平安银行交出三年来最好半年报!上半年营收678.29亿,净利154.03亿!

券商中国 , 券商中国 , 2019-08-09 , 浏览:3763

今年上半年营收达到678.29亿元,同比增幅18.5%;净利润154.03亿元,同比增速15.2%——这是谢永林班子自2016年四季度掌舵平安银行以来,该行创出的最佳半年度业绩。


而在去年同一时期,平安银行2018年半年报的营收同比增幅只有5.9%、净利润同比仅增幅6.5%;谢永林刚上任后交出的第一份半年报(2017年上半年),平安银行营收和净利润同比增幅分别只有-1.27%和可怜的2.13%。


收缩对公投放强调精品路线、举全行之力做大零售板块、加码科技投入并不断强化科技标签,谢永林班子的打法经过近三年强势落地,貌似让平安银行重回盈利快车道,甚至在诸多指标上创出了史上最好表现。


全貌:资产负债结构继续调整,不良率续降


个人存款吸收得很多、对公贷款放得比较少——这分别是平安银行上半年负债获取与资产投放的两大要点。


截至2019年6月末,平安银行资产总额3.59万亿,较上年末增长5%。先来看负债结构:该行截至6月末存款余额2.34万亿元,较上年末增长10.1%。其中,企业存款是绝对的大头,余额为1.8万亿,占比76.9%;个人存款余额5407.79亿元,占比仅有约23%。值得一提的是,个人存款余额比去年末增长了整整17.2%。


资产投放方面,平安银行发放贷款和垫款总额(含贴现)为2.08万亿元,较上年末增长4.2%。其中,企业贷款(含贴现)8569.88亿元,远低于个人贷款投放1.22万亿。而更为重要的是,上半年企业贷款较去年末仅微增1.6%,而零售贷款则较去年末稳步增长6.1%。


平安银行继续做大零售、做精(一定程度上可称为收缩)对公的做法,可见一斑。平安银行称自身持续推动精细化资本管理,并建立了以经济增加值(EVA)和经济资本回报率(RAROC)为核心的综合绩效考核机制。


具体做法是:


将资本向低风险业务引导,加大税务核销力度,加大抵债资产处置力度、减少无效资本占用,提升资本水平。此外,平安银行在上半年积极拓展了外源性资本补充渠道:于1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券,转股后将有效补充该行核心一级资本;于4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元人民币二级资本债券,进一步提高资本充足水平。


这也就是为什么,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.89%、9.71%及12.62%,较上年末分别提高0.35、0.32及1.12个百分点。


资产质量方面,平安银行6月末的不良率为1.68%,较上年末的1.75%降低。该行在半年报称:上半年共收回不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%:其中信贷资产(贷款本金)128.15亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款75.65亿元,未核销不良贷款52.5亿元;不良资产收回额中88%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。


亮点:零售户数突破9000万,财富和私财客户增长很快


平安银行将基础零售、私行财富与消费金融定位为零售“3大业务模块”,它将自2016年末正式启动的零售转型,自我评价称“ 以科技创新和综合金融为抓手,基本达成转型第一阶段目标,目前即将开启新的征程(第二阶段)”。


的确,如果从零售板块经营业绩贡献度来看的话,平安银行零售转型确实所获颇丰:该行零售业务营业收入385.96亿元,同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元,同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。


落到实处的业务层面,包括零售获客在内的多项指标,增速惊人:


截至2019年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)1.76万亿元、较上年末增长23.9%,2019年上半年管理零售客户资产(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍;


零售客户数截至六月末已经达到了9019.42万户,较上年末增长7.5%。其中,财富客户71.97万户,较上年末增长21.6%,私行达标客户3.84万户,较上年末增长27.9%。平安银行的代理保险业务收入,同比增长了7倍。


获客渠道方面:平安口袋银行APP注册客户数7431.93万户,较上年末增长19.4%;月活客户数2835.13万户,较上年末增长9.5%。全国已开业211家零售新门店。


高举科技大旗,有多重视科技


越来越多银行强调科技赋能、高举IT大旗,平安银行依旧是其中颇令市场侧目的一家,无数卖方研报都在加深其给市场的“重科技”印象。


半年报显示,今年上半年,平安银行科技投入在去年较高增长的基础上,延续高增幅,IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%。


平安银行表示,其打造了AI中台、银行私有云平台、数据中台、分布式PaaS平台、项目可视化平台等基础平台,已陆续实施并投产了营销机器人、投放机器人、陪练机器人、客服机器人等多个AI中台项目。


目前,该行已在客户营销、运营管理、风险控制等领域嵌入智能化运营,;PaaS平台已完成基础版本发布,已有超过30个系统或项目使用;银行私有云平台通过持续推广基础设施的云化部署,开发资源交付周期从过往2周下降到3天,仅为原来的25%,资源交付量从单周250台到单周2800台,提高11.2倍,在大幅提高交付效率的同时有效降低了成本。


值得一提的是,平安银行还紧跟时下热点“开放银行”概念,试图对外输出金融服务能力,拓展获客渠道。一个能说明该行科技能力的数据是,今年上半年,平安科技条线知识产权累计专利申请数超过140项。


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