二.供应链管理服务公司(上)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载三.供应链管理服务公司(下)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载四.物流公司】

 

连载五.金融机构

 

本期主要讨论金融机构如何开展物流金融,金融机构作为资金方,该如何发挥自身的优势,为更多的中小企业提供融资服务呢?下面让我们一起来看一下这几家金融机构是如何做的吧!

 

(1)平安银行

 

供应链应收账款服务平台(SAS)助力中小微企业

 

 

平安银行的SAS平台依托于该银行在金融科技方面的独到优势,及其在供应链金融业务领域的20多年积累,将贸易金融服务向实体经济的纵深处渗透。在SAS平台上,中小微企业可以凭借其在供应链中形成的债权关系来获得融资,金融机构也在满足风险控制需要的同时,最大限度地帮助支持实体经济发展。

 

SAS平台是平安银行针对核心企业及其上游中小微企业提供的线上应收账款转让及管理服务平台,其最大的特点是可以满足该些企业供应链后端碎片化金融服务需求、提升链条整体运营效率的需要,也可以加强其供应链的管理和监控。另外,SAS平台能帮助核心企业优化其财务表现,使其相对灵活地控制自己的账期、更合理地安排营运资金。此外,SAS与信用担保机构的联合,平安银行将服务的核心企业从原有的主体评级AA+及以上企业,扩大到主体评级在BBB及以上的优质中小型核心企业,使得更多企业有机会获得融资,更体现了供应链金融服务的普惠特性。

 

在这个平台上,具有优质商业信用的核心企业可以对赊销贸易下的到期付款责任进行确认,而各级供应商可以把确认后的应收账款转让给上一级供应商,用以抵偿债务,或转让给机构受让方,用以获取融资。通过对区块链技术的充分运用,SAS平台还能确保应收账款转让信息的精准溯源和不可篡改。

 

(2)华润银行

 

以产业为背景的金融模式

 

珠海华润银行依托华润集团的产业背景,同时,融合自身的金融板块,通过产融结合、融融结合的商业模式,探索“产业+金融”模式,发挥自身优势,寻找差异化突破,形成金融服务产业,产业助推金融的新增长模式,具有产融协同优势。

 

珠海华润银行地处粤港澳湾区核心区域,充分利用湾区政策红利,依托“产融”优势,结合信息化、智能化、大数据等创新,重点关注国际业务、跨境金融领域,发挥自贸区经营机构的特色优势,支持湾区内重点企业授信,充分运用产业链上信息流、物流和资金流信息,为核心企业及上下游企业提供供应链金融综合服务方案,提升粤港澳大湾区建设的金融能力及创新能力。

 

确立“小银行,大网络”信息化银行发展战略,充分运用信息科技,打造专业专长能力,以线上化产品和产品线上化相结合方式,通过产融结合、场景化服务,嵌入客户产业链,形成银行的生态圈。此外,推进“信息化银行”战略,以“转型创新、质量发展”为主轴,调整业务结构,逐步降低对大型客户的依赖,积极拓展中小企业客户,开发符合中小企业特点的金融产品,制定具备可操作执行的工作办法和方案,为客户提供智慧综合金融服务。

 

始终坚持依托产业群,综合运用各项创新技术,整合商流、物流、信息流及资金流,通过应收、预付、存货三大类标准产品及行业金融方案,为产业链上中小业务客户提供便捷、高效的金融服务。

 

(3)齐商银行

 

案例:“齐商银行物联网质押项目

 

物联网技术可以帮助商业银行实现物与物、物与人,物品与网络的链接,方便人对物、物对物的识别、管理和控制。齐商银行通过与某国内知名电子有限公司合作,在大蒜之乡——“金乡”落成的大蒜存货质押业务,通过在仓库安装温度、湿度、空气质量传感器及物联网配套控制系统,解决农产品质押储存条件苛刻、质押物数量不好掌控等难题,可以24小时实时监控质押货物的储存环境(温度、湿度、空气成分)、货物数量、出入库状态等,若出现货物不足值或储存环境变化等情况自动预警,并在客户经理的手机APP软件上出现提示信息,极大地降低贷后检查成本。借助物联网等新技术进一步丰富存货融资惠农贷款产品种类,将平均一笔100万元的传统农产品质押业务单笔放款成本从近万元下降到几十元,缓解了涉农小微企业资产不足以抵押、规模不足以担保的难题。

 

(4)网商银行

 

利用大数据风控,打造全面的物流金融服务

 

网商银行是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。基于金融云计算平台,网商银行拥有处理高并发金融交易、海量大数据和弹性扩容的能力,可以利用互联网和大数据的优势,给更多物流小微企业提供金融服务。网商银行以物流行业的数据为驱动,构建物流行业化的风控模型,深度结合场景,为小微物流企业提供一站式的存、贷、汇的服务,并利用独特的大数据风控能力,实现分钟级的授信,7*24小时放款的极致体验。

 

服务对象&金融产品:网商银行面向各类小微物流参与者,结合他们的生意、生产场景,提供包括:

 

1)基于运单、面单等数据的纯信用经营性融资服务;

 

2)基于GPS轨迹等数据且结合场景的“先加油后付费”、“先通行后付费”服务;

 

3)基于司机运输订单的提前收款(保理)服务;

 

4)为个体车主、车队、小微物流公司提供商用车购车分期、保险分期的服务;

 

5)基于小件员、骑手的接单等数据,提供可用于升级设备的消费分期服务;

 

6)为各类小微物流参与者,提供资金结算、支付、理财等服务。

 

供应链金融服务:网商银行基于仓储的数据,以及商品在终端市场的销售数据,可实时计算出仓内货品的价值,并为商家提供预付采购融资、库存池融资等服务。

 

(5)郑州银行

 

郑州银行物流金融创新案例

 

1、产品介绍

 

“易记账”是郑州银行为企业客户提供的智能分账工具,用于客户在同一个银行实体账户下根据各成员单位或不同资金用途开立多个虚拟账户,实现分账核算、精准计息等功能的产品。

2、客户案例

 

物流公司下设100多个独立运营网点分别负责所在片区业务。网点拥有自己的财务人员负责日常的收入支出。公司规定,各网点营业收入支出统一由总部集中管理,资金内部计价,季末进行成本收入绩效考核。

 

【客户需求】

 

1、所有收付款均在公司总部账户体现,网点资金明细无法清分,收入支出需手工记账;

 

2、各网点订单金额小数量多,收付款频繁,财务人员人工做账、对账困难;

 

3、各网点手动向母公司上划资金,跨行汇款时效低且存在风险。

 

【解决方案】

 

针对企业客户需求,我行提供现金管理易记账产品服务方案

 

1)开立虚拟账户:企业在我行开立对公结算账户作为主账户,下属网点开立虚拟账户作为子账户,虚拟账户户名为网点名称,用于各个网点分账核算资金。

 

2)资金实时归集:各个网点通过虚拟账户完成资金收入,资金实时转入集团主账户,不用在手工划拨。

 

3)资金信息统一管理:为企业推荐银企直联对接方案,集团财务人员可在自身财务管理系统查询管理所有网点的的资金交易信息。

 

4)提升企业对账效率:集团财务只需查看各个网点对应虚账户交易明细,即可掌握各个网点资金情况。

 

3、实施情况

目前我行已为腾邦物流、世达物流等多家公司提供云交易解决方案,未来云物流、云商上线后,五朵云将形成合力,在结算、融资、风控、监管、理赔等物流全流程实现在线化一站式服务。

 

(6)厚朴金控

 

打造完整的供应链金融生态体系

 

业务定位:

 

厚朴金控业务定位于围绕核心企业及其上下游产业链,通过大数据、区块链、云计算和互联网技术,以核心企业的应付账款和中小企业的应收账款为核心资产,为中小微企业提供集股权投资、贸易融资、低风险高收益理财等于一体的综合供应链金融科技服务;为大型核心企业提供上下游供应链融资、供应链金融科技等全方位创新金融服务。

 

竞争优势:完整的供应链金融生态体系,独创的商业模式

 

系统优势:先进的互联网金融科技营运系统

 

供应链金融复杂的操作流程,依赖先进的信息化管理系统,厚朴先后自主或合作开发了一系列业务系统,包括国内首套自主知识产权的保理业务管理系统、供应链大数据系统、供应链金融系统、信用管理系统、普惠理财融资系统、R2CF系统。

 

(7)亚洲保理

 

案例:关注企业实际需求,持续解决流动性资金缺口

 

A物流公司是申通的承运商,主要负责干线物流运输业务,结算账期为2个月,每月的交易规模在200万左右。到下半年,由于是物流运输旺季,每月的交易量高达350万,之前银行批复的几十万贷款已远远不能满足需求,再加上年底处于资金荒,找钱难上加难。A物流公司负责人曾找过当地一家金融机构,给出的资金方案为“票后融”,即需要与申通对账完并开具发票之后,才能融资放款,但此方案并未实际解决该公司的真正资金需求。

 

在实际物流运输服务中,基本的流程是:基础服务合同——订单——运输完成签回单——对账——开发票——回款结算,在开始运输之前,就需要大量的资金用于车辆购置、保险、垫付油卡等,融资时间越早,越能缓解资金压力。

 

亚洲保理在了解A物流公司的实际需求和行业的共同特征后,专门为物流企业推出了“回单融”解决方案,即采用物流运输回单+实时对账的形式,将融资时点提前,大大缓解了运输前期的资金垫付压力。物流行业运输回单多且额度小,亚洲保理通过标准化中小微应收账款资产生产线平台,实现快速智能化对账,有效缩短了项目审批周期。更符合中小微物流承运商的实际融资需求。

 

金融机构篇小结

 

以上几家金融机构各有特色,总结起来有这些特点:强调产融结合、积极拥抱互联网、区块链、大数据+AI、云、物联网等技术。传统金融机构对中小微企业的信息了解非常有限,金融风险非常高,但是,金融机构可以基于信息化技术的创新与应用、深耕细分行业,突破对中小微企业融资的风控瓶颈。

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