【连载七】关于物流金融,物流平台商都在使用这些高新技术,你知道吗?

万联网 , 刘胜博 , 2018-09-14 , 浏览:1039

物流金融供应链金融的一种重要形态,为了响应国家“积极稳妥发展供应链金融”的指导意见,推动中国物流金融业态发展,万联网联合上海大学现代物流研究中心开展中国物流金融百佳企业评选活动,并在此基础上制作《中国物流金融生态图谱2018》。

 

从调研、甄选、邀请、材料搜集到专家评审、材料制作,全程耗时3个月。目前活动已接近尾声,《中国物流金融生态图谱2018》已制作完毕,将于2018年9月20日第四届中国物流金融创新高峰论坛上进行正式发布。

 

接下来,我们将对《中国物流金融生态图谱2018》的“部分精彩内容”进行网上发布,形成序列连载文章,欢迎大家持续关注。想得到《中国物流金融生态图谱2018》完整版的朋友,欢迎您参与第四届中国物流金融创新高峰论坛。

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载一.全景图】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载二.供应链管理服务公司(上)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载三.供应链管理服务公司(下)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载四.物流公司】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载五.金融机构】

 

【连载六】作为物流基础设施提供商,来看普洛斯如何带你玩转物流金融

 

连载七.互联网+物流平台(上篇)

 

本期主要讨论互联网+物流平台如何开展物流金融物流平台到底如何应用互联网技术才能充分发挥自身的优势呢?本文主要从案例和金融产品两个方面来展开,下面让我们一起来看看吧!

 

(1)海空网

 

金融赋能,助力外贸企业转型升级

 

背景:

 

1)外贸企业受困于融资难的问题,限制了对外发展的步伐;

 

2)银行对于企业的实际经营情况缺乏实时的了解,有效的风控手段不足。

 

问题:中国有进出口业务的外贸型中小企业只能报出FOB(国外收货人具有运输决定权)价格,丧失贸易主导权。

 

解决方案:

 

1)“海空网”线下实体及合作伙伴具有20年左右的国际物流服务经验,利用平台积淀的物流和贸易数据,可以有效地解决这个问题。金融的本质是风险,风险的核心是信用。供应链金融的本质是信用贷款服务,难点在于信用评估和风控,最基本的要求就是业务流、资金流、信息流、物流的“四流合一”。“海空网”通过对平台积淀的物流和贸易数据进行整理及分析,结合外部公共及第三方数据,可以多维度对企业的信用及经营情况进行交叉验证,保证交易的真实性,并利用物流企业控制物权的天然属性,降低风险。

 

2)“海空网”以预测算法、聚类算法、深度学习等大数据技术为基础,结合云计算,耗时一年研发出具有自主知识产权的供应链金融风控系统,通过对四个宏观维度,数十个风控因子的数据进行采集、清洗、筛选、分析,从而形成对贷款申请企业的信用评估。根据需要,再结合对具体企业的书面凭证审核和实地考察,电脑结合人脑,最终确定是否贷款和贷款金额。通过与具备资质的金融机构对接,服务“海空网”平台上的客户。

 

(2)福佑卡车

 

福鑫租赁:在商用车金融市场打造数据风控标杆

 

天津福鑫融资租赁有限公司(简称福鑫租赁)是福佑卡车集团在2017年9月成立的子公司,面向社会车队、共建车队等对象,根据客户情况提供定制化金融产品。依托福佑卡车平台交易数据的积累、补给、刷新和学习,福鑫租赁逐步形成了一套区别于传统金融机构的、适合整车物流承运商的产品和风控模型。

 

对于社会车队,根据其与福佑平台合作时间的长短、交易的密集度等,福鑫租赁可以综合判断其业务运行情况、服务质量、未来发展前景、偿贷能力及风险系数等情况,为其设计低首付+保证金相结合的金融产品。面向共建车队,福鑫租赁通过其与福佑平台合作的线路能清晰地看到客户未来几年的业务前景和收入能力,从而能够为客户量身定制金融产品,制定合理的还贷计划,让客户的业务能够良性健康地运行下去,并帮助客户进一步发展壮大。

 

在贷后管理和贷中监控阶段,福鑫工作人员可以调取客户的实际运营数据进行参考,不需要浪费大量的人力、物力、财力进行电话回访和实地走访,把以往被动的、繁复的贷后风控转变为主动的、便捷的风控。

 

可以说,福鑫租赁真正地在用数据和科技打造一套商用车金融风控体系的标杆。福鑫租赁植根于物流行业,时时刻刻与物流行业的客户发生真实的交易关系,对物流生态和从业人员的生存状况有非常真实直观的体验和感知,对客户的特点和需求理解得更为深刻,给客户设计产品和搭建风控模型的时候更容易做到有的放矢。福鑫租赁给客户设计的产品和风控画像,采用的是4D彩色画面,成像效果更清晰、更立体。

 

(3)卡力互联

 

卡力互联数据金融产品——运费无忧

 

(一)运费无忧的核心基础

 

卡力互联作为一个线上系统平台:在前端承接各类货主企业的运输需求;在我们的平台上进行智能匹配,筛选出最佳的行车线路和承载模式;在后端连接大量优质物流企业、运力。

 

这样做的优势在于:

 

1)卡力互联集合大量优质运力(自有+成员企业运力+社会运力),提供一站式整车物流解决方案,货主企业不再面临货物运输中的层层分包问题。

 

2)货主企业获得更多保障:卡力互联提供网络化的落地服务和透视化的过程管理。

 

3)平台上的物流企业,获得平等的竞标机会和大量货源及强大的网络保障等。

 

(二)建立卓越风控模型,有效管理风险

 

在搭建完成卡力互联线上系统平台的架构,并在前后两端接入大量货源和运力之后,卡力互联的智能系统通过线上大数据分析,建立了行业领先的风控模型,并形成了精确的客户画像。

 

从订单生成,到车辆到达、装车发运、过程管理、到达签收、运费支付,实现全业务流程标准化、透明化、可视化,依托物流企业历史数据、线上实时数据、交易场景等,结合大数据分析,搭建风险管控体系,进行动态风控管理。

 

在此基础上,卡力互联与普洛斯联合推出数据金融产品,为网点伙伴成员提供运费垫资,使物流企业不再为钱发愁。

 

(三)“运费无忧”流程

 

“运费无忧”,作为对于线上业务所产生运费的资金支持服务,把科技和资本同时引入传统物流行业,将大幅提升物流企业的周转效能以及运作效率,助力三方物流企业高速健康发展,为提高行业运输效能贡献力量。

 

(4)握物流

 

“经营贷”——让您的投资无需等“贷”

物流联袂国际知名金融服务公司“普洛斯”及国内四大行,重磅推出信用融资——“经营贷”,助力广大物流企业快速接入资金,解决经营资金困境。“经营贷”适用于所有与握物流有合作关系的客户,包括专线公司、整车公司、零担公司、三方公司、网络型物流公司、平台型物流公司货主企业等等。适用于物流供应链上的所有业务环节,比如运费,配安费,货贷,工厂扩展等等。

 

融入区块链技术、大数据风控和信用评价体系:依据用户在平台历史交易、履约能力、服务质量、客户评价等多维度进行综合信用评级,划分诚信等级分类;产生的数据均自带“时间戳”、“地理戳”,为数据本身确认“产权”;进而实现用户信用数字化,资产化,有效解决信用造假问题,为企业或个人构建信用画像;信用档案支持版权存证,为银行征信提供真实依据;运用区块链独有的银关技术解决资金支付问题,较网银转账模式可大幅度节省人力、物力,提升效率。

 

(5)路歌

 

路歌金融系列运通贷

 

运通贷将平台数据,过程监控,灵活支用融合成一套最适合物流金融的金融产品,实现了真正意义上的“赋能,共赢,创新”。运通贷的四大亮点:

 

1.数据分析:

 

物流企业在路歌平台上进行真实业务交易,形成基本业务流,其中包括货运信息、企业信息、收款信息及车辆信息。大量的数据沉淀,用于判断企业的业务状况,违约状况,承运状况等,对企业的资金需求、资金安全是强有力的评判支撑。

 

2.风险控制:

 

通过结合以上大数据以及外部第三方征信,借款人的相应资质,交叉验证借款人的业务能力,道德风险,逾期情况,建立风控评分制。

 

3.支用场景:(运费)

 

1)司机认证:认证内容为三要素:行驶证、驾驶证、身份证的真实性;

 

2)运单上线:将整个货物运输信息实现透明化、信息化

 

3)运输轨迹:LBS手机定位,GPS定位,双重核实业务真实性;

 

4)收款核实:运营及线下核实收款合理性。

 

4.锁定场景:

 

1)锁定还款路径,资金使用路径;

 

2)全流程线上化,透明化,实现资金流+业务流+信息流,三流合一;

 

3)基于真实任务,使资金走向清晰可查。

 

(6)物易云通

 

物联资产资本单元化——车辆融资租赁应用

 

依托司机宝平台数据,每辆货运车辆作为单元资产独立核算、融资;运输收益作为未来还款现金流来源。

 

(一)物联资产资本单元化的定义:

 

针对通过物联网连接的资产,利用互联网方式将经营状态、财务状况数据化,实现资产单元独立融资,经营资产的滚动扩张。

 

(二)特征:

 

小规模:单个资产融资规模小,易于对接民间资本,践行普惠金融;

 

灵活性:以资产单元为融资标的,标准化、产品化对接投资方;

 

透明化:资金与资产一一对应,风险明晰;

 

风险隔离:经营性资产与资产所有权主体信用及风险分离。

 

(三)实现方式:

 

1、基础-收益成本独立核算

 

1)互联网化的运输方式使得平台记录了每辆车实际运输产生的收益现金流;

 

2)每辆车运输中消耗的成本,包括油气费用、保险费用、人工成本、维修费用等都在平台实现,同样形成成本费用现金流;

 

3)收益、费用和成本全部数据化,以车辆为独立资产管理,系统自动产生每辆车的财务报表。

 

2、增信-区块链技术

 

1)数据可靠性增信手段;

 

2)整合律师、会计事务所、评级机构等实现单元化资产的专业化、标准化设计,对接金融机构融资。

(7)小飞匣

 

跨境物流一站式综合服务平台

“软件匣”是小飞匣平台为商户提供的一个独立业务操作系统。在此独立的业务操作系统的基础上,商户可以为自己的客户提供一个兼具营销功能的前端下单系统。前端系统和后台业务操作系统数据直连,提高订单处理效率,改善客户体验。同时,小飞匣携手获得央行支付牌照的第三方支付平台,为买家客户、卖家商户提供一个线上资费结算的通道,在保证资金安全的情况下,为买卖双方提供了高效便捷的结算方式。

 

“渠道匣”是小飞匣平台为入驻的商户提供丰富的供应商渠道资源的产品。商户、服务商和渠道商在小飞匣的系统内,进行数据直连,形成线上交易,线下服务的模式,极大优化了传统的报价模式和交易模式。

 

“百宝匣”是小飞匣平台为商户提供的独立营销前端客户的工具。小飞匣提供营销活动策划和技术实现工具,卖家商户仅需通过相应工具的应用,即可通过互联网获得海量资源,轻松获客。

 

“汇聚匣”是小飞匣平台为买卖双方及其他第三方搭建的一个关于资金融通的产品。在此,买卖双方可以进行安全便捷的线上结算,商户亦可以通过与具有资质的第三方合作,实现线上结汇购汇、购买货运保险、获得授信融资等服务。

 

“神盾匣”是小飞匣平台为商户提供的大数据监测和分析产品。为商户提供全面的数据监测与分析服务,包括但不限于产品分析、市场分析、财务分析及法律咨询等。

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