贸易金融服务新赛道——中企云链中间件提供金融科技新动能

中企云链 , 中企云链 , 2019-05-15 , 浏览:451

摘要:


郑州银行提出”五朵云“战略,其商贸物流金融服务正式进入平台化、互联网化时代。为此,在2018年5月,郑州银行与中企云链签订战略合作协议,郑州银行作为资金方对接中企云链公有云平台,为平台企业提供融资服务。中企云链中间件以科技赋能金融服务,通过技术与产品的双通道输出,为郑州银行云商平台量身定制建设、实施、运营整体解决方案。


早在2005年,郑州银行就明确提出商贸物流银行的战略定位,结合河南本土产业结构优势,依靠技术驱动、技术引领,走出一条与传统银行差异竞争、优势互补、共赢发展的道路。2019年3月郑州银行云商平台正式上线,距离该行首次提出商贸物流银行定位并发行首张”商通卡“企业联名卡,已经过去14年。也就是说,郑州银行在借助科技创新、业务创新推动商贸物流银行建设的道路上已经耕耘了超过14年。


郑州银行作为国内首家A+H股上市的城市商业银行,多年来始终厚植河南本土,在把握区位优势,实践差异化竞争方面成就突出。2005-2010年,郑州银行聚焦“商通卡“企业联名卡的发行和代收货款业务;2010-2015年,主攻交易银行业务,聚焦物流企业交易结算业务,进行内部产品体系优化;2016年,郑州银行正式提出”五朵云“战略,至此,郑州银行商贸物流金融服务正式进入平台化、互联网化时代。


深入场景做金融服务商


郑州银行定位“金融服务商”,深耕“金融服务”。郑州银行通过市场调研和行业调研,深入研究商贸物流领域六大行业的客户融资特点和需求,制定个性化、定制化金融服务,解决客户多样化融资需求。


在郑州银行公司业务部总经理张明艳看来,专业的人做专业的事,银行的优势就在于资金管理。企业聚焦生产经营,市场拓展,而银行则通过科技手段,搭建平台,处理所有与资金相关的工作,如采购、销售资金结算,工资结算,资金流动性管理等。“小微企业缺乏资金管理能力,我们就是他们的财务总监。银行不只是资金往来、结算的通道,我们要帮企业做资金管理“。


中小微企业规模小、资金统筹能力不足,尤其是商贸物流型企业,资金流动性大,企业缺乏头寸和流动资金管理的概念,对资金安排难以高效匹配企业经营,在资金链吃紧的情况下,抽调生产环节资金的情况时有发生。


恰恰是看到了客户在不同供应链环节的融资及金融服务需求,郑州银行不断优化自身产品体系,向客户及其上下游供货商、分销商提供全面的供应链融资解决方案及金融服务,并最终形成由6大行业、“五朵云”金融服务平台、29个子产品构建的特色商贸物流产品体系。


科技赋能 提供端到端服务


众所周知,商贸物流企业面临的普遍问题在于,企业信用低、抵押式担保能力不足、规模普遍偏小、盈利能力差、经营风险高,且资金流动性大、计划性管理能力弱。为商贸物流企业提供金融服务,实践商贸物流银行战略首先要解决这几个问题。郑州银行解决方案的核心是搭建“五朵云”金融服务平台,“五朵云”跳出银行传统视角,以服务行业客户的角度进行设计,以金融科技为手段,解决客户现实问题。


“五朵云”金融服务平台中的四朵,即“云交易”、“云物流”、“云融资”、“云服务”分别聚焦商贸企业交易结算、物流仓储、资金管理、资产增值全链条,满足企业平台化金融服务需求。郑州银行以平台化思维,结合客户在贸易各环节融资、交易、账户监管等需求点,进行金融服务产品的创新,借助科技手段,将产品推向客户,提高金融供给端和需求端的匹配度。


随着互联网技术的发展,郑州银行通过平台化产品的建设,将自有金融服务向前延伸,尽可能地塑造端到端的场景。以“云物流”为例,针对的就是商贸物流企业规模小、盈利能力差、经营风险高问题。郑州银行搭建“云物流”平台,免费提供在线发货、收付款、在线比价、资金监管等服务,通过商贸物流企业交易数据,为企业提供融资服务,提高企业资信水平。


“云商”的敏捷、开放、共赢


2019年3月28日,郑州银行云商平台正式上线,4月16日首家核心企业入驻并落地首笔标准化电子确权凭证鼎e信,云商平台业务进入实质性落地阶段。“云商平台是其他四朵云的集合,是超级版、升级版‘五朵云’。“张明艳总经理如是定位。


与其他四朵云不同,云商平台是一个完全开放的平台,支持信息共享、交易撮合、联合作业,其搭建的线上供应链平台,可满足各家企业多元的投融资需求,为郑州银行特色商贸物流产品链建设提供强助力。


近年来,各家银行都在加快数字化转型进程,尤其是随着供应链金融平台的发展,银行在B端业务上正在加快拥抱互联网的步伐。依托互联网平台,将流量、客户以及产品导入自身的金融服务体系,运用大数据等金融科技手段,更加精准、高效的满足客户需求,从而提高客户服务能力和服务粘性,正是郑州银行构建“云商“平台的一个重要使命。


“我们对推上‘云商’的企业客户有严格筛选,以行业龙头、全国跨区域经营的大型企业为主,将其推上平台,通过多家城商行联合授信,满足企业需求。与此同时,平台企业客户邀请机制也在规划中,将在后续迭代实现”。


通过云商平台,银行间、银行和非银机构间,以及银行和企业间的跨界融合,数据共享,最终实现扩大用户和需求、产品和服务的适配范围,做连接资金和场景的”万能连接器“,进而从根本上解决城商行资金、场景、客户、网点的限制,开放共赢。


打破边界 共建产融新生态


2018年5月,在郑州银行的开放银行发展定位下,中企云链与郑州银行双方签订战略合作协议,郑州银行作为资金方对接中企云链公有云平台,为平台企业提供融资服务,同年,云商平台项目建设启动。


贸易金融服务新赛道——中企云链中间件提供金融科技新动能

基于郑州银行对云商平台的战略定位及业务发展规划,中企云链供应链金融应用中间件(以下简称云链中间件)以科技赋能金融服务,通过技术与产品的双通道输出,为郑州银行云商平台量身定制建设、实施、运营整体解决方案。


一期通过底层技术平台、安全架构、应用架构、集成架构等的搭建,实现中小企业融资需求与金融机构资金及庞大社会资金高效对接,通过电子结算凭证“鼎e信”的签发及拆分流转,为平台使用者提供“共享、安全、高效”的投、融资服务。


但金融服务的平台化转型只是云商平台建设的起点。对于供应链金融平台而言,各自为政的发展路径将不可避免地带来“信息孤岛”现象,企业多平台注册、开展业务,将导致交易数据分散、数据资产碎片化,小微企业增信难;而资金端则会导致贷前、贷中审核工作量陡增,且贷后管理难度大。届时市场势必会倒逼平台方打破边界,走向“融合”。


建立一个在区块链技术框架下的跨平台联盟链模式,不仅能满足平台资源对接、交换、共享的需求,还能帮助平台为客户提供更加丰富的业务场景、更高效的服务,更能有效降低交易成本,提升整体运营效率。


未来,随着联盟链模式的成熟,中企云链与郑州银行将真正实现跨平台双向甚至多向资源对接和数据共享,通过整合企业数据资产、丰富平台业务场景、拓展用户范围、增加资金入口,精准、高效匹配客户需求,提高平台粘性,合作共赢。


如果说,当前的平台化转型是郑州银行科技银行的2.0版,那么未来借助联盟链模式,在平台间建立基于信任的链接,实现资源共享,则是其构建金融生态的3.0版。为实现这一目标,中企云链将在技术、产品、应用多领域持续耕耘,推进双方在业务创新、用户跨界和商业运营等领域深入合作,共建产融生态圈。


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