如何把货管好?这里有物流金融风控“标准”解决方案| 高达软件陈军荣演讲干货

万联网 , 万联网 , 2018-10-07 , 浏览:77

2018年9月20日,由万联网主办的“第四届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳成功召开。招商银行、中国金融认证中心、传化智联、高达金软、法大大、尚融金融科技、凯京、马力科技、君子签、泛湾天域、汇融、盛世云商、雷励金科、千方物流征信、易流科技等300多家企业高管到场参会。作为国内最具影响力的物流金融领域行业领袖盛会,行业大咖围绕物流金融相关的最新趋势、企业融资、企业转型、场景化产品创新、无车承运平台升级、货代/大宗及跨境物流等多个话题,解析物流与供应链金融热点、难点、痛点问题,搭建物流金融各参与主体之间交流互通与深度合作的平台。
 
此次会议邀请到了高达软件供应链金融事业部总经理陈军荣,分享了“物联网智能监管下的物流金融风控解决方案”的主题演讲。

 

以下为演讲速记全文,有删改:

 

陈军荣:各位嘉宾下午好。我来自杭州高达软件,今天想跟大家分享关于风控的话题;当然我们不是银行,可能在座有很多银行专家,他们更为专业。我想通过第三方金融科技公司的角度谈谈风控。先讲一下我们的背景,刚刚也提到高达软件在大宗行业信息化做了20多年,以钢材为例,在整个行业里面,我的客户群体已经形成了完整的生态链,包括像钢厂、经销商、仓储、物流、电商等。经历了行业的整个起伏周期,我本人也是做智能仓储做了15年,也想谈谈从我的角度是如何来看待货押监管的风控管理。


我经常和银行人士聊天的时候发现,他们最关注四个问题,第一是企业主体怎么样,传统的做法比较简单,看财报,企业基本面、企业经营状况,这是传统的做法,但是信息来源比较单一和片面,就凭那些表格就判断那个企业的征信,其实是有很大的局限性。第二个痛点,货物的价格怎么定义,传统的做法是,看这个企业的采购合同、采购发票,再看市场上第三方平台的价格,来进行押品定价。定价频率非常低,很缺乏专业市场价格数据。第三是货物安全、监管问题,怎么把货物监管的好,传统的做法是,找一家有监管资质的仓储企业或者是监管单位,每日盘点库存,但是当中依然存在巨大风险。第四是货物如何处置,传统做法是委托处置、寻找回购企业;银行很缺乏处置能力。


怎么样才能够在互联网时代,利用金融科技技术、物联网技术将金融风险大大的降低,我们提出了这么一个概念:建立数字供应链金融生态平台。


数字供应链金融是基于物联网技术、区块链技术等金融科技技术来构建的,我们怎么搭建这个生态平台呢?

 


 
我们可以把这个生态理解成由5个平台组成:仓储云平台、物联网监管平台,这是2个是基于动产融资模式不可获缺的基础设施。供应链管理平台,是帮助商贸企业或者供应链管理公司实现内控管理的系统,包括代理采购、买入返售、在途融资、占用资金等业务及风险管理。在线融资平台是一个获客平台,也是一个企业自助服务平台;还有最后的电子交易平台,有别与常见的B2B交易平台,它并不是以交易核心,而是以提供综合供应链服务为核心来做的。


我做了15年智能仓储,一起经历了大宗行业两波风险事件, 2012年左右在上海、无锡、江苏出现的重复质押、空心卷等一些风险事件, 2015年左右,上海又发生了监管风险现象:由于提供代理采购、托盘融资的企业对仓库并不熟悉,导致货物丢失,损失惨重。总而言之,最关键的风险点是如何把货物监管好,这也是我今天想分享的主要内容,对于货押融资模式中的常见痛点和难点,我总结了以下几点:


第一是账物不符,监管单位或者仓库每天要给银行发一个库存清单。库存清单由监管人员每日盘点所得,这就非常依赖于监管人员的个人职业素养和能力。若人员的能力或者个人素质出现问题,会很容易导致帐物不符。


第二就是监管库存不实时,无论输出型监管企业还是仓库都有一个问题,如有一辆车进来了要入库,仓管员首先会把这个入库记录下来,回头录到仓储系统里面去,如果是输出型监管企业是每天盘点1-2次,发一张库存清单给银行,这里存在几个小时不等的时间差,账面上的监管库存严重滞后于实际仓库库存,信息的不对称将会产生库存风险。


第三是无法实时预警,如果仓库出现状况,只能通过现场监管人员进行人为预警,在这种情况下,金融机构对监管人员的依赖过高;若人员被控制或者人员本身出现道德风险,银行会因人员问题而无法及时报警,以致遭受巨大损失。


第四是货权问题,我们可以通过区块链技术进行数据追溯,实现数据互联互通,实现货物溯源。。


我们怎么解决这些问题?在这里我们提出了一个概念:基于数字化风控模型的物联监管。如果可以把货押监管分成三个阶段的话,1.0阶段就是最传统的,如安排2个人到仓库进行现场监管,每天将库存发给银行。2.0阶段是人+系统监管,仓库配套仓储系统、甚至安装了一些物联网设备,以前我们也做过,比如说我们安装了摄像头,感觉起来很安全,甚至货物移动一下都能识别到。但实践起来我们会发现这种方式存在着很大的缺陷:过于依赖于监管人员和风控人员的职业或者是专业能力,为什么呢?第一,通过系统很难识别数据真假,通过视频很难识别库存是否足够,非常依赖于专业性。第二,人的专注力都是有限的,监管人员、风险管理人员无法做到时刻拿着手机看APP或者看电脑。为了解决这些问题,我们有了货押监管3.0,我把它叫做:基于数字化风控模型的物联监管,什么叫数字化?比如在仓库装一些物联网设备,通过传感器将装卸过程数字化,把模糊的概念数据数字化,也就是把入库、出库、库存、翻堆、周转率等全部数字化(将仓储概念转化为标准数据);同时建立基于银行风控要求的数字化风控模型,相当于建立一个物联网风控机器人,让机器人帮我们实现7*24小时的在线盯货!


举个简单的例子,之前有人跟我提过,他的仓库装有监控设备,一动就报警,也应该非常安全;我认为这是脱离场景的,之所以叫“动产”,因为每天都要入库、出库、翻堆,怎么能限制它不动呢。而有了数字化风控模型相当于一台不知疲倦的物联网机器人,它会通过风控模型和智能算法判断监管风险,这是基于业务场景的,帮我们筛掉很多无意义的“噪声”,把货物看好,若不发生危险不需要告诉我们,在发生危险的时候第一时间预警,哪怕晚上在睡觉,我们也可以马上核实情况。这个就是所谓的物联监管。这个平台我们跟银行磨合了几年时间,现已经稳定、风控模型已完善。


信息化怎么建设呢?它应该由三套系统组成的:云仓储系统、云监管平台、物联网设备。刚才也提到现在海康的摄像头已经很智能,一辆车进来能马上识别出来,但是它识别不出来这辆车是合法还是非法的,所以单独的物联网是无法形成风控模型,一定是需要业务跟物联网相结合才能建立有效的风控模型。同时,场景上可以支持多种模式,仓库可以有自己的私有仓储系统也可以没有,我们可以提供系统对接服务或者直接提供完整配套的仓储系统。


仓库到底装什么物联网设备呢?这个很多人可能很好奇,其实装什么样的物联网设备并不关键,仓库有很多种类型,行业也有很多种,有钢材、化工等等,不同的设备、不同仓库类型,使用的物联网设备是不同的。我们最关键的设备是高达“物联智盒”,这是高达软件推出的物联网关键设备,是物联网技术监管的“智能核芯”。


它主要解决以下问题:


1、获取并解析物联网设备信号数据,实现数据标准化
2、结合大数据算法识别库存和货物状态
最后,给大家介绍几个案例,目前我们能做的有八个行业,包括钢材、有色、化工、液体、贵重金属、汽车、冷链、散货等,这八个行业我们都有成熟的物联网技术改造方案。
案例一:XXXX贸易有限公司,这是一家钢贸商,其仓库在一个公共港区里,仓库5000平方,最大存储2万吨左右。在这个案例里,我们为仓库设计了物联网技术改造方案,并花了2个多星期在仓库安装了高达“物联智盒”,实现了全方面的物联监管,最后2017年6月通过了银行的验收,成功放款。
案例二:XXXX新材料有限公司,这是一家生产型企业,主要生产PET产品,工厂有15条生产线;我们为工厂设计了物联网技术改造方案,安装高达“物联智盒”的同时,在企业许可下与企业的生产系统做了对接,获取实时的生产风险数据,风控模型更为完善。2018年初获得银行验收,成功放款。
最后我讲一下如果我们要搭建一个物联网监管系统应该具备几个特性:1、以“数字化风控”为目标。不为了物联网而物联网;系统提供5种风控类型及几十种风险控制点, 2、改造方案多场景化。3、智能仓储与智能风控的结合。4、多年专业的仓储信息化经验。5、多年的场景压力测试。

 

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