化解小微民企融资难融资贵,金融系统人大代表建议汇总 | 2019两会

万联网 , 万联网 , 2019-03-12 , 浏览:22

针对当前民营小微企业融资问题,两会期间,多位中国人民银行系统的人大代表提出建议,希望有关部门进一步做好各项基础性工作,强化融资基础环境设施建设,为民营小微企业融资提供支持,有的代表还提出设立区域性专营银行的建议。

 

中国人民银行天津分行党委书记、行长周振海:

可奖励金融机构对民企融资

 

首先,加强法律约束、加大行政激励,提高对民营小微企业公平融资的保障水平。

 

进一步完善支持民营小微企业发展以及融资的法律法规,对目标宗旨、权利义务、任务要求等内容做出细致、具体的规定,并通过明确金融机构信贷歧视行为的法律责任,保证各类所有制经济及企业依法公平享受融资服务;充分发挥财政奖补、税收优惠等行政奖励手段的激励作用,引导金融机构依照相同市场条件为民营小微企业提供信贷支持。

 

其次,明确政策目标、改善考核机制,促进政策性融资担保体系的建立健全。

 

突出政策性融资担保体系的公共服务属性,完善相关规章制度,明确其担保对象的性质规模、扶持企业的范围标准、业务办理的操作流程及收费标准等,增强其扶持民营小微企业发展的职责。建立完善与政策性目标相适应的考核管理体制,将被担保企业的就业促进、利税增加、技术提升等社会效益指标作为主要考核因素,并兼顾担保机构的资产收益、风险管理等情况,促进其发挥增信分险作用。

 

此外,规范业务操作、丰富融资渠道,完善小微企业贷款风险补偿分担机制。

 

针对贷款风险补偿分担机制研究出台全国性指导性文件,统一规范补偿对象、支付方式、资金监管等内容。探索建立中央、地方、社会性资金参与的多样化贷款风险补偿基金筹资模式,扩大资金来源,强补偿机制对贷款损失的分担能力。

 

另外,完善制度法规、统一技术标准,加快建成民营小微信用信息共享平台。

 

最后,强化政府引导、推进配套建设,夯实知识产权质押融资发展的基础环境。加快培育发展一批专业性强、市场认可度高的评估机构,大力做好人才培养、市场管理、制度规范等工作,使知识产权抵押物的价值得到科学全面的认定。按照市场化原则加快发展全国统一的知识产权交易平台,安排财政专项资金进一步加大奖补力度,对积极参与产权交易的企业主体给予一定奖励,对为知识产权融资提供价值评估、抵押担保、注册登记等服务的中介机构提供补助或税费减免,促进配套服务机构和平台的发展。

 

中国人民银行成都分行党委书记、行长周晓强:

建立统一的小微企业信用信息共享平台

 

周晓强认为,化解小微民营企业融资难融资贵问题应从以下几方面着手:

 

一、推动建立区域性小微企业信用信息共享平台。

 

推动各省(市、区)政府加快建设统一的省级小微企业信用信息共享平台,整合工商、税务、金融、环保、质监和公检法等与小微企业及小微企业主相关的各部门信息,向金融机构免费提供标准化查询接口,为金融机构运用大数据、人工智能等金融科技手段缓解小微企业融资难题提供数据支撑。

 

二、加大政策性融资担保和信贷风险补偿机制支持力度。推动地方政府进一步加大财政投入,充实政策性担保机构的资本实力,完善民营和小微企业信贷风险补偿机制,加大对金融机构服务民营和小微企业的财政奖补力度。

 

三、落好实尽职免责等监管要求。加强顶层制度设计,探索出台商业银行尽职免责操作指引,督促各银行根据自身经营特点制定实施细则,增强相关措施可操作性。同时,加大对银行实际执行情况的监督考核,确保尽职免责监管要求落地落实。

 

四、推动完善知识产权价值评估和交易流转体系。

 

五、持续优化营商环境,提高企业自身实力,增强对金融资源的吸引力。进一步推进“放管服”改革,在更大范围内放开对民营资本和小微企业的准入限制,营造公平的市场环境,使不同规模、不同行业、不同所有制的企业能够公平获得市场机会;加大对民营和小微企业诚信意识的培育,探索通过政府购买服务等方式,借助中介机构对民营和小微企业开展会计、法律等知识培训,引导其树立守信经营、适度负债的经营理念,规范财务制度,培育合格贷款人。

 

中国人民银行南宁中心支行党委书记、行长崔瑜:

构建诚信奖惩联动机制

 

崔瑜称,化解小微民营企业融资难融资贵问题,不仅要增加金融资源的供给,更需要加强对小微民营企业的支持和培育,创造条件使小微民营企业能生存、发展、盈利,达到银行授信条件,其中风险分担机制、财税激励和社会信用体系建设等相关的外部支持政策至关重要。

 

崔瑜提出的建议除了完善担保体系建设、推动建设抵(质)押融资配套服务激励机制以及加快建设区域性的小微民营企业信用信息共享平台外,还包括以下几个方面的内容:

 

一、推动地方政府出资设立转贷基金,构建省市两级政策性应急转贷体系,有效降低小微民营企业“过桥”成本,并加大对小微民营企业发债以及在主板和新三板上市的奖补力度,支持企业拓宽直接融资渠道,进一步降低融资成本。

 

二、推动地方完善小微企业贷款风险补偿和分担机制,提高财政奖补支持,优化风险补偿流程,对小微企业贷款损失做到应纳尽纳、应补尽补,并完善金融机构获得小微企业贷款利息收入增值税免征政策,简化政策前置条件,制定统一操作指引,使金融机构能够更便捷地享受税收优惠。

 

三、推动地方完善机器设备、交通运输工具、存货、股权、知识产权等动产的评估、交易、流转基础环境建设,提高动产抵(质)押品流动性,引导银行机构扩大抵(质)押品接受范围,提高抵(质)押率。

 

四、积极构建信用奖惩联动机制。在搭建小微民营企业信用信息的基础上,强化信用信息的应用,在政府采购、政策担保等领域使用企业信用信息,对守信的企业给予支持,对失信的企业实施联合惩戒。通过应用导向,督促企业主动参与信用体系建设,树立诚信经营理念,提高企业经营管理水平和市场竞争力,实现企业信用与经营发展的良性互动。

 

五、完善财税、产业等扶持政策,提高民营小微企业的经营管理水平,提高其市场竞争力。

 

中国人民银行南昌中心支行行长张智富:

要建立服务小微企业的长效机制

 

张智富也提到了建立信息共享平台的建议,他说,破解小微企业融资难贵需构建长效机制,可以着力从以下三方面推进:

 

是向全国推广中小微企业融资服务长效机制。建议在更多尚未进行相应探索的省份或城市推广长效机制,开发小微客户融资服务平台。这里面有几方面需要注意,首先要根据长效机制信息采集标准需要,对信贷管理系统进行改造;建立真实完整的小微客户信息档案;做好激励约束,运用经营管理职责权限,建立有效的奖惩机制。

 

是加强中小微企业信用信息数据共享。

 

是进一步强化中小微企业金融服务“几家抬”,建议强化多部门政策整合,提升服务中小微企业融资的水平。

 

中国人民银行昆明中心支行党委书记杨小平:

健全融资风险补偿机制

 

杨小平提到,要更好地为民营企业小微企业融资,要全方位下手,健全融资风险补偿机制。具体的建议如下:

 

是推动完善政策性融资担保体系建设。建议有关部门推动构建省、市、县三级全覆盖的政策性融资担保体系;建立完善的资本补充机制、代偿补偿机制、银担风险分担机制以及科学的考核评价机制,扩大政策性融资担保服务的覆盖面。

 

是健全民营企业小微企业融资风险补偿机制。建议推动建立完善国家层面和地方层面的民营企业小微企业贷款风险补偿长效机制,及时对金融机构中小微企业不良贷款进行代偿,减少金融机构对中小微企业贷款的风险顾虑。设立专门机构负责风险补偿资金的管理和运作,并对资金的使用进行严格监管。建议对金融服务民营企业小微企业成效显著的金融机构给予财政奖补。

 

是加快建设小微企业信用信息共享平台。建议加强地方金融生态环境建设,探索建立民营企业小微企业联合激励和惩戒机制,强化“白名单”和“黑名单”制,提高民营企业小微企业的违约成本。

 

是加强产权交易环节配套机制建设。

 

中国人民银行武汉分行党委书记、行长王玉玲:

建区域政策性专营民营小微企业银行

 

王玉玲认为要建立以“专营化、专项化和专业化”为核心思路的区域政策性专营民营小微企业银行。

 

具体来讲,建立政策性专营民营小微企业银行,银行资本金可以来源于地方政府出资设立的各类政府投资产业基金或者设立政府性担保机构所需资金,允许银行吸收个人不超过50万元的存款。

 

银行采取地方政府出资和区域性经营,这样能有效借助地方信息优势,缓解因信息不对称造成的经营障碍。政策性的经营性质能够专门针对处于种子阶段、初创期和发展初期的民营小微企业提供具有政策扶持性质的金融服务,重点解决这部分企业因生产规模不大、市场认可度较低、自我筹资能力有限以及盈亏平衡点较低等现实情况所导致的融资难问题。专营性质能够保证银行专司民营小微企业金融服务,防止因银行偏离主业而背离扶持民营小微企业发展的初衷。

 

在专营政策性民营小微企业银行的体系化运作机制方面,具体操作方式可以有以下几个方面:

 

是建立审批筛选和优胜劣汰机制。银行在兼顾覆盖面的同时,突出效率,重点支持具有成长性、前瞻性的民营小微企业。

 

是制定合理的政策性融资支持退出机制。将现金流基本稳定、具备一定市场竞争能力的企业移出政策性融资序列,移交给市场性融资体系。在退出时,被扶持小微企业向政策性银行缴纳一定的退出费用,补偿长期以来所获得的政策性支持。在退出时机上,采取逆周期方式,规避在经济不景气时退出而造成不必要的伤害。

 

是建立信贷资金的反哺机制。每个受助企业在与政策性银行签合同时,都包括一个强制的条款,当受助企业成熟退出后,向银行额外一次性或分期缴纳全年利润0.1%~1%资金以成立民营小微企业成长基金,资助后续企业发展

 

是建立多元化的风控机制。加强事前贷款审批,服务重心下沉到社区,降低信息不对称的风险。强化事中监控,及时了解企业动态,掌握企业经营性风险。加大贷款事后监督,防范非经营性风险。

 

她建议,专营的民营小微企业银行可采取小范围试点、逐步推广的渐进方式施行。在试点地区的选取上,可以考虑在一些省份先行先试。

 

来源:第一财经

 

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