《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》之量子金福——创新在线供应链金融方案助力产业互联网发展

万联网 , 万联网 , 2019-03-12 , 浏览:2198

为响应国务院号召,万联网联合中国人民大学及国内供应链专家共同发起、调研及编撰《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》,剖析中国供应链金融发展大环境与趋势、分享供应链金融创新与应用案例,案例内容重点介绍标杆企业的所在行业痛点、解决方案、绩效与价值、供应链创新与应用经验总结等。

 

相较于往年版本,本白皮书有更多改进和突破:第一,收录了更多标杆型供应链金融企业,并且这些企业是从上百家国内优秀企业,经过严谨、公正评选出来的;第二,在内容上,体系化地分析了当前中国供应链金融发展的环境、影响因素,并对未来中国供应链金融发展趋势、方向进行了展望。

 

作为业内备受瞩目的刊物之一,《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》的进程受到了众多关注。为在第六届中国供应链金融创新高峰论坛正式发布前回馈读者的期待,万联网将持续展开入选该白皮书的企业的经典案例分享活动,精彩提前开启!

 

01,企业介绍

 

量子金福是一家创新的“产业互联网+供应链金融”的金融科技(FinTech)平台,致力于通过大数据风控技术(DT)和互联网技术(IT)将产业互联网平台各类主体中小微企业的外部征信数据、内部业务数据转化为信用资产,基于真实的交易订单为产业链内的中小微企业沉淀信用数据。围绕产业链各环节打造可控的供应链交易场景,服务产业链内的各类小微交易主体。不断迭代升级供应链金融产品(如订单贷、运单贷、仓单贷、票据贷等)。随着交易量提升,不断签订及引进多资金方和非银机构,逐步引入信托资金和ABS,不断降低资金成本。

 

02,市场分析及行业痛点

 

供应链金融市场规模极其巨大

 

2017年我国供应链金融市场规模超过13万亿,随着未来几年互联网金融领域创新力度增大以及中小企业信用评估体系逐步建立,预计2020年供应链金融市场规模将突破18万亿,将迎来巨大的市场发展期。就实际市场增速看,近年来供应链金融业务在发达国家增长率为15%左右,在新兴经济体增长率为25%左右。

 

传统供应链金融无法适应新经济形态,产业互联网+供应链金融成为新常态

 

互联网供应链金融是基于互联网技术手段、通过数据资产化、依托大数据风控模型、三流合一的新型金融形态。产业互联网+供应链金融解决了传统供应链金融交易信息电子化不足导致信用评估缺失的问题,其本质是填补信息盲区,补全信贷缺失环节,补充更多可用于小b画像的业务数据和动态信息,将服务覆盖更多的中小企业。产业互联网+供应链金融不是对传统供应链金融的颠覆,而是拓展。

 

随着互联网的发展以及对垂直产业的渗透,新的产业互联网+供应链金融将以互动、协同、透明为理念,利用成熟互联网和IT技术构建平台,链接产业链各类主体,实现产业各环节信息实时透明与强连接。

 

产业链中小微企业亟需更加低门槛、平等化的普惠金融

 

产业链条内各主体企业(特别是流通环节)多为中小微企业,虽然产业互联网整体市场规模快速增长,但流通环节的中小微企业由于自身资信状况较差、财务制度不健全、缺乏足够的抵押担保等原因,难以获得银行信贷的支持。

 

传统供应链金融则更多满足大型上市企业或者国有企业的供应链融资需求,而互联网新经济要求在线供应链金融平台创新地提供更低门槛、更加平等的企业级普惠金融。借助产业互联网平台大量交易数据,在线供应链金融基于“数”控的风险逻辑才能成立,从而为企业级普惠金融创造了前提条件。在线供应链金融还能扩展电商平台的产业链条,盘活企业库存和资金,捆绑平台客户,撬动竞争对手的客户资源,增强用户粘性,以及成为电商平台重要的盈利来源。

 

03,量子金福助力“产业互联网平台+供应链金融”成效显著

 

短短三年,量子金福帮助产业互联网平台中小微企业客户实现融资总额由数百万元、千万元、亿元到数十亿元的量级增长,近3年实现融资额的年度复合增长率同步实现快速增长。量子金福在深刻理解汽配领域供应链业务场景及支付/结算/融资等金融需求基础之上,充分利用互联网、大数据、区块链等新技术,通过数据连接资金和资产,对资金流、商流、物流和信息流进行有效整合,最终满足产业互联网平台小b客户的“支付结算+融资服务”的供应链金融需求并提高整体供应链效率。

 

供应链金融资深专家、中国人民大学商学院副院长宋华教授,认为量子金福在“业务闭合化、交易信息化、收入自偿化、管理垂直化、风险结构化、声誉资产化”六大方面做出了积极探索和创新,成为供应链金融在汽配领域的领先实践者。

 

04,创新与应用亮点

 

金融产品的创新

 

创新设计的交易结构和基于数控的风控模型,成功的破解了在传统供应链金融模式下,银行由于其属地管理、线下尽调及开户、合同面签等繁琐手续的限制。在“产业互联网+供应链金融”的真实场景下,小b企业单笔订单金额小、下单频率高等特点,银行现有的信贷系统也无法为这些企业提供服务。而量子金福可以帮助银行完成这些小额高频的对接工作,简化小b企业准入环节的各种繁琐手续。

 

创新设计整套供应链金融结算体系,巧妙的解决了由于小b企业订单的小额、高频、反向流程处理场景复杂等特点而带来贷款、放款、退款、计息等诸多金融服务难题,使资金方的放款回款以及各反向流程的资金处理均能在线上实现,有效的提高资金流动的灵活性,有效解决了小b企业间“支付结算”的场景交易需求。

 

创新设计了“分段计息”灵活适配企业需求:作为一款创新的在线供应链金融产品,产业互联网平台上的卖方、买方企业客户均会从中受益,前者可以减少应收、刺激销售;后者可以获得融资,缓解资金压力。

 

技术方案的创新

 

创新设计并独立研发了“资金与资产精确匹配系统”,让每一个资金方可以根据自己的资金特点和风险偏好,配置自己的“资金产品”,并通过设置准入规则、单笔匹配规则,自动筛选匹配符合条件的单笔资产或多笔打包资产。

 

综合服务和运营模式的创新

 

聚焦“产业互联网+供应链金融”提供更加创新的供应链金融产品:量子金福依托平台、数据、金融三大核心优势,设计提供完全贴合业务场景的创新金融产品,核心满足产业互联网平台相关主体的“支付结算+融资服务”的供应链金融需求。尤其是针对产业链流通环节中的中小微企业,帮助其更好的实现低成本对接银行资金,获得融资服务,缓解融资压力。产品功能上创新设计了分阶段、分主体、分对账日的融资系数配置页,可根据业务场景,灵活配置各阶段融资期限的长度和计息承担方。比如现有产品“量子金贷”,作为一款创新的类“企业信用卡”产品,产业链上下游中中小微企业均会从中受益,对于卖方可以实现应收账款在线管理,应收账款变现、减少应收、刺激销售;对于买方可以获得融资,缓解资压力。

 

立足“金融科技”定位通过大数据风控模型夯实风控:技术上定期对产业链平台数据进行整理、验证、挖掘等与数据分析有关的工作,对企业基本信息、偿债能力、经营能力、盈利能力、平台交易数据、借款逾期数据、多头借贷&负债、法院执行数据、政府公共数据等指标进行分析,对客户经营稳定度进行多维度分析判断,做到数据驱动风控,实时掌握贷中客户客情,了解最新风险隐患;规则上通过不断丰富、完善、沉淀平台“配件数据、交易数据、物流数据、征信数据”实现产业链上下游主体客户精准画像及修正、优化风控规则,为优质客户主动提升授信额度。充分利用互联网、大数据、区块链等新技术,通过数据连接资金和资产,对资金流、商流、物流和信息流进行有效整合,实现“订单流、资金流、物流”三流合一、闭环可视,真正做到基于产业数据控订单交易、控资金流、控货物流的产业风控。

 

努力完善“产业互联网+供应链金融”的产业链服务平台:基于“产业互联网是未来商业的基础设施”的行业发展认知,在深刻理解汽配供应链业务场景及产业链“支付结算+融资服务”需求基础之上,努力推动产业链各类主体中小微企业实现端到端的信息化升级改造,实现交易数据资产化,大幅提高资金方通过对接平台开展供应链金融的运营效率和协同水平。

 

同时,量子金福积累的互联网大数据运营、供应链金融运营能力、运营资源向产业互联网企业输出。通过量子金福成熟的产品推广及优化体系、双向数据分析及大数据应用功能、产业互联网平台用户运营体系、多平台高品质的客服服务、新媒体平台等输出及资源共享,帮助产业互联网平台企业提升整体运营能力,运营服务好其客户,提升平台客户体验,加强客户粘性。

 

最后,通过产业互联网+供应链金融,创造新的供应链价值,对产业链的优化、提升、目标达成起到重要的推进作用。

 

以上仅为白皮书精编内容,完整内容详见纸质版《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》。

 

关于量子金福的供应链金融创新实践,更多精彩将于在第六届中国供应链金融创新高峰论坛上发布的《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》中重磅揭晓,敬请期待!

 

来源:万联网

《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》之量子金福——创新在线供应链金融方案助力产业互联网发展 转自万联网,并不代表WWW.10000link.COM(万联网)观点

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