宋华:揭秘六种常见的供应链金融骗局

万联网 , 宋华 , 2019-08-02 , 浏览:2319

近年来,供应链金融在我国迎来了高速的发展,这方面有两个最重要的原因,一是国办84号文的发布,对于供应链金融的发展给予了极大的肯定,这来自政府的声音极大的振奋了从业者的信心,使得从业者更加热情的参与到供应链金融的发展中来。另一方面,供应链金融自身融入上下游整合四流的特点,可以很好的解决中小微企业的融资困境,也成为了它备受推崇的原因。

 

但是,供应链金融本质上也还是金融,而谈及金融就必然涉及风险,虽然供应链金融有着严格的风控逻辑,不过,还是有很多非法之徒以供应链金融为名,行非法的金融诈骗勾当。

 

中国人民大学商学院副院长宋华教授认为现在市面上有6种最常见的供应链金融骗局,万联网根据其观点做了相关整理,希望为您擦亮双眼,避免上当受骗。

 

1、虚构贸易

 

在关联企业之间形成虚假贸易关系,形成一系列交易合同和单证,然后据此骗取银行或其他金融机构资金。在这种欺诈行为方式下,形式上看,的确存在着交易流(买卖)和物流(物流服务),也存在着不同的参与方或服务者,交易的单证和要素也是完整的。但是实质上,所有的交易场景都是关联方假造出来,并没有真正意义上实质性的产业活动。

 

2、一女多嫁

 

借款方凭借所形成的真实交易和资产从多方获得资金,加大了杠杆,放大了资金借贷风险。具体讲就是借款企业虽然有交易或物流业务,或者一定的资产,但是由于目前不同金融机构或者供应链金融服务方之间难以做到信息共享,加之整个社会的统一信息、信用公示平台尚未建立,借款方运用自身的业务或资产从多方融资。

 

3、自保自融

 

自保自融是指贷方要求借款方提供质押物或寻求担保的情况下,借款方虚构担保人或监管人,套取资金的做法。通常是由亲属、朋友或者紧密关联人为借款企业进行担保,或者由同一人或关联人实际控制的物流仓储公司进行货物质押监管,进而实现套取资金。

 

4、重复虚假仓单

 

借款企业与仓储企业或相关人员恶意串通,以虚假开立或者重复开立的方式,就他人货物或者同一货物开立多张仓单,以供借款企业重复质押给不同金融机构获取大量仓单质押贷款,并从中牟取暴利。

 

当前,欲要避免这种骗局,供应链金融资金方一定要做好融资企业的背景调查,不仅调查融资企业信用,也要调查企业法人及法人的社会关系网络,从而避免这种非法的融资行为,降低损失。另外,随着区块链与物联网技术发展越来越成熟,质押物也将获得更有效的监管。

 

5、三套行为

 

为了获得金融收益而实施的套利、套汇和套税。套利、套汇是利用利率或汇率的波动,通过虚构贸易、物流而博取利差和汇差的行为,除此之外还可以获取其他非法收益。套税则是利用货票分离博取相应的税收利益,具体讲就是将销往一些终端客户(往往这些终端客户不需要销售发票)而节省下来的税票卖给一些公司或填补销售的税票,一方面售票的企业获得了套税产生的收益,而终端客户可以获得部分套税收益形成的返点,另一方面买票企业可以填补虚假交易的缺口。

 

6、移花接木

 

资金的获取是凭借供应链中的业务或资产,但是筹集到资金后,资金的用途和去向并不是产业供应链,而是将资金投放到借款人博利的其他领域,诸如股市、房地产、理财等领域,甚至直接做“二银行”,放小贷,这样使得资金并没有真正进入产业供应链运营。

 

以上就是目前市场上常见的六种供应链金融骗局,希望大家一定要引起重视,做好供应链金融的风险管理,避免给不法分子可趁之机。此外,一个行业的发展需要多方共同努力,万联网希望供应链金融从业者都怀着一颗赤诚之心,积极热情的参与到供应链金融中来,共同建设诚信互助的供应链金融生态。

 

来源:宋华

整理:万联网

 

 

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