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【连载十一】如何利用信息技术为物流金融提供增长动力?

【万联导读】本期主要讨论信息化技术服务商如何为物流金融提供增长动力。信息化技术供应商最擅长的就是信息化技术,他们是如何使平台信息化呢?下面让我们一起来看看吧!

物流金融供应链金融的一种重要形态,为了响应国家“积极稳妥发展供应链金融”的指导意见,推动中国物流金融业态发展,万联网联合上海大学现代物流研究中心开展中国物流金融百佳企业评选活动,并在此基础上制作《中国物流金融生态图谱2018》。

 

从调研、甄选、邀请、材料搜集到专家评审、材料制作,全程耗时3个月。目前活动已接近尾声,《中国物流金融生态图谱2018》已制作完毕,将于2018年9月20日第四届中国物流金融创新高峰论坛上进行正式发布。

 

接下来,我们将对《中国物流金融生态图谱2018》的“部分精彩内容”进行网上发布,形成序列连载文章,欢迎大家持续关注。想得到《中国物流金融生态图谱2018》完整版的朋友,欢迎您参与第四届中国物流金融创新高峰论坛。

 

往期精彩回顾

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载一.全景图】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载二.供应链管理服务公司(上)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载三.供应链管理服务公司(下)】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载四.物流公司】

 

《中国物流金融生态图谱2018》“部分精彩内容”发布【连载五.金融机构】

 

【连载六】作为物流基础设施提供商,来看普洛斯如何带你玩转物流金融

 

【连载七】关于物流金融,物流平台商都在使用这些高新技术,你知道吗?

 

【连载八】看菜鸟、华能、我要物流、物润船联、云仓配、重运宝如何玩转物流金融

 

【连载九】作为物流科技服务商,全致科技和运金所如何做物流金融呢?

 

【连载十】金融信息服务平台如何以“数据+金融”赋能物流行业

 

连载十一.信息化技术服务商

 

本期主要讨论信息化技术服务商如何为物流金融提供增长动力。信息化技术供应商,顾名思义,其最擅长的就是信息化技术,他们是如何使平台信息化呢?本文从模式、业务及案例这几个方面来展开,下面让我们一起来看看吧!

 

1、感融

 

物联网+区块链+供应链管理服务,强强联合构建供应链智慧生态圈

 

2018年6月,感融科技与某企业双方强强联手,以“综合物流”和“金融科技”助推实体产业,通过建立综合物流服务、智慧供应链服务和供应链金融服务这三大服务体系,实现仓配一体化、供销一体化、期现(货)一体化、产融一体化,旨在打造全新的中国大宗商品供应链综合服务模式,为全球客户提供专业化的“金融+物流”一揽子解决方案,形成具有可持续发展和独特竞争力的业务运营体系和产业生态。

 

从技术落地角度来看,通过物联网给动产赋能,让动产可以自治自发带动供应链业务链条的流转,同时线下进行多模共识校验确保线下作业执行的真实性。供应链的每个作业环节就是智能合约的执行,执行结果的凭证和数据构成了不可篡改的账本。感融和某企业的联合解决方案整体构成了物联网的线下区块链,其中场景化的多方共识校验、智能合约的线下执行确认、凭证与超级账本记录这3个环节是技术落地的核心。

 

从业务落地来看,感融和某企业在溧阳的三个监管仓库建设了大宗仓储仓库智能管理系统,可以对仓库货物重量和状态的变化进行准确感知,实时感知操作机具的作业情况,能够检测非授权的人员机械操作,并实施检测追踪货物物理状态变化等。感融科技通过物联网实际上把平面场景通过现有的虚拟现实手段进行三维空间化,把原来的平面坐标变成一个三维的空间坐标,最后完整的对货物和仓库进行数字化。数字化之后就可以动态的了解货物的物理属性,那么在这个物理属性的直接管理下,可以针对某一个仓位内的仓单所有动态的货值和风险情况变化在一个连续时间段进行精确管理。并且,感融科技利用感融卫士APP将货物的作业数据及时传递,并根据异常情况及时报警,从而实现了货物的完整管理过程。

 

2、高达

 

(1)与**银行合作的物联网动产监管模式

 

1.1 银行痛点

 

1、账物不符:监管单位/仓库每日仓库系统库存账与实物严重不相符;如:仓库系统库存有2000吨,实际盘点的时候发现只有1000吨。

 

2、系统迟滞:传统仓库做帐和仓库盘点无法做到实时化,因为时间差,系统库存无法与仓库库存准确匹配,存在库存管理风险;

 

3、货物丢失:由于客户或者仓库发生违规行为,监管失察、难以真正实现7*24小时监管;货物发生丢失、被盗,未能及时发现。

 

4、预警迟滞:由于传统监管模式过于依赖监管人员的专业能力,人为因素风险高,无法保证出现风险时第一时间预警/报警。

 

5、其他监管问题:货物溯源困难,缺乏盯市管理和处置能力。

 

1.2 项目效果

 

1.2.1 数字化风控模型

 

系统建立了非法行为、账务异常、超发预警、库存风险、设备故障等多种高、中、低的风控类型及风险处理办法。改变了以往过于依赖监管及风险人员主动性、仓储指标模糊不清、信息不对称的弊端。

 

1.2.2 风控尽在掌握

 

系统将仓储及风控信息以形象的图形化方式、移动方式展现给银行、仓库,帮助实现实时的物联网监管。包括:库存量实时监控、称重监控、每日装卸监控、视频安防监控、预警中心等。

 

(2) 与广州**供应链有限公司的供应链金融模式

 

2.1企业需求

 

广州**供应链有限公司为供应链上下游提供货物交易平台、提供融资服务,提供代理采购、货物质押、托盘等业务服务,因企业下游客户实际需、业务升级及自身发展需要,与高达软件合作打造完整的供应链金融生态系统。

 

2.2系统框架

 

系统包括B2B线上交易平台、供应链金融服务平台、云仓储管理系统、云商贸系统、物联网监管系统,对各仓库进行物联网改造,形成集商品交易、在线融资、货押监管、仓储物流、商贸管理、信贷风险管理等等功能于一体的大型供应链金融生态。

 

2.3 项目效果

 

3、汇融

 

汇融是专业的产业创新金融解决方案提供商,一直致力于将金融科技赋能于产业链,帮助核心企业打造产业金融体系。

 

基于不同的物流业务场景,汇融设计了多种金融产品,结合金融机构的风控喜好,通过场景化的交易数据和控制手段实现金融服务。

 

围绕不同的物流场景,为物流金融服务平台构建物流金融信息系统,支撑起多元化产品设计、风险控制和对接资金:

 

基于多年的产业金融实践经验,基于产业金融和产业紧密结合、多外部数据源、需要灵活修改模型等特点,汇融研发了自有知识产权的产业金融风控引擎产品。汇融风控引擎主要包含接入数据结构维护、多途径数据维护、动态模型维护、模型测算及监控功能,支持普通评分卡、AHP评分卡和逻辑回归评分卡模型,将风控逻辑和业务流程相分离,风控人员调整风控逻辑时根本无需开发人员的参与,极大地方便风控人员进行数据的维护和模型规则的维护,减少了IT维护成本,提升了工作效率。同时模型测算及监控功能还为风控人员监控和修改模型提供了便利。

 

物流金融平台包括客户端、物流金融业务平台和第三方服务。客户端可以是独立的APP或网页版,也可以是以API的形式嵌入物流科技平台;物流金融业务平台包括业务系统、风控系统和数据中心,第三方服务包括第三方数据、短信服务、第三方合作平台等。

 

4、益链

 

基于区块链增信的供应链金融:

 

(1)区块链构建“联盟链”,信息流,商流,物流全程端到端上链,可信透明;同时加密保证数据安全;后续可实现资金流上链,实现“四流合一”;

 

(2)金融机构基于“联盟链”形成的数据增信,授予供应链管理公司授信额度,并可针对每一笔业务提供贷款支持;

 

(3)贷款可实现日清日结,极大提高资金运用的效率,同时实现物流和资金流的闭环式监管;

 

(4)债权可在联盟链上流转交易。

 

基于区块链增信和风控的化工供应链金融创新

 

作为国内上市供应链龙头企业怡亚通的控股子公司,江苏伊斯特威尔(简称EW)是化工行业比较领先的供应链管理公司,其下游有4千多家化工企业客户,这些客户会通过EW向国内或海外的供应商购买所需的产品,EW会提供包括垫资及物流服务供应链整体的管理服务。之前融资的做法是银行基于上市母公司的担保授信。EW业务发展很快,这个时候上市公司的担保不足以跟上他的业务需求,他希望到更多的金融贷款;这个时候区块链可以提供什么样的价值?可以构建供应链生态的联盟链,基于联盟链上的数据进行增信,落地供应链金融场景的创新;如何增信?银行作为节点接入联盟链,可对四流(商流、物流、信息流、资金流)透明可见(知道他和什么客户签了什么合同,向什么工厂下什么单,这个合同具体是什么情况)。在银行对EW的主体信用有一个基本的评估(EW本身是家很不错的公司,它的生意发展很好,他上下游很多的公司也很不错)的前提下,同时可以看到每一笔实实在在的真实业务,所以银行可以针对他每一笔真实的业务做订单融资和运费的反向保理。这时候提供的融资贷款支持是专项授信,不再需要原来母公司上市企业的担保。为客户带来极大价值。

 

5、用友

 

用友供应链金融解决运力行业中小企业融资难题 服务实体经济

 

随着国民经济的飞速发展,物流业的市场需求持续扩大。激烈的市场竞争给运输、 储存、装卸搬运、流通加工等基础物流服务带来低价竞争、利润低等问题。如今,物流企业通过低价竞争占领市场的阶段已经结束,物流业正向行业整合、 转型升级方向发展,物流企业需要从低利润率的基础物流服务向高附加值的增值服务拓展创新。物流金融服务正是物流企业开展服务创新的方向,它不仅能够满足客户的个性化服务,巩固原有的客户关系,增加新的利润,而且提升企业自身的服务水平和管理能力,提高企业在供应链中的号召力,有利于提高企业自身的核心竞争力。

 

物流运力行业自身的特性决定了整个产业链的特点,国内大部分中小型物流企业以民营企业为主。这类企业多面临传统金融机构融资门槛高、自身缺少有效的抵押物、信息不够透明、抗风险能力差等问题,导致这些中小型日化企业融资难、融资慢、融资贵。

 

为此,用友供应链金融以金融创新为核心思路,通过可开放的金融服务云平台,紧密联接供应链核心企业及其上下游企业,提供高效、便捷、一站式的综合金融服务方案。针对市场潜力巨大的运力行业,结合运力市场小而分散的特点,用友供应链金融事业部采用有追索权暗保理模式,通过数融云平台对接第三方物流管理平台或核心企业物流系统,利用大数据、云计算、移动互联等技术手段进行风控评级得出预授信。为物流企业提供成本可控、模式便捷的融资服务。

 

用友供应链金融基于某大型物流SAAS软件服务商全维度数据,结合TMS,CTM,OTMS等物流系统平台提供的海量经营数据建立风控模型、授信,结合企业实际情况为平台上物流企业提供场景化的专属金融服务,将资金直接注入到整个供应链条中,帮助企业提高资金周转、信息整合效率。金融产品具有额度大、授信灵活、无抵押依据应收账款、线上系统云模式快速部署操作简单的特点。

 

通过对SAAS物流平台项下的物流企业单户进行授信,采集对方企业TMS系统中抓取的订单数据、运单数据、货主信息、货主合同、司机信息、车辆信息等不同维度的各类数据,经过用友供应链金融的量子流模型进行量化分析得出准确的授信结果,融资企业通过数融云进行线上资料提交审核、合同签署,通过自有的账户体系完成放款。

 

用友供应链金融利用物流行业全面的数据分析模型以及互联网技术的便捷性,突破性的针对物流运费单笔金额小、账期段的特点,为物流企业提供创新型供应链金融服务。解决了运力行业中小企业融资难题,真正的服务实体经济。

 

6、中金

 

案例

 

浙江国金数据科技有限公司(简称"国金链"),秉承"创新、协同、开放、共享"的经营理念,契合工业和信息化部关于大数据产业发展规划(2016-2020年)的指导战略,由一批资深的区块链技术、互联网金融、供应链管理专家组建的一家数据科技应用的复合型公司。

 

国金链首家在物流行业提出数据资产管理,中金云创同客户共同研发物流数据资产审计系统与供应链金融管理平台。数据资产管理是国金链的核心服务,以物流细分行业为特色,对企业数据、征信数据、国税数据、财务数据、业务数据等交叉验证审计,向客户提供全方位的数据资产融资策略和活动咨询服务,共同构建企业自己的数据资产, 提供一揽子咨询、受托发行设计和执行创新的供应链金融融资方案。

国金链以数据资产审计系统为核心,通过国金供应链金融管理平台旗下应收账款融资管理平台、税金贷融资管理平台、链信供应链融资管理平台等二级应用平台为抓手。通过数据资产审计的企业数据资产可在国金链二级应用平台资产端挂牌,持牌金融机构在国金链二级应用平台资金端摘牌。形成数据资产审计、挂牌、摘牌等数据资产信息的闭环运行,提高交易效率,降低融资成本,服务实体经济。

 

信息化技术服务商篇小结

 

从以上几家企业的模式、业务及案例来看,可以发现信息化技术服务商仅为平台方、资金方提供信息系统、物联网技术、区块链技术的支撑,并没有参与实际运营过程及风控服务。

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