陈盛东:应收账款融资确权从0到1,金融科技是如何做到的?

万联网 , 万联网整理 , 2018-11-09 , 浏览:413

10月30日,由江苏省商务厅、南京市商务局作为指导单位,万联网主办,江苏伊斯特威尔供应链管理有限公司、南京银行和中检溯源江苏技术服务有限公司联合主办的2018中国化工产业供应链金融创新高峰论坛在古都南京隆重举行。

 

供应链创新新政下供应链金融又将面临怎样的机遇与挑战?中小企业融资难题如何破解?应收账款融资又该如何运作?金融科技如何激活产业生态与金融生态?

 

策赢网络科技董事长陈盛东分享了“金融科技破解中小企业融资难题”主题演讲。陈盛东指出应收账款的融资、中小企业融资难融资贵的问题一直困扰着企业的发展,他从供应链的角度分享了三个观点:第一反对全产业链。陈盛东表示不同的核心企业痛点、卡点都不一样,确权问题难解决。在供应链金融里面,银行跟企业各有自己的基因,供应链金融系统想要从头做到尾是行不通的。第二,反对ERP对接。陈盛东提出对接ERP系统有可能使得核心企业处于被动地位。第三是反对代币穿透,即反对程序化的资产穿透。

 

他强调,解决确权问题是发展供应链金融的关键。

 

(以下为万联网整理的速记内容,有删改)

 

陈盛东:今天上午我接到一个让我很兴奋的信息,在开始之前我想和大家分享一下这个消息:此前我建了国内唯一的一个应收账款确权平台,就在今天上午,山东的一个企业通过我们的这个平台,得到了三方协议的通知确权,真的批款了。而我们作为创业公司,收到了第一笔服务费。这样意味着应收账款融资确权这个问题从0到1得到了解决。

 

应收账款的量有多少?50万亿到60万亿!这也是我们中国二三十年来党和国家都想解决的问题。这个问题在今天终于被我们一个民营科技公司找到了解决方案。这也意味着应收账款融资有了一个疏通的管道,也可以说是应收账款这个“癌症”找到了治癌的药。

 

我们中国市场目前的情况是这样:有一批人把账期拉得长长的,于是有一大堆人就有应收账款融资的需求,然后又有一大堆人来进行资金供给,整体而言,有点“自作自die”的感觉。所以应收账款这个问题是亟待解决的,但我们发现在解决应收账款融资中,存在许多的误区。

 

在这里我具体不讲我的解决方案,我主要讲我关于供应链金融的三点想法。

 

我觉得思想很重要,思想错就会导致措施错,而措施错就会导致结果错。在这里我首先讲一下我创业的一些思维,这可能会对大家供应链金融的思维产生一些冲击。在座的有很多人做供应链金融,如果我讲的跟大家原来的做法有一点相悖之处,没关系,这都是一场学术讨论,并非要有你对我对的结果。

 

第一个,反对全产业链。

 

注意,这是一个新的观点,是我最近一两年发现的。在此之前,我们所有的供应链金融系统都想从鱼头吃到鱼尾,但我最近发现这个做法有问题。

 

为什么?因为在供应链金融里面,银行跟企业各有自己的基因,有一部分业务银行就是不适合做的。例如:涉及到物权的业务是不适合做的。原因在于九个字:一是算不清,二是管不住,三是卖不掉。在这九个字里面,只要有一个环节会出问题,那么银行这个业务就不能做。

 

为什么汽车好做?因为汽车这个单品价格算得清,而且银行通过4S店还管得住,大家有需求也卖得掉。物权要进入银行的领域,只能解决这九个字,要算得清,要管得住,要卖得掉。

 

有人会有疑问银行为什么不能做物权呢?为什么呢?因为你是银行,你就要受到《商业银行法》的限制,《商业银行法》规定商业银行不能参与实业投资,你就不能做股权投资了,商业银行也不能有存货的所有权。在中国,商业银行只有存货的抵押权和质押权,这种权叫做他项权。一旦中小企业的信用出问题,那么银行的他项权就有可能成空。一旦给予融资,人家贷款到期不还,银行也不能直接处理,还得走司法流程。

 

所以我之前问过做物权起家的广发银行,我说你们还做货押融资蚂?广发银行回应是他们不做了。所以我建议银行不做物权业务,这类业务交给企业做。刚才我认认真真听了很多大家关于平台搭建的分享,例如伊斯特威尔,他们通过搭建平台,掌握技术,能够实现算得清、管得住、卖得掉三个原则,于是我认为你们可以大胆地做供应链金融业务,这个是理论基础。

 

那么银行适合做什么呢?银行只适合做债权业务。前面二三十年,我们的经济形势都是供不应求,所以预付账款类的业务多。但是现在市场环境有变,什么都是供过于求,所以是应收账款的业务多。而应收账款这个业务,第一有发票就算得清;第二只要核心企业会确权就管得住;第三只要底层资产很清晰就能够卖得掉。这一块业务其实是适合银行去做。银行要做好这个业务,最后关键就是核心企业的确权问题。

 

但是我们往往发现核心企业不肯确权。为什么核心企业不肯确权?因为以前都是银行叫他确权的,核心企业是被动的确权。于是,在经过调查后,我们这个平台就发现了核心企业不肯确权的三大痛点,17个卡点,具体三大痛点、17个卡点那是讲一堂课的事情,这里就不多赘述。

 

这里我告诉各位:不同的核心企业痛点、卡点不一样,所以这种痛点、卡点不是说打一针就好,吃一颗药就能好,需要对核心企业进行辨证施治,不是西医疗法,而是中医疗法。其实我们还要不断地输出我们的咨询能力,如果没有强大的咨询能力,你还是搞不定核心企业。

 

第二个是反对与企业ERP对接。

 

在此之前这个行业所有的系统,特别是银行,都有一个标准配置,好像要做这个业务,要解决确权的事情,肯定要和核心企业的ERP对接。这种思想是错误的。

 

在三方协议确权的三方当中,谁处于主导地位?当然是核心企业。但是一旦和核心企业ERP对接,核心企业就会处于全面被动地位。因为通过ERP对接,核心企业今年、去年、前年的信息就全部能被看到了,在现在这样的一个信息时代,稍微一个不注意信息就被全世界知道了。二是一旦对接,阿猫阿狗的供应商通知书过来,你就必须得确权。而其实核心企业只愿意被一部分上游供应商确权,并不是所有应付账款都可以确权的。这叫核心企业情何以堪啊。

 

第三个痛点,ERP对接后,如果ERP账期六个月,就只能确定六个月。应付账款这个科目,相对于短期借款和应付票据,账期可能是六个月,但他可能付款习惯是七个月;或者账期是六个月,但按照现金流的情况,他可能是八个月才能付款。ERP一对接,把这仅有的付款弹性也取消了。所以要ERP对接,核心企业是没有合作意愿的。

 

第三个观点,反对代币穿透。当然我们也可以称之为程序化的资产穿透,为什么反对?五大原因。

 

代币穿透有变相的创造货币和支付方式的嫌疑。第二,代币穿透在目前没有法律依据。第三,使得会计难以入账。第四,代币穿透如果央企可以发,国企也可以发,那么民企也可以发,这种到处都可以发的情况会让我们怀疑是否又进入了一个P2P乱象环境。P2P是一放就乱,一管就死。这个风险大家要考虑到。

 

第五个问题更是致命。代币穿透可能会泄露商业机密。代币穿透使用的是联盟链的技术,但联盟链的私钥是盟主发的,这就等于是盟主知道所有的情况,我的商业秘密也就会有泄露的风险。

 

那么大家可能会问,除了这些还有没有更好的产品呢?其实银行是有现成的好产品,但关键是有一个关键点没解决,这个关键就是确权。只要确权问题解决了,银行也能实现穿透了。大家可以看到我的整个金融服务方案已经形成,但这不是我一个人的力量,我需要结合全国银行的力量,在我们的平台上已经和八十多家银行达成合作。

 

那么具体怎么做?我们的做法是:核心企业确权。一级供应商得到融资,银行要求一级供应商向二级供应商去采购的时候,就要按照银行的要求,用全额银票支付代替账期支付。核心企业欠一供,那是因为核心企业有话语权,而一供欠二供,一供的理由是自己的钱被核心企业欠着。现在核心企业确权了,一供能拿到资金了,于是你继续欠二供的理也就平成立了。而你用全额银票采购,价格肯定比账期采购能优惠3—5%,一年就是年化20%的优惠。

 

对于银行而言,如果一级供应商配合了我就给你融资,你不配合我就不给你融资。你配合了,我的综合效益好了,刚才的那个融资成本都可以降点下来。这里有一个问题,是不是融资的资金进保证金了?没有。一级供应商先向二级供应商采购,这个流程使用全额银票采购,随后向核心企业发货后,再来融资。于是你们会突然发现在中国大地上只有核心企业欠一供了,一供到二供到后面所有的供都没有欠款问题了,那些融资的问题都被解决了。这个方案正在写出来,我还没有交稿。

 

最后分享一个案例,这是一个钢贸案例。隧道股份想搞集采,他一年的钢材需求量80万吨,以前都是分头去采购,网上招标。网上招标出现了什么情况?网上招标得到的价格居然比市场价格还低,很容易出现弄虚作假、以次充好。但隧道股份对钢材要求很高,于是他想搞集采。80万吨,每吨大概5000元,他有一个要求:既然搞集采我要求三个月的账期。我有一个供应商有希望接到这个订单,但是80万吨的钢材,三个月的账期,一年他要准备10个亿的资金,但是他手上只有两三亿。银行没有给他融资,于是他找到我,委托我给他做融资。我先给他组织了五家银行,每家银行都认可了我们设计的模式。

 

那么后来我们怎么做呢?因为客户自己有一定的资金,先2000万全额保证金打到钢厂去,发货了核心企业通过策赢网络平台确权,银行给该企业做做保理或者做应收账款质押,八到九折资金就回来了。你虽然是钢贸企业,但是已经得到核心企业兜底了,与以前出问题钢贸已有本质不同。如果核心企业准备搞集采,我们会给他推出了多银行的统一确权方案。如果他不做集采,我就给他推出集团型组织的的确权管理方案。

 

再介绍我们一下与地方政府的合作,现在政府也想做这个事情,因为这是党和国家的要求,搞一个地方的统一确权平台,替代问题层出不穷、担而不保的各种担保体系。目前产品正在细化。

 

今天我们策赢网络从0到1已经得到了突破,接下来我还需要要走从1到10、10再到100,做好应收账款融资这个事情。但这个事情不仅仅只是我个人的事情,这也是党和国家、是大家的事情,我只是一个牵头人,我们的平台欢迎各位的加入,也期待大家的加入。解决中小企业融资难题,需要大家的共同努力。谢谢!

陈盛东:应收账款融资确权从0到1,金融科技是如何做到的?转自万联网,并不代表info.10000link.com(万联网)观点

关注万联网公众号
上一篇:金融科技加持下供应链金融发展的三个趋势【京东金融研究院】
下一篇:郭树清:初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标
订阅&推送
微信扫码关注公众号
QQ好友
在线留言
扫一扫

微信扫一扫

为你推送和解读最前沿
的供应链金融创投资讯

返回
顶部