万联导语：宋华教授认为，在过去的2022年，供应链金融实践显现了一些新的创新和突破。这些创新和突破可以用三个关键词汇来概括，即协同推动、数字信用和多元目标。他认为：2023年将是供应链金融蝶变的年代，也就是供应链金融将从单纯追求金融活动规模化发展转向更加注重基础设施建设、更加转向专业化平台运作、更加关注多元业务形态、更加强调生态均衡发展。
中国人民大学商学院教授、博士研究生导师、副院长，《供应链金融》、《互联网供应链金融》作者宋华在2022年年末的一次公开访谈称：2022年，供应链金融市场是机会与挑战并存的一年；在疫情冲击之下，一方面供应链金融对于产业和企业的促进愈加显著，各级政府、各行各业都通过有效地应用供应链金融带动和促进企业纾解脱困、持续发展，一到十月份社会融资规模增量达到了28.7万亿，比2021年同期增长了近10%。
此外，2022年供应链金融市场得到了有效规范，供应链金融市场有了良好的发展秩序，这可以从2022年9月国办发布的“关于进一步优化营商环境降低市场主体制度性交易成本的意见”（30号文）中得到体现。但是，另一方面，企业的资金困境，特别是中小微企业的现金流挑战仍然没有从根本上得到解决，2021年中小企业现金循环周期达到221天，比2020年190天增加了31天。北证123家企业2022年第二季度现金循环周期为129天，第三季度上升至179天，这些数据均说明供应链金融仍然处于攻坚克难的阶段，这其中固然有疫情冲击、国际贸易形势复杂的影响，也有一些固有问题没有有效根治解决的原因。
宋华教授称，经过这一些年不断地尝试和发展，在过去的2022年，供应链金融实践显现了一些新的创新和突破。这些创新和突破可以用三个关键词汇来概括，即协同推动、数字信用和多元目标。他表示，2023年将是供应链金融蝶变的年代，也就是供应链金融将从单纯追求金融活动规模化发展转向更加注重基础设施建设、更加转向专业化平台运作、更加关注多元业务形态、更加强调生态均衡发展。
事实上，作为供应链管理与供应链金融领域的重磅专家，宋华教授多年来坚持输出了许多关于供应链金融的真知灼见。万联网此前亦曾精选整理了宋华早期观点（详见：真知灼见：人大商学院宋华供应链金融观点集锦），此次万联网重新汇总了宋教授就“供应链金融”相关主题的观点汇总，包含供应链金融的本质、产业数字供应链、供应链金融存在的问题、以及供应链金融未来发展趋势等方面，现摘录如下：
1、供应链金融要想可持续发展必须解决的是“3T”问题：一是Transparency透明（不仅仅是可视可见），二是Traceability可追溯（不仅是溯源），三是Trust信任（不仅是存证、证伪），这3个T不能解决，无论怎么谈供应链都是空中楼阁。
2、任何金融都是一座天平，天平的底座是风险识别和控制，天平的横梁是产业信息，天平的两端一端承载的是资产，另一端是资金，而架起整座天平的支柱就是信用。
3、在探索供应链金融的过程中，如果忽略供应链，而过分关注金融会面临很多的困难与挑战，金融虽如“鲜花”灿烂，但也需要产业在其中夯实基础，才能更好绽放。
4、供应链金融要想可持续发展，需要在“三个维度”取得突破与发展：一是供应链运营的场景，二是供应链金融服务的导向，三是供应链金融运营的手段。
5、供应链金融作为加速企业之间资金往来以及解决运营资金短缺而开展借贷的产业金融，其本质是通过对产业运营、资产和资金多维度要素的把控，实现信息对称，进而确立信用、控制风险，促进借贷之间资金顺畅流动。
6、供应链金融中的信任链需要围绕供应链的关键业务领域和供应链管理维度来建设与推动，其中可信交易链、可信资产链、可信行为链、可信制度链是推动信任链建构的核心成份与要素。所谓信任链就是三点，一是可信交易链，二是可信资产链，三是可信行为链。这三链称之为“信任链”，信任链的建立才是真正的数智化。
7、我国的供应链金融目前发展仍然需要有破解、蝶变的过程，在产业端和资产端方面仍然存在问题。其中，在产业端，供应链金融仍立足在核心企业，风控手段绝大部分是基于主体信用；资产端上，供应链金融业务主要关注借贷和逾期情况，为主体画像，没有摆脱传统模式。
8、供应链金融面临的挑战依然严峻，要突破桎梏，就要重塑供应链金融中的数字信用、主体信用和物的信用。
9、目前供应链金融运营存在三个问题：一是关注主体仍是核心企业，特别是金融机构在推动供应链金融业务过程中，仍然希望依托核心企业的信用向其上下游延伸；二是关注重点仍然是交易性资产，如应收、应付、仓单、存货等，这是推动产业金融发展的具体业务形态，总体上仍没有摆脱传统的业务模式；三是关注要素仍是基于主体信用的数字技术。
10、供应链金融需要作出改变，从关注借贷转向关注现金流。供应链金融的本质不是解决信贷问题，而是帮助企业和产业优化现金流。因此，我们不仅要站在企业的角度，更需要站在整个网络和生态的视角去打破组织之间业务和信息孤岛，让不同的关联企业之间能够协同起来，从而加速现金流，实现健康现金流的发展,缓解中小微企业融资困境。通过构建产业数字生态和金融数字生态，实现健康现金流的发展，是未来推动供应链金融发展的两大基础。
11、供应链金融不能仅仅基于产业的核心企业解决运营资金问题。中国有着庞大的产业集群，许多产业中并没有核心企业的存在。因而原本单纯依靠某个核心企业的信用来做供应链金融，要转向依靠网络和生态的供应链。
12、供应链金融一定要精准施策，普降甘霖的政策不太吻合中国的发展。应该通过技术、订单、发展路径三个维度的信用评价来明确企业是否真正有竞争力，来确定供应链金融的扶持对象。
13、目前，企业孤岛或平台孤岛是全面实现产业数字化、数字金融化面对的最大挑战。打通平台之间的孤岛，是有效推进供应链金融生态化的关键。企业在产业端要尝试打破业务孤岛和信息孤岛，把组织跟组织间的数据连接起来，进行场景、流程和要素的创新。
14、产业数字生态不仅仅是要解决我们的关联企业之间的业务孤岛和信息孤岛，更是要打破行业跟行业之间，产业跟产业之间存在的业务孤岛和信息孤岛，从而让产业跟产业之间高度协同。要想实现健康的现金流，必须从数字企业走向产业数字生态。
15、供应链金融的发展是一条漫长的道路，未来发展可以用两句话概括：一是以数字赋能产业，数字技术的目的是为了更多地赋能到产业的变化过程中；二是以产业促进金融，只有把产业的交易物流等各个方面把握住，才能促进金融的进一步发展。
16、供应链产业链创新主要有三个维度：第一个维度是场景创新。第二个维度是流程创新。第三个维度要素创新。
17、金融数字生态是未来供应链金融发展的一个方向。金融数字生态建设的关键主要有三个层面：第一个层面是数字赋能。第二层面是供应链金融创新。第三个层面是建立生态化和可持续供应链金融。
18、产业数字生态和金融数字生态是供应链金融未来发展需要打造两个基础设施，只有要把这两个数字生态高度的融合和结合，才能真正促进金融服务企业金融能够更持续的未来的发展。以数字赋能产业，用数字技术，用数字的手段和数字的服务推动产业链建设是未来的主要工作。
19、用八个字来概括供应链金融的发展：“夯实产业、涅槃重生”。
20、供应链金融行业共识都是七分供应链，三分金融，在数字化的浪潮下，能否帮助企业成功完成转型升级，需要考虑三方面的内容：一是数字化的目标与价值是什么；二是数字化的着眼点是什么；三是数字化的落脚点一定是在业务上。
21、数字供应链一定离不开数字技术的创新与发展，但对数字技术一定要理性对待，既不要出现信任盈余，也不要出现信任赤字，信任盈余即过度“迷恋”技术带来的价值，而信任赤字是低估了现代数字技术对产业的深刻变革能力。
22、数字供应链一定不是以邻为壑的状态，而是极大提高组织之间协同性，那么效率及韧性也会随之上升，产业价值会进一步得到提升，合作共赢将成为未来发展的大势所趋，形成既竞争又合作的模式，期待未来整个行业都能在这个生态圈中达到“共建共享”的状态。
23、目前供应链金融行业最迫切的、最核心的问题是规范信用流转业务、供应链金融平台建设标准和数据治理体系建立。
24、供应链金融就不仅仅是融资的手段，更是一种战略性工具和途径。供应链金融的产品将会逐步从目前以应收应付为基础的保理、反向保理延伸至订单融资、合同融资、在途融资等多种形态，而且越来越会推动其他金融工具、金融业务和金融机构之间的融合。
25、未来的供应链金融一定基于产业知识图谱，以此来强化供应链的韧性。
26、供应链金融发展到今天已经走到了十字路口，如果想要真正突破，需要四方面的变革：1.观念的变革；2.文化的重塑；3.组织方式的变革；4.技术能力。这四个方面说起来容易，做起来难，这也是供应链金融为什么“雷声大雨点小”的原因所在。
27、供应链金融本身就是多利益相关方协同的产物，没有场景方，供应链金融就成了无本之木；没有资金方，供应链金融就成了无源之水；没有技术方，供应链金融就成了穷本极源。因此，只有场景、资金、技术三方通力合作，才能真正推进供应链金融的发展。
28、供应链金融的未来在于脚踏实地的建构基础设施！而不是只关注于“金融”，如果我们都把眼睛关注在金融两个字，我们的供应链金融一定会走向绝境，不仅不能够扶持中小微，反而成为毒害中小微、危害中小微的重要手段。
……
以上精彩观点内容均出自宋华教授。
看经典语录，时刻警醒当下
何不来个供应链金融“全面洗礼”？
3月30日~4月2日
宋老师将重磅现身深圳！
供应链金融，十年发展，十年蝶变；进入2023年，数字经济盛行下，供应链金融生态格局如何变化？新形势下数字化如何驱动产业供应链协同和智慧供应链金融生态？聚焦“新趋势·新融合·新业态”，2023年3月30日*深圳，届时在“CSCFIS 2023第十届中国供应链金融创新高峰论坛”现场，中国人民大学商学院宋华教授?将携《中国供应链金融生态调研报告（2023）》从专家视角为大家深度解读中国供应链金融生态，为行业发展建言献策。同时，4月1~2日，宋华教授还将围绕“供应链金融发展新格局与数字化”答疑解惑，同时将通过近20个供应链金融实践案例，为大家带来有深度、有穿透力的供应链金融“强势”解析。机会难得，走过路过千万别错过~
来源：万联网整理
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毛莉
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