【捉急】一年多过去了，供金业务还是没做起来？你该如何自查到底哪里出了问题？

你是不是经常有这样的困扰，感觉对供应链金融已经了解不少了，也实践了一两年，但是发现自己或团队设计出来供应链金融产品，还是没做起来？

具体来说，你可能有以下烦恼：

（1）【股东、老板不满意】

怎么产品老是被打回，被要求重新设计？

（2）【资方、风控不满意】

怎么对接资方的时候，资方表面认可但就是迟迟没有进展，或进展缓慢？

（3）【客户、业务部门不满意】

怎么给客户真金白银，客户都不要，有钱用不出去是一种什么样的感受？

到底什么是好的产品，怎么做爆款产品呢？

大家可以自检一下目前在做的产品是否满足“一个爆款产品”具备的几个条件：

首先，要考虑各方成本收益；我们认为各方的成本收益都合适的产品才是好的产品，说白了，不仅我们平台要挣钱，客户也要挣钱，资方也要挣钱，大家都能挣钱的产品才是好的产品。举例来说，如果你设计产品的时候，为了覆盖风险，设计得很完美，各种技术，各种结构，各种增信都考虑到，团队也很庞大，风险是很低，银行愿意跟你玩，但你为了覆盖这些风控的成本，你必须收客户更多的费用，这时候客户就会犹豫。客户觉得不划算就不会接受你的产品，那么你要降低风控的门槛，减少风控的投入吗，风险控不住，资方和股东又不会同意。那么你会陷入两难！

进一步来说，你可能会有以下困惑：在产品的金融收益有限的情况下，你怎么从客户身上赚到更多的钱来覆盖风控成本？如果你的风控成本的确高，给到客户的资金成本没法再低了，那你怎么说服客户买单？

第二，一定要层层递进深入，同时小步快跑。因为一方面细节决定成败，最终的爆款产品肯定是在各方面有全面、深入、连贯设计的，但是另一方面，供应链金融市场需求千业千面（多样）和不确定性强（多变）的特征，我们不能追求一步到位，要边走边调整，边做边打磨。所以，我们必须要深入，但同时又要注意节奏。

进一步来说，你可能会有以下困惑：闭环结构设计是产品设计的重要工作，但产品设计只要设计好闭环结构就可以了吗，如果不够，还要把工作细化到什么程度才算完成产品设计呢？但细化不可能无止尽吧，一方面产品部门还需要管风控的事情吗？另一方面“零风险”存在吗，你怎么设置风险容忍度呢？还有，你认可产品要小步快跑，不断复盘迭代，但你怎么试运行和复盘才有效果呢？

第三，未来要想把业务做大做强，产品一定要有三个关键要素，（1）合法合规，（2）银行认可，（3）平台化与数智化。

具体来说，你可能会有以下困惑：

（1）【合法合规】

知道合法合规是产品和风控的第一道防线和最后一道防线，但是大厂用的合同模板、常规常见的合同条款、或者别人都在做的模式，“拿来改改”就能用吗？哪些情况下，你以为能得到法律保护，但实则不然呢？现在监管越来越严，但要注意哪些具体的合规要求？

（2）【银行认可】

都说要用银行的语言来跟银行一起设计和对接产品，但什么叫银行的语言，而且银行也在变，你真的懂银行吗？跟银行说你有核心企业的支持和扎实的金融科技基础，银行就一定会积极吗，他想听的是什么呢？不同的银行还不一样，你知道从哪些维度去选择合适自己的银行吗？对接前要做哪些信息梳理？

（3）【平台化与数字化】

知道科技很重要，公司也重投入，团队也配合，但怎么系统开发部门就是没法又快又好地响应业务需求呢，甚至大投入建好的系统要被推倒重来，大大地浪费？业务需求不等于系统需求，不是业务要什么、IT部门就做什么，那系统怎么设计才能既满足业务的需求，又能保障长远的发展，不至于出现系统推倒重来的问题呢？

所以，总结起来看，要打造一个爆款的、成功的供应链金融业务和产品，有很多坎儿要过。而这些坎儿，不管是对我们供应链金融牵头产品设计与落地的高管，还是具体负责设计的设计师，还是其他相关的配合部门，如风控部门、业务部门、资金部门、财税部门、运营部门、IT部门等等，都是挑战。但这些问题的解决并不是完全只能靠大家摸着石头过河，磕磕碰碰、弯弯绕绕，万联网联合了5位实战经验丰富的老师，希望为大家梳理一些成功的【经验】、【方法】、【案例】及一些实用的【工具、模板与使用示例】，通过这些，帮助大家少走弯路，少踩坑，少教学费，在前人基础上，尽快打造出自己的爆款产品。