发掘供应链金融平台简单汇的“不简单”|视频采访TCL集团副总裁、简单汇董事黎健

万联网 , 曹雪艳 , 2019-03-04 , 浏览:149

万联网创始人兼执行总裁蔡宇江(左三)、TCL集团副总裁、简单汇董事黎健(左四)等合影

 

在经济下行压力增大的背景下,中小微企业的融资成本有所攀升,企业很难从银行获得贷款。而在改革的高速道路上,供应链金融作为融资的新渠道,受到了越来越多的关注,给予处在融资困难的企业及时的金融服务,无疑为处在供应链上下游的中小企业下了一场及时雨。有分析人士指出,供应链金融已成为资本市场的最新风口。

 

这个背景之下,越来越多的企业投身到了供应链金融领域,在为金融行业带来更多转机的同时,也为企业本身带来了弯道超车的机会。

 

2017年10月,国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称《意见》),首次把供应链上升到国家战略层面作为促进产业组织方式。鉴于此,万联网开启了“走访供应链创新企业中国行”的系列活动,寻找供应链创新与应用“最佳实践”。

 

2019年2月21日,活动的第十三站,万联网创始人兼执行总裁蔡宇江携万联网团队一行前往简单汇信息科技有限公司广州总部,与TCL集团副总裁、简单汇董事黎健和简单汇副总裁肖丽华针对我国供应链金融发展现状、简单汇的供应链金融创新模式展开了探讨。

 

视频采访(点击可跳转):万联网专访|TCL集团副总裁 简单汇董事黎健

 

▍“只有经过精心打磨的成熟模式和产品,简单汇才会输出到市场”

 

经济 “新常态”下,产能过剩与融资成本高企的大环境,让“资产荒”成为了金融机构普遍面临的困境,无论是银行信托或是大型资管,还是新兴的互联网金融平台均概莫能外。从这个角度来讲,低风险、高收益的优质资产自然会是备受青睐的,而时下发展得如火如荼的供应链金融,或许会成为解决问题的关键突破口。

 

作为供应链创新与应用试点企业之一,对于《意见》的发布,TCL集团副总裁、简单汇董事黎健认为这对供应链金融行业、对简单汇来说,都是非常具有前瞻性、指向性的纲领性文件。她表示,供应链金融作为助力金融回归实体经济,解决小微企业融资难题的重要手段和工具,迎来了众多利好政策,从文件导向来看,这份文件落脚于加快供应链创新与应用,既强调了创新的重要性,体现了对创新思路的肯定,又着力于应用落实,进一步体现了对当前供应链各方作出的努力和贡献的肯定。简单汇作为供应链金融服务平台,也将在《意见》的指导下深耕供应链金融,着力解决企业融资难、融资贵的问题。

 

据了解,目前简单汇已经建立了“互联网+供应链金融”的商业模式,中国南山开发集团等多个核心企业集团也陆续使用简单汇平台提供的供应链金融服务;截至2018年12月末,“简单汇”平台已有84家核心企业入驻,12076家企业注册,用户数突破1万,累计交易量突破2000亿,累计融资规模接近300亿,俨然已成为国内越趋成熟的应收账款融通平台。

 

即使已经有了颇为亮眼的成绩,但相对其他金融服务平台,简单汇在公众眼中一直略显神秘——除了部分重要的发布会和峰会,简单汇较少公开亮相和接受采访,对此,简单汇副总裁肖丽华表示:“简单汇一直以来的重心都放在打磨产品上,只有经过精心打磨,简单汇才会将产品输出到市场。我们一直期望达到的是市场的肯定,从而带来良好的口碑式营销。”这种务实、稳健的基因,在简单汇的发展中留下了烙印,也让简单汇在风起云涌的供应链金融市场上崭露头角的同时稳步前进。

 

在对简单汇模式进行介绍时,肖丽华认为,简单汇模式是非常成熟并且率先得到全面验证的,首先简单汇是从产业生态圈打造之后再输出,孵化于大型企业集团,整个产业资源都投入到这个平台建设上,确保质量、效率、稳定。

 

万联网创始人兼执行总裁蔡宇江(左四)、简单汇副总裁肖丽华(左三)等合影

 

▍“利他就是利己,简单汇要做供应链金融市场良性发展的催化剂”

 

2018年以来,国内经济遭遇下行压力,中小企业数量众多、分布广泛,融资需求十分迫切,呈现出“短、小、频、急”的特点令金融业一时难以满足其需求。对于融资难、融资贵等诸多问题,黎健有自己的见解。她认为,中小企业的融资需求主要包括日常经营带来的流动资金需求、发展带来的固定资产投资需求、用于理财增值或多元化发展的投资需求三种类型,融资贵和难的主要原因可以归纳为以下几点:一是银行信用依存度高,商业信用体系不健全;二是金融机构与中小企业存在信息不对称,企业经营风险难以把控;三是企业日常资金需求个性化强,借贷双方供需匹配度低。

 

面对种种难题,黎健表示,简单汇主要从以下三方面着手解决:一是推动商业信用的扩展、使用,提供“吃饭的钱”;二是提供穿透性资金信息服务,确保风险可控;三是实现对中小企业的输血、造血,腾出“安居发展的钱”。简单汇平台通过将核心企业的非标准化的应付账款固化为标准化的确权凭证——“金单”,使得此前难以大范围有效开展的应收账款融资有了强有力的抓手;同时,推动相关资金、贸易信息在云计算、区块链等金融科技技术的帮助下,实现了关键流程、数据的标准化处理和透明化存储、共享,打破了信息孤岛,使得贸易和交易信息实现无障碍流通;此外,面对不同产业和企业的资金需求,简单汇提供了个性化、高效率、且保持低成本的定制化科技服务,并将良好经营情况转化为资金优势的模式,为企业抓住机遇、谋求进一步发展提供了可能。

 

供应链金融而言,创新无疑是颇为重要的——简单汇在创新的道路上从未故步自封。黎健介绍道,简单汇的“创新点”在于,在突破性创设具有多项实用功能的应收账款债权凭证——“金单”的同时,不断优化融合领先金融科技手段,运用云服务方式建立了线上化系统平台——“简单汇”,“简单汇”平台广泛运用互联网云计算和区块链技术汇集了核心企业、1-N级供应商以及金融机构等多方实体,一方面实现了核心企业信用得到无衰减传递,为小微企业便利融资创造了机会,另一方面,通过互联网运营,降低了融资机构运营成本,也极大提高中小微企业融资体验,实现融资易、融资快。

 

除了致力于为中小企业解决资金需求,简单汇思考得更多,也做得更多。在降低平台小微企业融资成本方面,依托“金单”这一载体、核心企业的信用为中小企业赋能是简单汇平台的一大特色:2018年,简单汇平台“金单”平均融资成本低于6%,同时已与工商银行、农业银行、光大银行实现直连对接,其中,与农业银行合作打造的“链捷贷”产品,综合成本为4.8%,远低于同业水平;在有效提升放款效率方面,平台为全线上操作,系统实现发票信息与税务机关系统直连核验,有效降低了人工审核贸易背景的操作风险,金融机构放款流程也由人工操作变为全部由系统自动处理,大大缩减放款时间,每笔融资从申请到资金到账在2小时内完成。

 

▍“在供应链金融市场上,简单汇不仅要走得更快,还要走得更远”

 

在产品上,简单汇有自己的独特优势:金单常用于核心企业产业链的供应链金融业务中,是一种易流转、可拆分、秒融资、可追踪的应收账款电子债权凭证。金单使用灵活,业务全面线上化,24小时随时随地办理,操作简单便捷,是解决延迟支付的重要手段,有效拓宽了广大中小微企业的优质融资渠道,不仅提高了产业链的供货质量和稳定性,并且进一步降低了信用风险和链条成本,提高了产业链的核心竞争力和抗周期能力。

 

在合规性建设上,简单汇狠下重本。据肖丽华介绍,为了保证简单汇的健康、高效运营,合规性建设是他们尤为重要的一环,除了不碰资金、保证平台的可靠性外,简单汇与金融机构的各类合作都在银保监会做了备案,确保合作的合法合规和可监督性。

 

正是因为“硬实力”和“软实力”两手抓,简单汇才有足够的底气纵横供应链金融市场,其良性运营不仅有利于进一步强化金融服务实体经济,降低社会交易成本,还可以帮助产业链降本增效,拓宽中小微企业融资渠道,提高核心竞争力及抗周期能力;此外,这种模式和技术运用也有效赋能了金融机构,在金融机构普惠小微、支持民营企业和实体经济方面发挥了重要作用。

 

作为下一个万亿蓝海市场,供应链金融这一主导中小企业融资的概念横空出世后,引发众多关注,各类核心企业、金融机构、中小企业的目光皆汇聚于此。在此情景下,供应链金融服务平台的作用的重要性不言而喻。黎健认为,供应链金融的发展对中小企业意味着,只要合规经营,将主业做好,就可以获得更多发展机会;对金融机构而言,更多的中小企业客户可以有效补充其客户结构,同时分散企业的业务风险;对金融市场而言,中小企业融资难、融资贵的问题解决后,它的发展会更加健康,也能对整个社会产生很好的正面推动效应。

 

关于未来,黎健有着坚定的信念:简单汇将一直坚持在规范、专业的基础上,稳步拓展“简单汇”平台企业范围;同时,平台计划引入外部核心企业或具有官方背景的机构等战略投资者,增强平台独立属性,丰富营销推广渠道和方式,加快平台发展速度,协助解决更多中小供应商企业融资难的问题。而这一切的努力都来源于,简单汇希望在供应链金融市场上走得更稳更快的同时,也走得更远、更久。

 

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