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【连载十】金融信息服务平台如何以“数据+金融”赋能物流行业

【万联导读】本期主要讨论金融信息服务平台如何开展物流金融。本文主要从模式、业务及案例这几个方面来展开,下面让我们一起来看看吧!

物流金融供应链金融的一种重要形态,为了响应国家“积极稳妥发展供应链金融”的指导意见,推动中国物流金融业态发展,万联网联合上海大学现代物流研究中心开展中国物流金融百佳企业评选活动,并在此基础上制作《中国物流金融生态图谱2018》。

 

从调研、甄选、邀请、材料搜集到专家评审、材料制作,全程耗时3个月。目前活动已接近尾声,《中国物流金融生态图谱2018》已制作完毕,将于2018年9月20日第四届中国物流金融创新高峰论坛上进行正式发布。

 

接下来,我们将对《中国物流金融生态图谱2018》的“部分精彩内容”进行网上发布,形成序列连载文章,欢迎大家持续关注。想得到《中国物流金融生态图谱2018》完整版的朋友,欢迎您参与第四届中国物流金融创新高峰论坛。

往期精彩回顾:

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载一.全景图】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载二.供应链管理服务公司(上)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载三.供应链管理服务公司(下)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载四.物流公司】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载五.金融机构】

 

【连载六】作为物流基础设施提供商,来看普洛斯如何带你玩转物流金融

 

【连载七】关于物流金融,物流平台商都在使用这些高新技术,你知道吗?

 

【连载八】看菜鸟、华能、我要物流、物润船联、云仓配、重运宝如何玩转物流金融

 

【连载九】作为物流科技服务商,全致科技和运金所如何做物流金融呢?

 

连载十.金融信息服务平台

 

本期主要讨论金融信息服务平台如何开展物流金融。本文主要从模式、业务及案例这几个方面来展开,下面让我们一起来看看吧!

 

1、布诺

 

壹诺金融-产业价值连接者

 

布诺是一家专注于区块链+供应链金融产品设计、客户营销和方案实施服务的产业落地公司。自主开发并运营的区块链+供应链金融服务平台—壹诺供应链平台,依托产业链条中真实的贸易背景及核心企业付款信用,利用区块链不可篡改、多方共享的分布式账本特性,创新性的将区块链技术与供应链金融结合,把传统企业贸易过程中的赊销行为,用区块链技术转换为一种可拆分、可流转、可持有到期、可融资的区块链记账凭证。释放/传递核心企业信用的同时打破信息不对称、降低信任成本及资金流转风险大等问题,优化资金配置;为其他环节供应商带来融资的可行性、便利性;为金融机构提供更多投资场景,实现其在供应链金融业务领域上的降本增效,通过打造“供应链+区块链=产业链”的生态网络,有效提高当前碎片化经济下全产业链的资金流转效益,助力实体经济的快速健康发展。

 

方案优势

 

盘活企业资产,挖掘客户资源:将企业应收账款转化为可信区块链电子结算和融资工具,实现服务范围从服务一级供应商向N级供应商延伸,获取更多客户资源。

 

改善融资环境,降低融资成本:将核心企业信任有效传递至多级供应商,解决中小企业缺少信任背书融资难、融资贵问题,打造高效的产业链生态圈。

 

穿透式底层资产,降低风控成本:区块链多中心网络信任结构及其可追溯特性,保障数据资产完整可验证性,解决数据可篡改问题,降低风控成本。

 

智能合约,杜绝履约风险:根据不同业务场景,提供多种合约模板类型,规范业务规则,减少人为干预,固化执行路径,杜绝业务流程中违约风险。

 

3、好多宝

 

风控的“广度”与“深度”

 

大数据风控需要既有“广度”又要有“深度”。只有持续可靠的数据才能实现对单体数据的甄别能力。过度的关注大数据的“广度”既数据的规模,满足不了单体数据造假的判断,从而引起规模性风险。只有数据具有持续性的积累才具有“深度”。有“深度”有“广度”,才能在整体客群横向纵向对比,对单体进行有效判断,对数据造假的可能性进行甄别。

 

好多宝认为的点、线、面(OR网):

 

点:数据源。从单体客户数据源来说,数据源持续且不可更改尤为重要。好多宝的大数据分析数据源由车辆固定式硬件设备不间断的持续提供,避免了移动式设备、手机APP等非固定设备的不稳定性和数据造假可能性,提高造假成本、杜绝造假。

 

线:纵线自身规则、横线同业对比。一方面,有了前面的点,同时将单体客户实时数据和其自身历史数据进行规则对比,一个可以进一步降低数据造假可能,另一个可以发现客户业务规律的变化,看客户是业务扩大了还是缩减,业务稳定性是否发生了变化。另一方面,同样的业务类型,同样的规模,同样的线路……但有不同的运输时效,不同的附加设备……把众多单体客户放在相同规则面前看看他们所处的位置进行分层。

 

面(or网):有了足够多的线就成了一个网,可以快速的知道客户整个业务的链条情况,尤其是客户持续性使用易流云SaaS协同平台,一个是帮助客户更加科学规范的管理业务,另一个是给客户提供更多的建议和帮助,让客户持续性数据积累实现价值。

 

好多宝将金融嵌入进客户日常运营业务场景中,凭借“大数据+信用评级”,有效整合物流信息资源,构建物流金融“生态链”,以“运单及各类在途支付”高效匹配企业资金需求,实现司机运费支付、油款支付、路桥费支付,企业账期管理的双赢局面。为物流企业提供个性化的物流金融信息服务。

 

通过业务链数据,包括若干辅助数据分析模型,分析出客户行业分类、运输时效、长短线路、高速占比等等,为客户进行运营能力画像。 从而让资金方对客户有全面的了解,进而促成金融业务嵌入,助力物流企业发展

 

3、京东金融

 

客户群及痛点:

 

产品设计

 

(1)商业模式:

 

匹配物流行业的金字塔形结构(头部公司少、底层公司多、层层分包),通过核心企业及标准化产品向下辐射,捋顺资金。

通过优秀的产品方案及风险管理能力、降低物流行业企业融资成本,并获取相应收益。

 

京东金融秉承着数字科技公司的理念,未来也希望将擅长的系统对接能力、风险管理能力、信用体系评分向更多合作伙伴开放,从资金服务商转变为技术服务商,以开放的心态助力行业发展。

 

(2)竞争优势:

 

天然场景优势,依托京东物流为核心企业,初期为京东物流定制金融服务方案,不断试错、优化产品,并对广大的行业企业开放;

 

金融科技头部企业优势,京东金融为中国头部的金融科技平台,拥有小贷、保理、融租、保险经纪等多项牌照,能够为全国的物流客户提供全方位的解决方案;

 

技术优势,京东金融重视技术人才、重视产品,技术驱动、决策高效,能够顺畅的与行业企业进行系统对接、为其提供所需的金融模块。

 

(3)应用场景:覆盖物流企业运费、货主服务、用油、ETC、保险等多场景需求。

 

(4)实施路径:为物流行业垂直领域的头部公司提供服务,产品根据客户实际业务情况设计,大部分通过数据系统对接或多方式数据推送来实施。

 

(5)业务流程:

 

(6)保障措施:

 

风险管理方案设计:贷前我们会根据企业及场景具体情况,为之设计相匹配的风险管理方案,常见的保障措施包括:针对受让债权的作为债务人的核心企业确权、变更回款账户、中登网登记;针对资产的资产抵质押登记、保险、GPS等传感器安装;针对货物本身的监管仓准入、RFID新技术探索,做到风险预知与管控。

 

企业经营性风险调查:还原到具体企业经营中上下游情况、行业本身风险程度、企业议价能力、创始人个人情况等等,对企业的经营性风险进行评估。

 

贷后管理:我们有经验丰富的贷后管理团队,并配有法务以及反腐败团队、配合开展贷后管理工作。

 

4、雷凌金科

 

以科技助力供应链金融,为中小物流企业链接资金

 

中国的公路运输行业总规模约5万亿,市场规模巨大,但绝大部分的市场份额体现在中小物流公司中。要想实现从根本上融通中小物流企业与各类资金方,必须实现中小物流企业的业务数据规范化、透明化、持续化,雷凌金科的收付管家产品也因此诞生。

 

雷凌金科以收付管家产品帮助中小物流企业实现收付管理,并基于此搭建中小物流企业N+1+N模式的供应链金融场景。即通过一个中小物流企业链接其下游多个承运方(个人/企业)的供应链金融场景。收付管家产品记录了客户的真实应收应付业务,在为客户提供应收应付财务管理小助手功能的同时,也为供应链金融穿透中小物流企业实际业务提供了场景支持和风控逻辑,使得供应链金融能够真正的渗透中小物流企业

 

收付管家以帮助中小物流企业实现应收应付记账、对账、支付、核销为切入点,实现中小物流企业的应收应付现金流管理需求。收付管家不改变客户原有的业务系统逻辑,属于一款轻量级产品,方便植入任何一家中小物流企业。收付管家记录企业对上下游的应收应付账单,并提供在线对账、在线开票、融资结算等功能。收付管家可以通过客户的上下游稳定性、开票占比、上下游记账匹配度等多个维度进行风险评估,为中小物流企业提供资金管理和资金预算,同时为其提供债务融资的有效参考。

 

5、物融

 

物融科技致力于以数据和金融为物流行业赋能,从根源解决物流中小微企业融资难、融资成本高的痼疾。

 

物融将物流大数据分析与金融科技相结合,搭建聚合式金融服务平台——以开放式资产资金撮合平台为中心,连接金融和业务链条不同环节中各有所长的机构,对接可实现经营数据透明、高效、完整、可证的应用工具,形成一个有机的借贷生态体系,将信贷业务场景化、风控环节模块化、大数据信用化、评价体系可视化,“将资产穿透,将环节开放,将能力聚合”,共同完成信贷服务。

 

市场定位:物融将目标客户定位于年营业额500万-5亿之间的中小物流企业,目前以公路运输专线物流为主,三方及车队为辅。

 

业务体系:物融提供包括面向物流企业的保理云账户平台、信用评价评级、资金撮合、供应链金融咨询/托管等产品,面向金融机构的数据分发、风控模块输出、金融科技助贷等服务。

 

产品/服务方案:面对客户,物融首先提供的是数据优化服务,即协助物流企业通过有效运用管理工具,实现经营数据的透明、高效、完整、可证;基于优质的数据,物融进一步为客户进行信用评价评级,所有底层数据及评级规则可视可穿透;基于优质数据和风险可穿透的资产,物融与合作金融机构共同为客户提供一站式金融服务,同时物融也为金融机构搭建真实的用款场景;此外,针对物流企业的评级同样可应用在行业的各类交易场景中。

 

核心价值:以数据为基础,致力于数据采集、校验、保真、高效连接,直至满足金融风控和行业互信的需求,从根源解决物流中小微企业融资难、融资成本高、行业信誉差的痼疾。

 

6、物银通

 

金融云仓:智慧仓储物流供应链金融服务生态圈

 

金融云仓是具有数字信息化特色的仓储物流供应链生态典范。金融云仓智慧生态圈以商贸采购供应链为载体,以智能云仓为切入点,结合先进的物联网技术手段,通过智慧云服务搭建完整物流资源交易平台,整合货、车、仓、资多方资源,集合物流、仓储、商贸等企业客户,打造多元化、规模化、专业化的现代物流体系,形成完整供应链数字生态,同时通过金融科技加持,连接各类金融机构,将金融服务贯穿整个生态,形成产融结合的物流供应链生态圈。

 

金融云仓以四大智慧服务板块为生态圈中各类企业提供一站式供应链整体解决方案。

 

1、物流资源交易中心:物流资源交易平台以搓合形式实现供应链各环节在线协同匹配交易。其中包含货物采购资源交易中心、仓储资源交易中心、运输资源交易中心。

 

2.数据场景风控中心:物银通多年在物流供应链行业精耕细作,依托线上线下相融合、多维度海量大数据,大量使用有意识、有目的行为数据及机器学习算法来构建全新的AI模型,更精准地剖析企业实际经营情况及财务状况,对欺诈风险多方位、多维度识别。

 

3.云仓供应链金融中心:依托金融云仓供应链数字生态圈建立商品采购交易、云仓货物管理及商品运输管理等金融场景,以数字化管控采购分销等供应链节点及通过供应链管理驾驶舱全面分析供应链运营情况与风险揭示等金融科技手段与多个金融机构建立金融产品体系实现整个采购、分销环节的贸易融资服务。

 

4.运输供应链金融中心:通过金融科技手段为物流资源交易中心的运输企业,提供基于应收应付的金融服务产品及分析管理。

 

5.仓储运输资源电子地图:通过对供应链仓储运输资源信息的全方位轨迹展示,以达到供应链资源更加可视化管理跟踪的目的。

 

7、银货通

 

某科技公司是国内新一代物流科技综合服务商,以旗下cTMS、nTMS、3TMS三套物流SaaS系统,分别服务同城、零担、整车运输场景,帮助用户提升效率、降低成本,并通过连接发货人、收货人和不同承运企业,实现运力各端的互联互通。

 

首期合作是基于零担物流货到付款场景来设计金融服务,主要是以TMS 物流SaaS系统中商贸客户运输数据为基础,结合商贸客户在物流公司货到付款场景,整合大数据风控、征信、供应链金融、移动互联网等前沿金融科技成果,为合作物流公司提供服务于收发货客户的供应链金融产品。

 

(1)需求痛点

 

零担物流中上游发货人为一级批发商、品牌商及厂家,集中分布于服装鞋帽、五金机电、家居建材、汽摩配、日用百货等行业;下游收入为二三级批发商及零售终端商户。

 

上游发货人需要找到应收账款风险以及业务规模的最优点。

 

下游买家收货人90%有延缓付款的需求,由于自身信用不健全又很难及时到金融机构融到资。

 

(2)产品设计

 

产品流程

风控逻辑

 

预授信:根据物流大数据进行客群分类,精准营销的同时,易将“撸羊毛”客群排除在服务范围外,客户可控。

 

货到付款:通过物流公司确认双方交易意愿真实性并控货控款,有效防范虚假交易,流程可控。

 

定向支付:基于真实交易实现交易闭环,货款直达发货人给客户最佳体验增加信任,用途可控。

 

利息收取:根据商贸流通供应链两端的强弱关系,允许任意一方承担利息。

 

产品价值

 

卖家/发货人:提高回款效率,降低应收款风险,增强经销体系管控以及分销商粘性,扩大销售规模,提高风险管理能力。

 

买家/收货人:无抵押、免担保即获得进货资金支持,减轻资金压力,专注于销售业绩、服务水平提升。

 

物流公司:增加运费、代收货款服务费等业务收入,增加业务粘性,提升自身声誉和服务价值。

 

资方:通过互联网方式批量获取小微客户,实现低成本获客;有效的风险控制手段确保资金安全。

 

8、云飞虎

 

云飞虎物联仓云平台是一个物联网软硬件集成智能管理平台,连接各大B2B电商平台、仓储、物流公司、智能硬件商等,实现各块功能的衔接及优化运转。

 

为B2B电商平台线下货物交收提供切实保障,通过RFID等无线射频技术解决货物交收中的质量检验、产品溯源、仓单过户等问题。加快线下货物交收及流转;

 

为仓储类公司提供仓储智能改造、智能管理软件等服务,同时与B2B电商平台资源共享,无缝对接电子仓单系统,实现客户与仓库,客户与电商平台、电商平台与仓储间的连接,实现电商平台为仓储导流客户,仓储保障电商平台客户线下的快速货物交收功能。改善传统浪费人力、消耗财力、效率低下等问题。

 

建立新型的物流管理系统与电商平台系统、仓储系统相融合的商业模式。物流公司对接电商平台、仓储公司,实现交易、仓储、货物配送的整体衔接及优化管理。利用先进的物联网技和网络通信技术实现智能调度、运输配送、装卸、在途监管等活动环节的全流程运作,实现货物运输过程的智慧物流及高效率优化管理,降低成本,减少资源消耗。

 

供应链金融业务提供严谨的风控管理,利用智能摄像、传感器、重量感应、库位管理、定位系统、无线射频等物联网软硬件技术服务,精确的对货物进行动态感知、全程可视,确保货物的物权属性与物理属性保持一致,实现有效的安防监控、在途监控等,有效解决大宗货押时一单多押重、重复质押的刚性难题。同时对商品货物进行24小时的风险价值管理,及时测评与迅速预警。建立一套科学的货物价值管理系统,与各B2B电商合作,加快对违约客户货物的处置与变现,为合作资金方解除了风险顾虑,尤其以银行为代表的金融机构与之合作的意愿大为加强。

 

运用区块链技术创造多方信任机制,及时共享云飞虎物联仓云平台上的货物信息数据动态,确保货物真实及可以追溯,保障平台各方的利益需求。云数据的沉淀及分析进一步优化云飞虎物联仓云平台管理及提高供应链金融业务的风控管理。

 

9、中信梧桐港

 

可信仓单,重建供应链信用体系

 

企业核心价值:重建供应链信用体系

 

市场定位:深度聚焦有色金属领域

 

可信仓单服务:供应链金融的源动力

 

(1)会员管理服务:针对客户加入生态圈的需求,提供会员信息审核、登记、维护等议题化服务,保证会员准入质量。

 

(2)仓单认证服务:依据仓单担保需求,提供五大风控维度的仓单认证和评估服务,提升仓单认证品质。

 

(3)融资撮合服务:将客户融资需求与金融机构业务偏好相匹配,提升业务对接准确度,降低沟通成本。

 

(4)信用评估服务:利用智能风控系统,高效整合融资企业贸易流程单据、案件诉讼、工商等数据,向融资机构提供准确的信用评估服务。

 

智能化仓储服务:搭建物联网高效触手

 

(1)数字化仓储服务:提供全流程可视化仓储服务,一物一码保证货物唯一性;逐捆称重并自动采集数据,实现物流闭环操作。

 

(2)第三方认证服务:对第三方仓库加入生态圈需求,提供认证与信息化改造服务。

 

(3)实体监管服务:对银行的质押商品业务,提供商品实体的全流程监管服务。

 

创新与亮点:

 

(1)电子仓单的可信化体系:中信梧桐港主推电子可信仓单,有效杜绝了纸质单据重复质押等问题,通过区块链、电子签名等技术,全程覆盖了仓单生成、认证、评估、交易等环节,保证单据生成和流转中的溯源性与不可篡改性。

 

(2)大宗物资仓库的智能化升级:中信梧桐港针对传统大宗物资的粗放式管理,对仓库进行智能化改造升级,将视频与红外监控和中央控制塔对接,实现全业务流程图片的区块链上链;利用RFID物流门进行叉车识别校验,保证业务合规,达到了流程可视化、货物可测量、风险可预警等效果。

 

(3)系统应用一体化集成:中信梧桐港将仓储管理、风险控制、仓单认证、中央控制塔等系统进行一体化集成,保证了数据交互性与准确性,提升了大宗物资领域信息化应用水平,被中国物流与采购联合会授予2018中国物流信息化十佳应用企业称号。

 

金融信息服务平台篇小结

 

从以上几家企业的模式、业务及案例来看,可以发现以下几大特点:

 

充分利用多维数据,实现经营数据透明、高效、完整、可证,构造出真实的应用场景,增强企业信用等级。

 

基于企业数据,利用大数据、区块链、机器学习算法等金融科技,精准地分析企业实际经营情况及财务状况,对交易风险进行多方位、多维度地识别,并加以控制,打造更加可靠的平台风控体系。

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