什么是仓储质押融资?一文看懂

中艺莱佛士重庆物流园 , 万联网整理 , 2018-10-22 , 浏览:827

仓储质押融资业务属于结构融资,被誉为20世纪以来金融市场最重要、最有生命力的金融创新之一。在美国金融市场,该业务已占据三分之一的份额。

 

我国的仓储质押融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带,业务分布主要是生产制造企业、物贸业密集的地区。

 

仓储质押融资具有强大的生命力,它是指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来,仓储质押融资在融资结构中包括四个方面:

 

基于质押存货的产权结构、融资额度(即风险敞口、风险暴露)和偿还结构、费用结构、风险规避结构。

 

这些结构的制定是在银行、借贷者和质押管理者共同参与下完成的,体现为三者之间的合约。

 

仓储质押融资最显著的一个特点是个性化需求服务,针对不同客户可以制订多种融资模式。

 

买方信贷

 

对于需要采购材料的借款企业,金融机构先开出银行承兑汇票,借款企业凭借银行承兑汇票向供应商采购货品。

 

并交由物流公司评估入库作为质物,金融机构在承兑汇票到期的兑现,将款项划拔到供应商帐户。

 

物流公司根据金融机构的要求,在借款企业履行了还款义务后释放质物,如果借款企业违约,质物可由供应商或物流公司回购。

 

动态质押

 

动态质押使得企业在质押期间获得流动资金的同时,不会影响到其正常生产、销售,产生了资金放大效应。

 

动态质押就是要使企业沉淀在原材料、半成品、成品的库存资金变成现金流动起来。

 

同时又通过专业的监管公司渗透到企业的各个交易层面,掌握资金的流向,根据授信额度控制风险敞口,确保银行放贷资金的安全。

 

专业监管公司的专业管理又促进了融资单位的内部管理,使其管理和业务流程及资金链的加速运转都起到了极大的推动作用。

 

综上所述,动态质押融资已把企业的动产和不动产盘活得淋漓尽致,使其存量资产发挥了最大的效益。动态质押主要有以下几种方式:

 

1、循环质押(滚动质押):

 

考虑到仓单的有效性(仓单有效期、质物保质期)等因素,在质押期间,按与银行的约定,货主可用相同数量的产品替代原有质物,保证银行债权对应的质物价值不变。

 

2、置换仓单质押:

 

在质押期间,按与银行的约定,货主可用新仓单置换替代原有仓单,银行释放相应的原有质押仓单。

 

同时,保管人解除对相应质物的特别监管,置换后保证银行债权对应质物的价值不减少。

 

3、信用或保证金置换仓单质押:

 

在质押期间,按与银行的约定,货主可用增加保证金或提供新的信用担保等方式置换替代原有质押仓单。

 

置换后保证银行债权对应质物的价值不减少(可以增加),银行释放相应的质押仓单,同时保管人解除对相应质物的特别监管。

 

4、动态控制存量下限质押(流动质押):

 

可分为动态控制库存数量下限和动态控制存货价值量下限两种,动态控制库存数量下限,与循环质押相同;

 

动态控制库存价值量下限,与置换仓单质押相同,在保证银行债权对应质物的价值不减少的情况下进行监管。

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