陈盛东:金融支持中小民企,关键在方法!

策赢网络 , 策赢网络 , 2019-01-31 , 浏览:31

金融支持中小民企,已成上下共识。但怎样具体支持中小民企,目前缺少行之有效的方法。从商业银行支持中小民企角度看,中小民企因其缺失有效的风险防范体系,成为其最大的掣肘。

 

在探索支持中小民企风险防范体系上,政府、监管机构做出了许多努力。根据中小民企自己抵押物不足的现状,各地政府、监管机构相继成立了许多担保公司、小贷公司、村镇银行等金融机构,进行了许多大数据、建模等征信手段的有益而大胆的探索,虽取得了一定效果,但还是远远满足不了中小民企不断增长的现实融资需求。同时,政府、监管部门从资金供给端也推出许多针对中小民企的惠民政策,比如直接规定了商业银行“两个不低于”、“三个不低于”;前些年推动互联网金融发展;表示民营银行的牌照没有限制等等,本意都是为了纾解中小民企的融资难、融资贵,成绩显著但在风险防范体系上并未真正实现重大突破。因此,中小民企因其天生营养不良,金融要更好的支持中小民企,需要突破常规,打开“天窗”,“头痛医头脚痛医脚”的老路肯定走不通,问题的根本首先要找准根源,才能对症下药。

 

中小民企融资难、融资贵,根源既不在中小民企,也不在商业银行等资金端,那根源在哪?现在我们终于明白,根源在与其有贸易背景的第三方——核心企业(包括央企、地方国企、上市公司、大型民企等)上,因其应付账款期限过长造成。不妨做个假设,如果核心企业应付账款期限统一缩短为一个月,那中小民企融资难、融资贵的问题,不说顷刻化解,但基本上也解决得差不多了。正是这种恶性账期的存在,犹如在中小民企与核心企业之间形成了一条暗渠,使中小民企新鲜的资金的“血液”,源源不断地流向核心企业。从而导致原本高效的中小民企不断失去造血功能,相反原本低效的核心企业却一个个红光满面。这其实是一种资源向效率低的地方配置的怪状和错配。

 

找到了中小民企融资难、融资贵的根源,就等于找到了病因,但并不等于找到了治疗方法。解决中小民企融资难、融资贵的最好的方法当然是统一要求缩短账期,但这样肯定会遭到核心企业的强烈反弹,甚至会导致这些核心企业经营困难,那样也有违事物的初衷。况且有些账期带有行业特性,存在也有一定的合理性。那么,问题又出来了,在账期没办法一下子缩短的情况下,面对中小民企普遍存在的应收账款,如何解决呢?大力推动应收账款融资,成为金融支持中小民企的不二选择。而要推动应收账款融资,关键就是要打开应收账款融资中的一个死结,即核心企业对应收账款融资中债权转让通知的确认。

 

目前,中小民企融资难、融资贵的关键卡点,居然是在应收账款融资的确认上。有了应收账款这一融资工具,通过技术与模式创新,在满足各方利益诉求前提下,目前比较时髦的要数异军突起但又参差不齐的第三方金融科技企业如雨后春笋般的成长起来。但现实是:这些金融科技企业并未从合规合法的角度完整的解决好确权这一关键问题。而建立多银行多核心企业互通互认的应收账款融资统一确认平台,成为中小民企风险防范体系突破和金融科技未来创新的一个重要方向。上海策赢网络科技有限公司通过技术创新与模式创新,成功解决了核心企业原先不肯确权的三大痛点十七处卡点,大幅提升了核心企业确权的意愿,为金融支持中小民企提供了一种全新的思路和选择。

 

习主席在2018年11月初的民营企业座谈会上就一针见血指出:要“纠正一些政府部门、大企业利用优势地位以大欺小、拖欠民营企业款项的行为”,怎么纠正?怎样防拖欠?就是要在合规、不增加风险、且能优化自身供应链的前提下,政府部门与大企业通过统一确认平台进行应收账款融资的确认,让上游的中小民企顺畅地拿到金融机构的较低成本的资金,成为当今时代金融支持中小民企的关键方法!

 

利用应收账款融资统一确认平台,各级地方政府还可建立地方政府指导下的民营企业融资创新子平台,一边引入区域内的核心企业,一边又引入区域内的金融机构,利用核心企业的确认,让金融机构给区域内的中小民企提供信贷资金支持,在实现金融支持中小民企的同时,又大幅改善区域营商环境;在量化统计核心企业应收账款融资确认额的基础上,地方政府还可利用税收倾斜与财政补贴等手段,实现金融支持中小民企工作的良性循环。

 

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